Это первая статья о жизни начинающего индивидуально предпринимателя. Вчера я подал документы в налоговую и стал выбирать лучший банк для ИП. Вот что из этого получилось.

Оказалось, что информация в интернете либо неактуальная, либо слишком рекламная с большим количеством сносок и "звездочек". Чтобы это понять, мне пришлось прочитать 28 страниц форума Банки.ру, несколько тем на автомобильных и SEO-форумах, изучить ТОП-10 статей из Яндекса и Google по запросу "банк для ИП".

Я понял, что в интернете сложно найти актуальную информацию, и решил сам позвонить во все банки. На основе прочитанных статей я составил список из 20 банков, в которые я стал звонить, чтобы узнать точную информацию.

Открыть расчетный счет можно в любое время после регистрации ИП, но лучше сделать это как можно раньше. Начинающий предприниматель сможет с его помощью принимать и отправлять любые платежи, наличные и безналичные, и выводить деньги для личных нужд на свою карту или лицевой счет. После того, как ваш бизнес расширится, вы сможете подключить прием безналичных платежей в терминалах или в интернете, вести операции в валюте и выдавать вашим работником зарплату на карты.

Вы можете открыть счет в любом понравившемся банке, независимо от места прописки или регистрации бизнеса. Оставить заявку можно онлайн или в отделении банка.

Вводная информация о моем бизнесе

• Много поступлений на расчетный счет от физических лиц
• Перевод денег 1 раз в неделю себе на карту в Альфа-Банке
• Оплата по счету - только обязательные платежи в налоговую и ПФР
• УСН 6%

Мои требования к банку

• Низкие цены на открытие и ведение счета
• Низкие комиссии за снятие наличных и вывод средств на личную карту
• Интернет-банк с поддержкой современных браузеров, включая Safari под Mac
• SMS-оповещения об операциях (поступление денег, проведение платежей)
• Мобильное приложение под iOS (желательно)

Из 39 банков, в которые я звонил, я выбрал 14 банков с самыми выгодными и интересными предложениями.

Также я выяснил, какие документы нужно предоставить в банк для открытия счета. В пакет документов входят:

• Паспорт
• Выписка из ЕГРИП или свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя
• ИНН предпринимателя

Все документы необходимо передать в оригинальном виде. Сотрудники банка сами снимут и заверят копии с них.

После этого небходимо заполнить заявление (если вы не сделали этого ранее) и подписать договоры на открытие счетов. Затем дождитесь уведомления о рассмотрении заявки и открытии счета. Вы сразу же получите реквизиты, которые можно вписывать во все документы и базы.

1 место. Победитель. Точка (ФК Открытие/Киви Банк). Тариф «Необходимый минимум»

Точка позиционирует себя как «тот самый лучший банк для предпринимателей». После его появления многие бизнесмены, обслуживающиеся в Банке Авангард, перешли в Точку. На форумах по этому вопросу множество обсуждений. Для всех своих клиентов банк предлагает выгодный тариф с бесплатным (!) обслуживанием и специальными предложениями от партнеров банка. Точка входит в состав уникального межбанковского проекта, организованного ФК Открытие и Киви Банком. Вы можете выбрать, на балансе какого банка вы хотите обслуживаться - условия от этого не меняются.

Кроме того, Точка запустила сервис-онлайн-регистрации ИП. Чтобы воспользоваться им, достаточно оставить заявку и загрузить сканы или фото документов. Специалисты банка сами составят заявление и передадут его в налоговую инспекцию, подберут коды деятельности ОКВЭД и откроют расчетный счет. Вам нужно будет только уплатить стоимость регистрации и подписать договор расчетного счета у менеджера.

Точка работает во всех крупных городах России и почти во всех регионах.

Банк подойдет как новому, так и давно существующему ИП.

Банк предлагает все необходимое для ИП.

Точка работает на базе двух крупных российских банков.

• Стоимость в месяц бесплатно
• Стоимость открытия бесплатно
• бесплатно
• Переводы физическому лицу бесплатно
• Интернет-банкинг
• SMS-информирование 90 рублей в месяц за каждый номер
• Приложение для iOS есть
• Вход в интернет-банк
• Снятие наличных бесплатно
• Оформление счета онлайн с выездом специалиста
• Дополнительно онлайн-регистрация ИП - бесплатно (включая госпошлину)
• Бонусы при открытии счета 50 000 руб на продвижение в соцсетях в myTarget, 10 000 руб на продвижение в Яндекс.Директ, 3 000 рублей на продвижение в Google.Adwords

Преимущества

• Бесплатные зарплатные и корпоративные карты
• Помощь в регистрации ИП

Недостатки

• Только для малого бизнеса

2 место. Модульбанк. Тариф «Оптимальный»

Проект от выходцев из Сбербанка, позиционируется как удобный банк для малого бизнеса. Удобный сайт, техподдержка с человеческим лицом, все операции через интернет-банк и мобильное приложение. Для индивидуального предпринимателя у него есть недорогой тариф со всеми необходимыми функциями. После общения с консультантом и штудирования форумов, сделал вывод, что данный банк лучше всего подходит для предпринимателей по критериям, заявленным в моих требованиях.

Банк действует в 50 регионах России, в том числе в Москве, Санкт-Петербурге, Новосибирске, Казани, Ростове-на-Дону, Краснодаре и Сочи.

Банк предлагает удобные условия малому бизнесу.

Счет оформляется полностью онлайн.

Достаточно стабильный и надежный банк.

Все операции со счетом проводятся в режиме онлайн.

• Стоимость в месяц 690 рублей, 0 - если расходы по картам за месяц от 100 000 рублей
• Стоимость открытия бесплатно
• Стоимость платежного поручения 19 руб
• Переводы физическому лицу до 500 000 рублей - по тарифу платежа, далее от 1%
• Интернет-банкинг
• SMS-информирование 90 рублей
• Приложение для iOS есть
• Вход в интернет-банк логин и пароль с подтвержающим кодом из SMS
• Снятие наличных До 50 000 рублей - бесплатно, далее - от 2,5%
• Оформление счета онлайн с выездом специалиста
• Бонусы при открытии счета подарки от Яндекс, Моего Дела, Контур.Эльба, OZON и других сервисов; 4 месяца виртуальной телефонии + городской номер бесплатно; скидка 5 000 руб. на первый лизинговый платеж

Преимущества

• Бесплатное обслуживание счета при расходах по картам от 100 000 рублей за месяц
• Накопительные счета и депозиты
• Кредиты и овердрафт с моментальным оформлением

Недостатки

• Дорогие платежные поручения

3 место. Тинькофф Бизнес. Тариф «Простой»

Новый продукт для предпринимателей от известного банка. Для открытия расчетного счета не придется никуда ездить - менеджер сам приедет к вам в офис с документами и банковской картой. Условия обслуживания вполне комфортные для индивидуального предпринимателя.

Как и Точка, Тинькофф работает почти во всех городах России.

Условия обслуживания в Тинькофф достаточно удобны для ИП.

Счет оформляется полностью онлайн.

Достаточно стабильный онлайн-банк.

Все операции со счетом проводятся в режиме онлайн.

• Стоимость в месяц 490 рублей (2 месяца бесплатно для новых клиентов, 3 - для клиентов закрывшихся банков, 6 - для недавно зарегистрированных ИП)
• Стоимость открытия бесплатно
• Стоимость платежного поручения 3 платежа бесплатно, последующие по 49 рублей, безлимит при подключении пакета «Межбанк - без комиссии» (490 рублей в месяц)
• Переводы физическому лицу от 1,5 до 15%, на личную карту Тинькофф Блэк - бесплатно
• Интернет-банкинг есть, бесплатно (поддержка новых браузеров, включая Safari под Mac)
• SMS-информирование есть
• Приложение для iOS есть
• Вход в интернет-банк логин с паролем и подтверждающий код по SMS
• Снятие наличных от 1,5% до 10%
• Проценты на остаток 4% годовых
• Оформление счета онлайн с выездом специалиста
• Бонусы при открытии счета Помощь в продвижении в Яндекс.Директе, myTagret, Google AdWords и на Youtube, 3 мес. бесплатного пользования сервисом Эльба и Мое Дело, 45 дней пользования «1C: Предприниматель» бесплатно

Преимущества

• Реквизиты счета после оформления заявки
• Проценты на остаток по счету
• Бесплатная бухгалтерия для УСН и ЕНВД

Недостатки

• Дорогие платежные поручения

4 место. Промсвязьбанк. Тариф «Бизнес Старт»

Крупный банк с государственным участием, признан Центробанком одним из системно значимых. Входит в тройку крупнейших коммерческих банков России, поэтому за отзыв лицензии можно не переживать. Стартовый тариф от ПСБ подойдет всем небольшим и недавно открывшимся ИП, которым важно сэкономить на открытии и обслуживании счета.

Оформить расчетный счет можно во многих крупных городах - Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Волгограде, Челябинске и других.

Счет открывается и обслуживается полностью бесплатно.

Можно оформить счет без визита в банк.

Банк предлагает предпринимателю все необходимое.

Банк возвращается на прежние позиции после санации.

Счетом легко управлять через интернет-банк.

• Стоимость в месяц бесплатно
• Стоимость открытия бесплатно
• Стоимость платежного поручения 3 в месяц - бесплатно, далее - 100 рублей
• Переводы физическому лицу до 150 000 рублей - бесплатно, далее - от 1,5%
• Интернет-банкинг есть (поддержка новых браузеров, включая Safari под Mac)
• SMS-информирование 99 рублей в месяц
• Приложение для iOS есть
• Вход в интернет-банк USB-ключ
• Снятие наличных от 3%
• Дополнительно кредиты для бизнеса с быстрым онлайн-оформлением
• Оформление счета
• Бонусы при открытии счета нет

Преимущества

• Полностью бесплатное обслуживание
• Кредит для бизнеса после открытия счета
• Подготовка документов для открытия - бесплатно

Недостатки

• Нельзя открыть счет в иностранной валюте

5 место. Райффайзенбанк. Тариф «Старт»

Иностранный банк, вызывающий доверие. Происходит из Австрии и считается одним из самых надежных банков в Европе. Компетентные и вежливые операторы в колл-центре. Положительные отзывы на форумах. Для начинающих предпринимателей Райффайзенбанк предлагает простой тариф с недорогим обслуживанием.

В основном, Райффайзенбанк работает в европейской части России. В Сибири банк присутствует в Новосибирске, Омске, Сургуте, Красноярске и еще нескольких городах.

Банк больше подойдет активно растущему ИП.

Райффайзен предлагает бизнесу множество различных услуг.

Крупный и надежный международный банк.

Банк разрабатывает собственные системы ДБО.

• Стоимость в месяц 990 рублей
• Стоимость открытия бесплатно
• Стоимость платежного поручения 25 рублей
• Переводы физическому лицу до 700 000 рублей - бесплатно, далее - от 1%
• Интернет-банкинг есть (поддержка новых браузеров, включая Safari под Mac)
• SMS-информирование 190 рублей
• Приложение для iOS бесплатно
• Вход в интернет-банк USB-ключ
• Снятие наличных от 1% до 10%
• Оформление счета онлайн с выездом специалиста или в отделении банка
• Бонусы при открытии счета нет

Преимущества

• Недорогие платежные поручения
• Разнообразные услуги для ВЭД
• Кредиты, гарантии и овердрафт для бизнеса

Недостатки

• Дорогое обслуживание в месяц

6 место. Сбербанк. Тариф «Легкий старт»

Крупнейший банк в стране предлагает разнообразные услуги малому, среднему и крупному бизнесу. Он быстро открывает счета без посещения отделений по минимальному пакету документов. Тариф Легкий старт отличается полностью бесплатным открытием и обслуживанием счета, но предлагает дорогие платежные поручения. Он подойдет начинающему ИП с небольшими оборотами.

Сбербанк работает во всех регионах России, кроме Крыма. Открыть счет в нем можно в любом крупном, среднем или небольшом городе.

Условия в Сбербанке подойдут небольшому ИП.

Счет оформляется в отделении банка.

Сбербанк предлагает бизнесу все необходимое.

Самый крупный и надежный банк в стране.

Управлять счетом можно через удобный интернет-банк

• Стоимость в месяц бесплатно
• Стоимость открытия бесплатно
• Стоимость платежного поручения первые три – бесплатно, далее – 199 рублей
• Переводы физическому лицу до 150 000 рублей - бесплатно, далее - от 1%
• Интернет-банкинг есть, бесплатно
• SMS-информирование 199 рублей в месяц
• Приложение для iOS есть
• Вход в интернет-банк логин и пароль или USB-ключ
• Снятие наличных от 5% до 8%
• Оформление счета онлайн с выездом специалиста или в отделении банка
• Бонусы при открытии счета Помощь в продвижении в Яндекс.Директе, myTagret и ВКонтакте; 30 дней размещения вакансии на hh.ru и 7 дней доступа к базе резюме в подарок; бесплатный год доступа к 1С:Бизнес-старт; бесплатная CRM FreshOffice

Преимущества

• Помощь в регистрации бизнеса
• Кредитные и дебетовые бизнес-карты
• Можно купить или арендовать онлайн-кассу
• Собственная система проверки контрагентов

Недостатки

• Дорогие платежные поручения

7 место. Банк Сфера. Тариф «S»

Проект банка БКС, известного своими инвестиционными продуктами. Сфера не имеет своих офисов и обслуживает клиентов в режиме онлайн. Банк интересен встроенной бухгалтерией для предпринимателей на УСН и счетом с бесплатным обслуживанием. Однако, общий набор услуг для бизнеса у него пока невелик

Услуги Сферы доступны в любых городах, где есть отделения БКС. Банк присутствует в Москве, Санкт-Петербурге, Новосибирске, Калининграде, Перми и других городах.

Сфера вполне подойдет небольшому ИП.

Счет оформляется без визита в банк.

Клиентам Сферы доступны простая бухгалтерия и онлайн-кассы.

БКС поддерживает высокий уровень надежности.

Интернет-банк работает на любых устройствах.

• Стоимость в месяц бесплатно
• Стоимость открытия бесплатно
• Стоимость платежного поручения 90 рублей
• Переводы физическому лицу бесплатно до 100 000 рублей, далее от 1,5%
• Интернет-банкинг есть
• SMS-информирование бесплатно
• Приложение для iOS нет
• Вход в интернет-банк логин и пароль, а далее на выбор SMS-подтверждение или брелок с кодом
• Снятие наличных до 50 000 рублей бесплатно, далее 5%
• Дополнительно бесплатная бухгалтерия для ИП на УСН, бесплатная электронная подпись
• Оформление счета онлайн с выездом специалиста
• Бонусы при открытии счета 3 месяца доступа к системе товароучета ЕКАМ, номер 8-800 и 2 месяца бесплатной телефонии от МТТ, 30 дней бесплатного размещения вакансии на hh.ru

Преимущества

• Помощь в регистрации бизнеса
• Бесплатное обслуживание счета
• Бесплатная встроенная интернет-бухгалтерия

Недостатки

• Дорогие платежные поручения
• Крупные комиссии за операции с наличными

8 место. Совкомбанк. Тариф «Старт»

Совкомбанк - крупный банк, ставший популярным за счет предложений для пенсионеров и карты рассрочки Халва. Также он активно обслуживает малый бизнес. Счет в Совкомбанке быстро открывается по паспорту. На стартовом тарифе доступны бесплатное обслуживание и недорогие платежи.

Отделения Совкомбанка есть почти во всех крупных городах страны - от Москвы и Санкт-Петербурга до Якутска и Хабаровска. Открыть счет можно в любом из этих отделений.

Счет в Совкомбанке подойдет начинающему предпринимателю.

Для открытия счета потребуется только паспорт.

Банк предлагает предпринимателям разнообразные услуги.

Один из крупнейших частных банков в стране.

Клиентам доступен бесплатный интернет-банк.

• Стоимость в месяц бесплатно
• Стоимость открытия бесплатно
• Стоимость платежного поручения 50 рублей
• Переводы физическому лицу зарплатные - 1%, прочие - от 1,4%
• Интернет-банкинг есть, бесплатно. Поддержка всех браузеров на любом устройстве (планшет, ноутбук, компьютер, или телефон) без ключа
• SMS-информирование бесплатно
• Приложение для iOS есть
• Вход в интернет-банк логин и пароль вместе с SMS-подтверждением
• Снятие наличных до 50 000 рублей - бесплатно, далее - от 2,5%
• Обслуживание и выпуск корпоративной карты стандартная - 500 рублей в год, Халва - 1 999 рублей в год
• Оформление счета онлайн с выездом специалиста или в отделении банка
• Бонусы при открытии счета нет

Преимущества

• Бесплатное открытие и обслуживание счета
• Выпуск карт Халва в зарплатном проекте
• Овердрафт до 10 000 рублей при открытии счета
• Различные виды эквайринга и онлайн-кассы

Недостатки

• Высокие комиссии за операции с наличными

9 место. Локо-Банк. Тариф «Свое дело»

Достаточно крупный и надежный банк, который может не бояться отзыва лицензии в ближайшее время. Он очень активно развивает свои продукты - как для частных, так и для корпоративных клиентов. Его тариф интересен из-за бесплатного обслуживания и невысоких комиссий за операции с наличными.

Банк присутствует в ряде крупных городов европейской части России – Москве, Екатеринбурге, Ижевске, Туле, Рязани, Вологде и других. В Сибири он работает в Новосибирске, Красноярске, Омске, Томске, Кемерово и Тюмени. В Челябинске, Белгороде и Тольятти открытие счета стоит 1 500 рублей.

Локо-Банк подойдет недавно оформленному ИП.

Счет можно оформить без посещения банка.

Банк предлагает предпринимателю все необходимое.

Достаточно крупный и стабильный банк.

Локо-Банк присутствует не во всех городах страны.

• Стоимость в месяц бесплатно
• Стоимость открытия бесплатно
• Стоимость платежного поручения 89 рублей
• Переводы физическому лицу от 2% до 10%, на личный счет в банке - бесплатно
• Интернет-банкинг есть (поддержка новых браузеров, включая Safari под Mac)
• SMS-информирование 250 рублей в месяц
• Приложение для iOS есть
• Вход в интернет-банк USB-ключ
• Снятие наличных от 3% до 15%
• Оформление счета онлайн с выездом специалиста
• Дополнительно пополнение счета в пунктах Юнистрим - от 0%
• Бонусы при открытии счета нет

Преимущества

• Счет оформляется без посещения банка
• Бесплатное открытие и обслуживания счета
• Пополнение наличными через большую сеть партнеров
• Участие в государственной поддержке МСП

Недостатки

• Иногда операции проводятся долго

10 место. Уралсиб. Тариф «Стартап»

Крупный региональный банк, распространенный на Урале и в Сибири. Активно занимается кредитованием и обслуживанием как физических лиц, так и бизнеса. Стоимость расчетно-кассового обслуживания в Уралсибе, по сравнению с другими банками, находится на среднем уровне. Тариф Стартап предлагает большой лимит на переводы физлицам без комиссии и низкие комиссии за операции с наличными, но при этом у него дорогие платежные поручения.

Офисы Уралсиба есть в 46 регионах страны и почти во всех крупных городах. Оформить счет можно в любом регионе страны.

Уралсиб подойдет предпринимателю с растущими оборотами.

Счет открывается в отделении банка.

Клиентам банка доступны все необходимые услуги.

Уралсибподдерживает высокий уровень надежности.

Доступен специальный пакет услуг для платежей в валюте.

• Стоимость в месяц 480 рублей
• Стоимость открытия бесплатно
• Стоимость платежного поручения первые 3 - бесплатно, далее - 120 рублей
• Переводы физическому лицу 150 000 рублей в месяц - бесплатно, далее - от 1%
• Интернет-банкинг есть, бесплатно
• SMS-информирование 200 рублей
• Приложение для iOS есть
• Вход в интернет-банк USB-ключ
• Снятие наличных от 1,5% до 10%
• Оформление счета в отделении банка с онлайн-заявкой
• Бонусы при открытии счета нет

Недостатки

• Дорогие платежные поручения
• Интернет-банк работает не на всех устройствах

11 место. ФорБанк. Тариф «Начальный»

Набирающий популярность банк из Москвы, активно развивает услуги для малого бизнеса. Индивидуальным предпринимателям ФорБанк предлагает счет с бесплатным обслуживанием, встроенной бухгалтерией и разнообразными услугами для бизнеса. Еще одно интересное предложение - корпоративнаякарта с кэшбэком за любые оплаченные ей расходы.

Открыть расчетный счет в ФорБанке могут предприниматели из Москвы, Смоленска, Новосибирска, Барнаула и еще нескольких городов.

В ФорБанке доступен бесплатный расчетный счет.

Счет быстро оформляется без визита в банк.

Банк предлагает малому бизнесу разнообразные услуги.

ФорБанк поддерживает достаточный уровень надежности.

В интернет-банк встроена онлайн-бухгалтерия.

Преимущества

• Бесплатое обслуживание счета
• Встроенная интернет-бухгалтерия
• Бесплатная бизнес-карта с кэшбэком 1,5%
• Помощь в регистрации бизнеса

Недостатки

• На этом тарифе не предусмотрены операции с иностранной валютой

12 место. МТС Банк. Тариф «Проще простого»

Крупный банк, подконтрольный оператору связи МТС. Он разрабатывает интересные предложения как для частных клиентов, так и для бизнеса. Начинающим ИП он предлагает тариф с бесплатным открытием и обслуживанием. Банк подойдет тем, кто работает в рознице - в нем можно недорого подключить эквайринг и установить онлайн-кассу.

У МТС Банка широкая сеть отделений почти во всех крупных городах страны - от Москвы и Калининграда до Хабаровска и Владивостока.

Условия в МТС Банке подойдут небольшому ИП.

Счет оформляется в отделении банка.

МТС Банк предлагает бизнесу все необходимое.

Любой бизнесмен сталкивается с необходимостью проведения расчетов со своими клиентами, поставщиками, партнерами. Производить подобные операции наличными крайне неудобно, а иногда и вовсе незаконно. Поэтому и индивидуальные предприниматели должны выбрать для себя наиболее подходящий банк для расчетного-кассового обслуживания.

На что обратить внимание при выборе банка и тарифа РКО

Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) – это комплекс услуг, позволяющий представителям бизнеса вести свою деятельность максимально комфортно. В ходе взаимодействия с банком предприниматель зачастую оперирует крупными суммами, поэтому к подбору подходящего финансового-учреждения нужно подходить осторожно. При осуществлении поиска необходимо оценивать целый комплекс факторов:

• Надежность банка . Оценить ее можно, изучив рейтинги экспертов и агентств. Не лишним будет узнать историю банка: как долго он работает на рынке, кто является учредителем, есть ли государственное участие. Объективными факторами для оценки станут и финансовые показатели организации (размер активов, прибыль). Если самостоятельно оценивать такое большое количество информации предпринимателю сложно, можно изучить хотя бы рейтинги различных агентств и их обозначения. Наиболее точную и проверенную информацию на российском уровне предоставляет рейтинговое агентство RAEX («Эксперт РА»).
• Особенности открытия р/с . Наиболее важным фактором является стоимость. Слишком высокие издержки по ведению расчетного счета будут невыгодны предпринимателю, поэтому цена за обслуживание остается сегодня одним из ключевых моментов. Дополнительно стоит обращать внимание на скорость открытия р/с. При оценке стоимости обслуживания нужно учитывать и комплекс услуг, входящих в базовый пакет. Некоторые банки могут предлагать открыть счет и вести его бесплатно, а за проведение операций брать большую комиссию.
• Скорость проведения расчетов . Для предпринимателей этот параметр очень важен, ведь при наличии задержек в переводах могут возникать проблемы с поставщиками, партнерами и клиентами. Очень хорошо, если банк производит расчеты моментально. Некоторые финансовые учреждения позволяют переводить деньги без задержек при помощи интернет-банкинга. Во многом скорость зависит еще и от длительности операционного дня в банке. Например, если он работает круглосуточно, то и деньги будут переводиться предпринимателю или его контрагентам максимально быстро.
• Наличие систем ДБО . Крупные банки предлагают своим клиентам системы интернет-банкинга, мобильный банкинг, смс-информирование. Все это делает взаимодействие с финансовым учреждением максимально комфортным. Предприниматель может совершать платежи и операции, не выходя из дома или находясь на работе.
• Объем сервисных услуг . Сюда можно отнести консультационную поддержку, работу с персональным менеджером, скорость валютного обслуживания и возможность использования дополнительных услуг банка (кредиты, овердрафты, кредитные карты, эквайринг, инкассация). Если финансовое учреждение не может обеспечить полный спектр услуг, необходимых предпринимателю, то от него стоит отказаться, найдя выгодные условия обслуживания в другом банке.

В поиске банка нельзя забывать и об уровне безопасности. Финансовое учреждение должно гарантировать невозможность кражи/утраты денежных средств на счетах. При наличии систем ДБО вход в них должен осуществляться не по простому паролю и логину, а с применением смс-паролей или специальных ключей.

Сбербанк

Открытие счета в Сбербанке позволяет не беспокоиться за сохранность собственных средств. Переводы здесь производятся быстро, особенно при использовании системы ДБО Сбербанк Бизнес Онлайн. Для клиентов предусмотрено большое разнообразие тарифов и возможность резервирования счета. Сбербанк часто проводит акции, снижая стоимость пакетов услуг при их оплате за 3 или 6 месяцев вперед. В качестве бонуса владельцы бизнеса получают 120 000 рублей в подарок на продвижение своей компании в интернете.

Банк Точка

В банке Точка можно открыть счет по любому из 3 представленных тарифов бесплатно. Не придется платить за его обслуживание и в случае отсутствия оборотов. По тарифу “Эконом” предусмотрено 3 бесплатных месяца ведения счета. Условия РКО в этом банке одни из самых выгодных, из плюсов можно отметить отсутствие комиссии за внесение наличных, возможность проведения бесплатных платежей и получения лимитированных сумм без комиссии, начисление процентов на остаток. Порадует пользователей и удобный современный интернет-банкинг.

Тинькофф банк

По версии аналитического агентства МаrksWebb тарифы РКО Тинькофф банка считаются самыми выгодными. Клиент может оформить корпоративную карту бесплатно, пользоваться интернет-банкингом, совершать платежи с помощью него в любое время суток. На остаток по счету начисляется процент в зависимости от суммы и тарифного плана. За 490 рублей с 4-го месяца можно пользоваться услугой овердрафта. Можно получить от 2 до 8 месяцев бесплатного обслуживания, а при активном использовании корпоративной карты не платить за него совсем.

Райффайзенбанк

При оплате обслуживания счета на 12 и 24 месяцев соответственно можно получить бесплатное ведение р/с еще на 3 или 6 месяцев. Предусматривается возможность открытия счета в рублях и другой валюте. Номер для осуществления переводов можно получить за 5 минут без обращения в Райффайзенбанк. Клиентам предлагается на выбор несколько тарифов, бизнес-карты для оперативного совершения платежей, удобный и понятный интернет-банкинг. Данные можно загружать и выгружать в 1С.

Модульбанк

В Модульбанке операционный день длится с 4:00 до 20:45, что позволяет совершать платежи практически моментально. Банк предлагает одни из самых привлекательных условий обслуживания не только для начинающих предпринимателей, но и тех, кто уже давно владеет собственным бизнесом. Понятная линейка тарифов позволяет выбрать подходящий вариант и минимизировать свои затраты, пользуясь всеми предоставляемыми удобствами.

ВТБ 24

Для своих клиентов ВТБ 24 разработал широкую линейку тарифов, позволяющую подобрать подходящие условия обслуживания. Здесь можно совершать платежи не только через интернет-банк, но и при помощи мобильного телефона. А синхронизация с 1С Бухгалтерия и “Мое дело” позволяет вести документооборот максимально эффективно. На сайте банка можно подобрать тариф, отправить онлайн-заявку на открытие или резервирование счета.

УРАЛСИБ

УРАЛСИБ активно развивает услуги для представителей бизнеса. Расчетно-кассовое обслуживание здесь предполагает оплату открытия и ведения счета. Банк обещает каждому клиенту подобрать максимально выгодный тариф. Плюсом является наличие удобной, простой и понятной системы ДБО. Переводы и платежи здесь совершаются быстро, а при помощи корпоративной карты, привязанной к счету, делать их можно в любое время суток.

Альфа-банк

В Альфа-Банке для клиентов предлагается 5 разнообразных тарифов. Дополнительно предприниматель может воспользоваться конструктором и составить индивидуальный продукт, оставив лишь те опции, которыми он будет пользоваться. Операции в другие банки проводятся до 20:30, а внутрибанковские переводы – до 23:30. Можно получить скидку на обслуживание, оплатив его на год вперед. Размер экономии составит от 20 до 25%. Можно заказать карту Альфа-Cash Ультра для еще более удобного использования.

Банк Авангард

Стоимость обслуживания в банке Авангард для малого бизнеса приемлемая. Распространенность банкоматов и отделений позволяет без проблем снимать и зачислять деньги на счет. Проводить платежи можно и в режиме реального времени при помощи интернет-банка. Клиенту вне зависимости от тарифа подключается овердрафт от 7% годовых, что позволяет пользоваться заемными средствами при необходимости. При совершении переводов в другие банки взимается комиссия 25 рублей с каждого платежа.

Россельхозбанк

Открытие расчетного счета на выгодных условиях в Россельхозбанке предусмотрено для предпринимателей, работающих в сельскохозяйственной сфере. Для ряда клиентов также предлагается бесплатное обслуживание в течение нескольких месяцев. Абонентская плата по доступному тарифу есть, но за платежные поручения, совершаемые через систему ДБО нужно будет платить всего 9 рублей за штуку.

Промсвязьбанк

В Промсвязьбанке для представителей малого бизнеса предусмотрено сразу 7 тарифов обслуживания с разной стоимостью открытия и ведения счета. Новичкам предлагают практически бесплатное обслуживание, а крупных компаниям – выгодные условия и широкие возможности. Наличие онлайн-банкинга позволяет совершать платежи без ограничений по времени и с максимальной скоростью. Доступно оформление корпоративных карт без дополнительных затрат. Банк часто проводит акции по снижению стоимости обслуживания счета или предлагает бесплатное ведение в течение нескольких месяцев.

Росбанк

Для представителей малого бизнеса Росбанк предлагает единые условия обслуживания. Здесь придется заплатить за открытие и обслуживание счета, зато все внутрибанковские переводы будут бесплатными. Клиент получает доступ к интернет-банку и смс-информированию и может пользоваться ими без дополнительных затрат. Переводы в другие банки обойдутся в 30 и 250 рублей соответственно при использовании интернет-банка и бумажного носителя. Для удобства можно оформить операционную карту всего за 100 рублей для расходования средств с расчетного счета.

УБРиР

Для открытия счета в банке УБРиР требуется обращение в отделение, но отправить заявку можно прямо на сайте учреждения. Для клиентов предусмотрено 4 тарифа, требующих уплаты единовременного платежа от 0 до 7 500 рублей. Ряд программ не подразумевает абонентской платы, у остальных она не превышает 900 рублей в месяц. Несомненным преимуществом является безкомиссионное внесение наличных. А за межбанковские платежи по 2 из 4 тарифов не придется платить. Сами расчеты производятся очень быстро в течение удлиненного операционного дня.

ОТП банк

В ОТП банке зарезервировать расчетный счет и получить реквизиты можно в течение 30 секунд. Учреждение также позволяет открыть р/с бесплатно, а вот за его ведение предусмотрена ежемесячная плата. При внесении суммы сразу за 3 месяца можно получить скидку в размере 10%. Для компаний, функционирующих менее 3 месяцев, скидка увеличивается до 50%. Всем клиентам предоставляется доступ к интернет-банку и возможность работать в нем бесплатно. Некоторые из 6 тарифов позволяют получить золотую карту или подключиться к зарплатному проекту без внесения денег.

Газпромбанк

Газпромбанк предлагает выгодные условия обслуживания, но за открытие счета при первичном обращении придется заплатить 2 500 рублей. Причем для этого придется обращаться в банк лично. Учреждение предлагает выгодные условия зачисления наличных на счет (комиссия составляет 0,05% от суммы), полный спектр услуг по обслуживанию р/с, включая валютный контроль. Специальный сервис “Клиент-Банк” позволяет производить платежи в короткие сроки при помощи электронного формата или бумажного носителя, но последнее обойдется дороже.

Банк Открытие

В банке Открытие можно получить реквизиты будущего счета за 1 минуту. Для его открытия не требуется посещать отделение банка, достаточно договориться о встрече с персональным менеджером. Обслуживание счета будет стоить от 590 до 5 990 рублей в зависимости от тарифа (всего их 3 – “Промо”, “Комфорт” и “Бизнес”). По каждой программе есть определенное количество бесплатных внешних платежей, возможность получения процентов на остаток. Подключение к интернет-банку не потребует дополнительных трат, в удобном личном кабинете можно в любое время просмотреть информацию по операциям, совершить платеж, создать шаблон.

Веста банк

Читайте также: Расчетный счет для ООО в 2019 году

Веста банк отличается простотой процедуры открытия счета и удобством его последующего ведения. Главная специализация учреждения – оказание широкого спектра услуг представителям малого и среднего бизнеса. Банк предлагает ИП и ООО 4 выгодных тарифа. Бесплатно здесь можно не только открыть или зарезервировать счет, но и пользоваться интернет-банком, получать выписки из ЕГРЮЛ и ЕГРИП, осуществлять платежи в госбюджет, получать уведомления о переводах, снимать наличные с карты Веста банка.

Эксперт банк

Эксперт банк работает на рынке более 20 лет. Главной своей целью он считает поддержку малого и среднего бизнеса. В банке можно открыть счет бесплатно по любому из 3 представленных тарифов, зарезервировать р/с. Абонентская плата составляет 0, 450 и 3 990 рублей соответственно по тарифам “Экономный”, “Оптимальный” и “Все включено”. На остаток по счету начисляется процент в размере 1,5 – 5% годовых. Дополнительно предприниматели могут оформить займ в размере до 5 000 000 рублей на льготных условиях и получить подарки (месяц бесплатного бухгалтерского обслуживания, экспресс-аудит за 2 последних года, доступ к онлайн-бухгалтерии на 45 дней).

СКБ-Банк

Для разных клиентов предусмотрены свои пакеты услуг. Новички, не совершающие много операций, смогут открыть счет и пользоваться им бесплатно еще 3 месяца, оплачивая лишь 59 рублей за каждый платежный документ. Для остальных же тарифов есть определенное количество бесплатных платежей, выгодные условия по внесению наличных. Абсолютно все обратившиеся смогут пользоваться интернет-банкингом без уплаты комиссии. При внесении абонентской платы сразу за 3, 6 или 12 месяцев можно снизить итоговую стоимость на 5, 10 или 20% соответственно.

Совкомбанк

В Совкомбанке можно зарезервировать расчетный счет и получить реквизиты для приема поступлений от контрагентов уже через 3 минуты. Широкий выбор тарифов позволяет подобрать наиболее выгодные условия обслуживания. Для новичков предусмотрен пакет “Вместе” с бесплатным открытием и обслуживанием счета, а для тех, кто хочет еще и заработать – “Доходный”. Дополнительно клиент может купить пакет на 5, 10, 30 или 50 платежей.

ВТБ Банк Москвы

Для своих клиентов ВТБ Банк Москвы предлагает 3 тарифа, которые идеально подойдут начинающим предпринимателям (“Бизнес-старт”), торгово-сервисным предприятиям (“Бизнес-развитие”) и компаниям с большим объемом платежей (“Бизнес-онлайн”). Абсолютно для всех пользователей бесплатно предоставляются мобильный банкинг и интернет-банк, подключение зарплатного проекта. В рамках пакетов есть 5, 25 и 100 бесплатных платежей соответственно и возможность внесения наличных бесплатно по установленным лимитам.

Локо-Банк

Локо-Банк предлагает 3 тарифа, предназначенных для начинающих, стабильных и опытных бизнесменов. Разнообразие программ позволяет подобрать индивидуальные условия, максимально снизив издержки. Интернет-банк предоставляется всем клиентам без исключения, а тариф “Безлимит” позволяет получать информацию о происходящих операциях в онлайн-режиме бесплатно. Для владельцев р/с предусмотрены выгодные условия по краткосрочным депозитам (до 8,75% годовых). Сам банк обещает открыть счет путем его резервирования всего за 1 минуту по ИНН.

Бинбанк

Для разных категорий клиентов Бинбанка предусмотрены отдельные пакеты тарифов. Предприниматель вносит разовый платеж каждый месяц и пользуется доступными услугами в рамках тарифа. При оплате пакетов сразу за 3, 6 или 12 месяцев можно сэкономить на его стоимости от 5 до 10%. Само открытие счета и его ведение будет бесплатным. Клиент также может пользоваться интернет-банкингом без дополнительных издержек.

ЮниКредит Банк

В ЮниКредит Банке тарифы обслуживания для всех представителей бизнеса едины. Стоимость ведения счета невелика, в особенности для рублевых р/с. Недорого обойдутся и совершаемые платежи – за каждый нужно заплатить 20 рублей или 0,15% в иностранной валюте. Если же операция производится внутри банка, то никаких дополнительных издержек нет. Клиентам банк предоставляет подарочный сертификат на 50 000 рублей, которые можно потратить на аутсорсинг бухгалтерии 1C-WiseAdvice.

АК Барс Банк

Большое разнообразие тарифов для представителей малого и среднего бизнеса с разной стоимостью обслуживания и набором опций. Бесплатные сервисы в виде интернет-банка и смс-информирования. Наличие пакетов бесплатных платежей контрагентам, возможность снятия и внесения наличных без комиссии. Выгодное проведение операций в валюте (конвертация производится без комиссии). АК Барс Банк часто проводит акции, позволяющие снизить стоимость обслуживания р/с.

Восточный банк

Сейчас в банке Восточный действует скидка на обслуживание счета при его открытии в размере 50%. Все документы учреждение помогает подготовить бесплатно (заверение, карточка с подписями). К плюсам можно отнести невысокую стоимость обслуживания, наличие интернет-банка и мобильного банкинга (при подключении тарифа “Твой успех” предоставляется бесплатно), возможность вносить средства на счет с небольшой комиссией в размере 0,15% от суммы и проводить платежи бесплатно в рамках установленного лимита.

Банк Русский Стандарт

Открытие счета в банке Русский Стандарт производится для всех клиентов на единых условиях. Работник учреждения готов помочь предпринимателю в оформлении всех необходимых документов и выдать его реквизиты уже в день обращения. Мобильный банкинг и интернет-банкинг предоставляются бесплатно. Дистанционно операции можно производить круглосуточно. Доступен выпуск корпоративной карты MasterCard Business, привязка к нему эквайринга и зарплатного проекта. Низкие комиссии за зачисление и снятие средств со счета.

Кредит Европа Банк

Для разных субъектов бизнеса Кредит Европа Банк предусмотрел отдельные тарифы. Здесь можно открыть счет совершенно бесплатно и получить еще 2 месяца обслуживания в подарок. Доступ к интернет-банку также не потребует дополнительных вложений. Стоимость одного платежа варьируется от 25 до 45 рублей, но по тарифам “Старт” и “Интермедиэйт” выгоднее приобретать пакеты на 15 платежей, они снижают стоимость в 1,5 – 2 раза. Вне зависимости от тарифа начисляются проценты на остаток на счете.

Возрождение

Банк Возрождение разработал отличную линейку тарифов, подходящих для разных категорий клиентов. Вне зависимости от типа обслуживания счет открывается бесплатно. Предпринимателей порадует относительно небольшая стоимость ведения счета, цена платежки для крупных предприятий – 20 и 10 рублей соответственно для тарифов “Оптимальный” и “Без границ”. Система интернет-банкинга предоставляется бесплатно, также клиента обслуживает персональный менеджер, можно подключить смс-информирование.

МТС Банк

МТС Банк успешно функционирует на российском рынке. Для представителей малого бизнеса учреждение подготовило единые условия обслуживания. Здесь можно бесплатно забронировать счет, совершать операции по переводам дистанционно. Также клиент может оформить корпоративную карту, воспользоваться услугами валютного контроля, подключить зарплатный проект. Для представителей бизнеса банк подготовил кредит с более низкими процентными ставками, деньги от которого можно направить на развитие своего дела.

Связь Банк

Связь Банк входит в число 20 самых надежных банков страны. Для субъектов бизнеса он разработал не только линейку тарифов РКО, но и удобный интернет-банкинг, полноценное мобильное приложение. Горячая линия банка работает круглосуточно, при желании можно продлить операционный день за дополнительную плату. Организациям также доступны вклады с более высокими процентными ставками, чем обычно. При оплате годового обслуживания можно получить скидку.

Банк Зенит

Для новых клиентов предусмотрена возможность не только бесплатно открыть счет, но и подключиться ко всем имеющимся системам ДБО. Наличие удобного интернет-банкинга позволяет проводить все операции удаленно, без обращения в отделение банка. Клиентам предлагается выбрать один из 6 тарифов (есть специальная линейка для новичков, импортеров, торговцев и других категорий).

Банк МКБ

Банк МКБ предлагает своим клиентам полный перечень услуг РКО, в который входит интернет-банкинг, смс-информирование, валютный контроль. Пользователи отмечают высокую скорость оформления операций (30 минут через интернет, до 1 дня для межбанковских переводов). Стоимость обслуживания в этом банке высокая, но при условии частых платежей она с лихвой окупает себя за счет низкой стоимости платежных документов (от 0 до 19 рублей за платежку). Система максимально эффективна при проведении онлайн-переводов.

РНКБ

Российский Национальный Коммерческий Банк работает на рынке с 1991 года. Одной из предоставляемых услуг является РКО для ИП и юридических лиц. Для удобства своих клиентов банк предусмотрел возможность открытия простого расчетного счета с оплатой всех операций или подключения одного из 5 тарифов. Каждый из них подойдет определенной категории клиентов (начинающие предприниматели, крупные компании).

Траст банк

Банк Траст входит в число крупнейших российских банков. Главной особенностью является возможность оформления счета компаниями-нерезидентами РФ. В течение 3 первых месяцев после подключения пакета услуг смс-информирование осуществляется бесплатно. Для клиентов предусмотрено 4 разных тарифа, а для партнеров банка предлагаются наиболее выгодные условия.

Быстробанк работает на российском рынке уже более 25 лет, предлагая предпринимателям выгодные условия кредитования и обслуживания расчетного счета. Счет открывается уже в день обращения. Для клиентов предоставляется бесплатный интернет-банк, возможность участия в зарплатном проекте, оформления корпоративных карт. На отправку платежного поручения через интернет требуется не более 30 минут. При использовании корпоративной карты начисляется кэшбэк в размере 0,5% от суммы.

Из чего складывается стоимость обслуживания

Просто открытие счета обычно не является основной статьей затрат бизнесменов. Часто банки и вовсе готовы открыть счет бесплатно. Большая часть издержек приходится на обслуживание счета. Чтобы подобрать наиболее подходящий банк и тариф, предприниматель должен учитывать, что конечная стоимость будет складываться из следующих составляющих:

1. Абонентская плата . Может отсутствовать или быть бесплатной несколько месяцев после открытия. Обычно размер абонентской платы определяется помесячно, но при оплате годовой стоимости некоторые банки снижают конечную цену.
2. Стоимость использования мобильного банкинга . Дополнительно банк может взимать информацию за смс-информирование, запросы.
3. Стоимость использования интернет-банкинга . Некоторые банки берут за доступ к личному кабинету отдельную плату. Крупные учреждения предоставляют эту услугу бесплатно. Дополнительные издержки могут быть связаны с установкой специализированного оборудования, выдачей электронных ключей.
4. Цена платежного поручения . Определенное их количество может предоставляться бесплатно в рамках оформленного пакета. Обычно стоимость электронного и бумажного платежного поручения сильно отличаются, первое обходится намного дешевле.
5. Комиссия за обналичивание средств и пополнение счета. В рамках различных тарифов она может отсутствовать или сильно уменьшаться.
6. Стоимость переводов в бюджет. Сюда относят уплату налогов и положенных страховых взносов. Почти все банки позволяют совершать подобные операции бесплатно, другие берут определенный процент или фиксированную плату.

Законодательство не обязывает предпринимателей открывать для работы банковские счета. Но это необходимо, если предстоят безналичные расчеты с покупателями и заказчиками. Перечислять деньги в бюджет в качестве оплаты налогов и взносов удобнее через банк.

Топ-8 лучших банков для открытия счета ИП

Сбербанк

Сбербанк можно рассматривать как одну из самых популярных кредитных организаций, которую выбирают предприниматели и прочие субъекты хозяйственной деятельности. Гибкая система предлагаемых тарифных планов при открытии расчетного счета учитывает потребности всех клиентов.

Банковское обслуживание владельцев счетов отвечает всем современным требованиям потребителей. Это открытие бизнес-карты, электронный документооборот, возможности интернет-банка и мобильного приложения, защищенные системы передачи информации, льготное кредитование, участие в зарплатном проекте, а также выгодные предложения от партнеров банка.

Ниже представлены предложения банка, действительные на май 2019 год:

НАЗВАНИЕ ТАРИФА	ЛЕГКИЙ СТАРТ	УДАЧНЫЙ СЕЗОН	ХОРОШАЯ ВЫРУЧКА	АКТИВНЫЕ РАСЧЕТЫ	БОЛЬШИЕ ВОЗМОЖНОСТИ
Стоимость октрытия	Бесплатно
Для кого предпочтителен	Начинающие предприниматели	Для сезонного бизнеса	При необходимости частого пополнения расчетного счета	При наличии большого объема платежей	Для высокой активности
Платежные документы внутри банка	Бесплатно в течение всего периода работы	Первые 5 бесплатно, затем согласно тарифу	Первые 10 бесплатно	Первые 50 бесплатно, затем 16 рублей за перевод	Бесплатно
Внешние платежи	3 перевода бесплатно, затем 100 рублей за единицу	По условиям внутренних переводов			100 платежей бесплатно, затем 100 рублей за транзакцию
Снятие наличных по бизнес-карте	3%	1,8% (мин. 300 руб.)			500 000 рублей бесплатно, затем в соответствии с тарифом
Перевод на счета физических лиц	В соответствие с тарифом взимается комиссия от 0,5% до 3% в зависимости от суммы перевода				До 300 000 рублей бесплатно, далее согласно тарифу

ВТБ 24

Работа с Банком ВТБ 24 ― это гарантия надежности, быстроты переводов и наличия актуальной информации. Для клиентов - предпринимателей действуют выгодные предложения по тарифным планам. Периодически проводятся акции, при которых клиенты получают ряд бонусов при оформлении расчетного счета:

• бесплатное открытие счета;
• бесплатное обслуживание в первые 3 месяца;
• бесплатные переводы и работа с наличными при выполнении ряда условий.

НАИМЕНОВАНИЕ ТАРИФА	БИЗНЕС-СТАРТ/СТАРТ	БИЗНЕС-РАЗВИТИЕ/РАЗВИТИЕ	БИЗНЕС-ОНЛАЙН/ПРЕМИУМ
	1200	2200	3200
Внесение наличных	Бесплатно до 50 000 рублей	Бесплатно до 250 000 рублей	0,25% от суммы (мин. 150 руб.)
	Бесплатно
Количество бесплатных платежей в месяц	5	25	100
Подключение интернет-банка	Бесплатно
Подключение к зарплатному проекту	Бесплатно
Заверение карточки подписей и оттиска печати	200 руб. за 1 единицу	200 рублей за 1 единицу	200 рублей за 1 единицу
Снятие наличных	От 0,5% от суммы

Согласно положениям тарифов банка для предпринимателей и субъектов малого бизнеса следующие опции предоставляются бесплатно:

• за совершение бюджетных платежей, в том числе налоговых;
• ежемесячное обслуживание Интернет-банкинга и мобильного приложения;
• оформление зарплатного проекта.

Альфа-банк

Альфа ― банк как один из самых надежных банков, чья безупречная работа проверена годами, по праву остается уже долгое время в числе кредитных организаций, привлекательных не только для крупных корпоративных клиентов, но и для малого бизнеса. В 2018 году имеется возможность на открытие счета и 3 месяца обслуживания бесплатно. Доступная стоимость прочих услуг идеальна для начинающих предпринимателей.

Тарифные планы, доступных для предпринимателей:

НАИМЕНОВАНИЕ ТАРИФА	ПРОСТО 1%	ЭЛЕКТРОННЫЙ	УСПЕХ
Кому предпочтителен	Для нового и небольшого бизнеса	Кто совершает много платежей	Кто часто вносит выручку на счет
	Бесплатно	1 440 рублей в месяц	2 300 рублей в месяц
Стоимость ежемесячного обслуживания при единоразовой оплате за год	Бесплатно	1 080 рублей в месяц	1725 рублей в месяц
Стоимость рублевых платежей	Бесплатно	16 рублей	Бесплатно 10 платежей в месяц, затем 25 руб./платеж
% на остаток средств	1% (по расчетному счету)		3% (по счету “Налоговая копилка”)
Бесплатные переводы на счета физ. лиц в месяц	до 6 млн. рублей	до 300 тысяч рублей	до 300 тысяч рублей
Снятие наличных	Бесплатно до 2 млн. рублей в месяц	От 1%	Бесплатно до 50 000 рублей
Внесение наличных	1%	0,23%	Бесплатно

Для предпринимателей, которые решили открыть счет в Альфа-Банке, предоставляются следующие льготы:

• стоимость ежемесячного обслуживания по счету обойдется гораздо дешевле, если будет уплачена заранее сумма за год;
• на остаток собственных средств на счете начисляется до 3% годовых;
• для начинающих предпринимателей оказывается помощь при ведении бизнеса, которая включает в себя некоторые бухгалтерские услуги и расчет налоговых и прочих бюджетных платежей;
• для удобства работы доступно предоставление интернет-банкинга, мобильного приложения, имеется функция СМС-оповещения партнеров о зачислении платежей.

Тинькофф банк

Преимущества работы с Тинькофф банк следующие:

1. Удлиненный операционный день, круглосуточная поддержка.
2. Начисление процентов на остаток.
3. Низкая стоимость ежемесячного обслуживания.
4. Поддержка зарплатного проекта даже при минимальном количестве работников.

Для ИП, которые недавно организовали свой бизнес, плата за ведение счета составит 0 рублей в течение 6 месяцев. Прочие тарифные планы при открытии счета следующие:

ТАРИФЫ	ПРОСТОЙ	ПРОДВИНУТЫЙ	ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ
Стоимость ежемесячного обслуживания	490 рублей	1 990 рублей	4 990 рублей
Перевод средств в другие банки	Первые 3 платежа бесплатно, затем 49 рублей за единицу	Первые 10 платежей бесплатно, затем по 29 рублей	19 рублей
Единоразовый платеж за обслуживание платежных поручений, в месяц	Отсутствует	990 рублей	1 990 рублей
Снятие наличных на карту Тинькофф без комиссии	До 400 000 рублей	До 700 000 рублей	До 1 000 000 рублей
Стоимость переводов на счета физ.лиц, выплату дивидендов, снятие наличных	1,5% + 99 руб. (до 400 000 рублей)	1% + 79 руб. (до 400 000 рублей)	1% + 59 руб. (до 800 000 рублей
Единоразовая оплата для переводов физлицам в течение месяца	Отсутствует	0,6% до 1 000 000 руб. или до 5 000 000 руб. с документами	0,5% до 2 000 000 руб. или неограниченно с документами
Пополнение счета, минимально - 290 руб.	0,3%	0,25%	0,15%
Единоразовый платеж за несколько пополнений счета	Отсутствует	990 рублей за 3 пополнения	1 490 рублей за 5 пополнений
Начисление % на остаток средств	4%	6%	До 6%

Райффайзенбанк

Райфайзенбанк предлагает предпринимателям оставить заявку на открытие счета онлайн с последующим дистанционным обслуживанием. Открытие расчетного счета происходит бесплатно. Большинство дальнейших услуг включены в стоимость ежемесячного обслуживания.

Стоимость тарифных предложений следующая:

НАИМЕНОВАНИЕ ТАРИФА	СТАРТ	БАЗОВЫЙ	ОПТИМУМ	МАКСИМУМ
Ежемесячное обслуживание	990 рублей	1 900 рублей	2 900 рублей	7 500 рублей
При единовременной оплате за 12 месяцев	8 916 руб. (743 руб. за месяц)	17 112 руб. (1 426 руб. за месяц)	26 100 руб. (2 175 руб. за месяц)	67 500 руб. (5 625 руб. за месяц)
При единовременной оплате за 24 месяца	17 832 руб. (743 руб. в месяц)	34 224 руб. (1 426 руб. за месяц)	52 200 руб. (2 175 руб. за месяц)	135 000 руб. (5 625 руб. за месяц)
Количество ежемесячных бесплатных платежей	Не предусмотрено	10	60	300
Стоимость платежей сверх установленного бесплатного лимита	25 рублей
Бесплатное перечисление средств на карты физических лиц в месяц	До 100 000 рублей	До 200 000 рублей	До 500 000 рублей	До 700 000 рублей
Перечисление средств на карты физ. лиц сверх бесплатного лимита в месяц и до 6 000 000 рублей	1%
Перечисление средств на карты физ. лиц свыше 6 000 000 рублей	10% от суммы свыше 6 млн.руб.
Внесение средств на счет клиентом	0,25% от суммы, мин. 290 руб.

Условия тарифных планов предусматривают следующие дополнительные опции:

• выпуск бизнес-карт, абонентская плата и выпуск которых зависят от действующего пакета услуг;
• подключение зарплатного проекта, ведение расчетов онлайн по системе «Банк-Клиент»;
• интернет-банкинг;
• предоставление овердрафта на выгодных условиях.

Банк “Точка”

Банк предлагает дистанционное открытие расчетного счета. Заявки принимаются на сайте банка с указанием номера мобильного телефона и предоставлением в электронном виде небольшого пакета документов. Кроме того, Точка банк может предложить своим клиентам круглосуточный сервис, длинный операционный день (с 01:00 до 20:00 по Москве), удобные интернет-банк и мобильное приложение.

Основные тарифные планы следующие:

НАИМЕНОВАНИЕ ТАРИФА	НЕОБХОДИМЫЙ МИНИМУМ	ЗОЛОТАЯ СЕРЕДИНА	ВСЕ ЛУЧШЕЕ СРАЗУ
Обслуживание, стоимость за месяц	бесплатно	500 рублей	500 рублей в первые три месяца, дальше 2500 рублей
Внесение наличных	Поступление выручки от эквайринга Точки - бесплатно; за другие способы пополнения взимается комиссия в соответствие с тарифом	Входящие платежи и переводы - бесплатно; пополнение через кассу, банкомат и карты физлица взимается комиссия в соответствие с тарифом
Налоговые и бюджетные платежи	Бесплатно
Платежи	Бесплатно
Подключение интернет-банка	Бесплатно
	Бесплатно
Кэшбэк с уплаты налогов	-		2%, но не более 3 000 рублей
Снятие наличных	Бесплатно	В соответствие с тарифом

Будущие клиенты могут рассчитывать и на скидки на обслуживание расчетных счетов при их открытии. Акции проводятся регулярно. С условиями можно ознакомиться на сайте банковской организации.

Банк Открытие

Все тарифные пакеты банка Открытие включают интернет-банкинг, ведение расчетного счета и комплекс операций с наличными средствами. Услуги представлены более широкой линейкой тарифов, чем в других банках.

Основные тарифные планы следующие:

НАИМЕНОВАНИЕ ТАРИФА	Первый шаг	Быстрый рост	Свое дело	Весь мир	Открытые возможности
Обслуживание, стоимость за месяц	0 руб./месяц	490 руб./месяц	1290 руб./месяц	1990 руб./месяц	7990 руб./месяц
Платежи в другой банк	3 в месяц бесплатно, далее 100 руб./платеж	7 в месяц бесплатно, далее 50 руб./платеж		15 в месяц бесплатно, далее 25 руб./платеж	0 рублей
Подключение интернет-банка	Бесплатно
Переводы на счета физлиц	Бесплатно до 100 000 рублей в месяц; свыше этой суммы взимается комиссия в размере от 1,2% от суммы перевода				Бесплатно до 500 000 рублей в месяц; свыше этой суммы взимается комиссия в размере от 2% от суммы перевода
Снятие наличных по бизнес-карте до 100 000 руб./месяц	0,99% от суммы снятия

В банке также действуют специальные предложения и акции при открытии расчетного счета.

ЛокоБанк

Также предоставляет дистанционное открытие расчетного счета, быстрое предоставление реквизитов, возможность бесплатного обслуживания расчетного счета (в рамках одного тарифа), удобные интернет-банк и мобильное приложение для контроля финансов с неограниченным числом пользователей.

Основные тарифные планы следующие:

НАИМЕНОВАНИЕ ТАРИФА	СТАРТ	ОПТИМА	БЕЗЛИМИТ
Ежемесячное обслуживание	Бесплатно	990 рублей	4990 рублей
Внесение наличных	Бесплатно до 50 000 руб., свыше 50 000 руб. - 0,3% от суммы пополнения (мин. 150 руб.)
Налоговые и бюджетные платежи	Бесплатно
Платежи в другие банки	59 руб.	29 руб.	19 руб.
Подключение интернет-банка	Бесплатно
Выпуск и обслуживание корпоративных карт	Первая карта выпускается бесплатно, последующие - 299 руб. Стоимость годового обслуживания - 169 руб.
Снятие наличных с карты	От 1% до 10% в зависимости от суммы снятия

Разнообразие кредитных организаций, предлагающих заключить предпринимателям договор на открытие расчетного счета для ведения бизнес, позволяет выбрать оптимальный тариф в соответствии с собственными предпочтениями. Для тех, кто недавно зарегистрировался в качестве ИП, отсутствие абонентской платы и доступная стоимость услуг окажется дополнительной поддержкой в бизнесе.

Для чего необходим предпринимателям расчетный счет

Занятие предпринимательской деятельностью предполагает получение выручки и наличие некоторых расходов. Согласно же действующему законодательству, предприниматели, в отличие от большинства юридических лиц, не обязаны строго соблюдать кассовую дисциплину, в том числе следить за остатком наличных денег.

Тем не менее открыть будет наиболее разумным решением по ряду причин, среди которых следующие:

1. Часть контрагентов в своей деятельности прибегают лишь к безналичным расчетам во избежание использования кассовых аппаратов. Иметь же дело с арендодателями помещений, поставщиками материалов и ряда услуг все равно придется.
2. Расчеты наличными между субъектами предпринимательской деятельности ограничены. Законодательство запрещает движение денег в качестве оплаты свыше 100 тысяч рублей, минуя расчетные счета. Данное правило распространяется даже на перечисления между предпринимателями. Невозможно оплатить счет на сумму, превышающую указанный лимит, не нарушив действующее положение. В случае выявления недопустимых действий к участникам договора будут применены административные меры наказания в виде существенных штрафов. В то же время это правило не затрагивает расчеты между предпринимателями и обычными гражданами, не являющимися ИП.
3. Оплачивать задолженность перед бюджетом (налоги, взносы, штрафы и прочее) удобнее через расчетный счет. Допускается перечисление указанных сумм и от имени физических лиц, отразив все реквизиты. Но расчеты через банк минимизируют возможность ошибочного зачисления средств.
4. Хранение крупных сумм денежных средств как поступлений от покупателей проще всего осуществлять на расчетных счетах во избежание форс-мажорных обстоятельств, например, краж.

На что обратить внимание при выборе банка

Итак, предприниматель принял решение заключить договор с банком. На что следует обратить внимание? Какие условия больше всего подходят для открытия расчетного счета?

Каждый субъект хозяйственной деятельность решает данный вопрос самостоятельно, исходя из личных требований и возможностей. Основные критерии к рассмотрению при выборе кредитного учреждения следующие:

1. Доступность организации. Даже если планируется вести операции через интернет, лучше, если учреждение будет расположено в зоне доступности клиента. Мобильный банк онлайн удобен в обслуживании, однако некоторые операции требуют личного присутствия клиентов. Например, выдачу наличных осуществить без самого владельца счета не получится.
2. Рейтинг банка. Безопаснее всего хранить деньги на счетах заслуживающих доверия организаций. Как правило, такие банки становятся партнерами крупнейших предпринимателей. В то же время работа с банками, занимающие нижние строки рейтингов, несет в себе определенные риски, даже несмотря на низкую стоимость обслуживания при открытии счета и небольшие комиссионные суммы в дальнейшем.
3. Наличие дополнительных функций. Некоторые банки предлагают своим клиентам первоначальное бесплатное обслуживание, ряд других начисляет проценты на остаток средств на счете. Многие кредитные учреждения готовы приятно удивить разнообразными тарифными планами, среди которых предприниматели выбирают для себя наиболее подходящие.Обращается внимание на стоимость обслуживания, дополнительные выгоды, например, открытие овердрафтной линии.
4. Многие клиенты планируют расширять свой бизнес за счет получения кредитов. И здесь предпочтительнее, чтобы все денежные операции совершались с привлечением услуг одного банка.
5. Наличие интернет-банкинга. Проверять остаток на счете, совершать платежные операции в режиме онлайн экономит значительную часть времени. Нет необходимости посещать отделение банка лично, если требуется срочно рассчитаться с контрагентами. Все необходимые действия проводятся оперативно при наличии электронно-цифровой подписи.
6. Стоимость обслуживания расчетного счета. Предприниматели, стремящиеся увеличить свою прибыли, обращают внимание и на такие дополнительные затраты, как комиссия банка. При наличии небольшого объема выручки нет никакого смысла переплачивать за услуги кредитного учреждения.

Документы для открытия расчетного счета

Как быстро удастся сделать счет в банке? Все зависит от политики организации. Стандартный срок регистрации ― от 1 до нескольких дней. Но в некоторых случаях предприниматели становятся владельцами счета за несколько часов.

Прежде, чем подписать договор о банковском обслуживании, потребуется предварительно подготовить и предоставить небольшой пакет документов. Перечень необходимых бумаг законодательно не утвержден. Теоретически, каждая кредитная организация может выдвигать свои требования. Например, иногда оригиналов недостаточно, руководство банка может попросить предъявить и заверенные нотариально копии. Поэтому перед открытием счета рекомендуется уточнить все нюансы непосредственно в офисе обслуживающего учреждения.

Ниже дан список документов, которые наверняка понадобятся при открытии расчетного счета ИП:

1. Свидетельство о регистрации предпринимателя (ОГРНИП).
2. Паспорт физического лица.
3. Свидетельство о постановке на учет в налоговых органах (ИНН).
4. Выписка из реестра предпринимателей.
5. Письмо из государственных органов статистики.

Если у ИП нет возможности самостоятельно заниматься открытием расчетного счета, все операции он может совершать через доверенных лиц. При этом потребуется предоставить еще ряд бумаг, таких как нотариальная доверенность, паспорта представителей предпринимателя и уполномоченных лиц, наделенных правом подписи. Если предприниматель в своей хозяйственной деятельности использует печать, то необходимо предоставить и копии ее оттиска

Критерии при выборе банка для открытия расчетного счета

Выбирая банк для открытия расчетного счета, стоит учитывать потребности бизнеса. Предприниматель должен быть уверен в безопасности своих финансов, возможности полностью их контролировать, легко взаимодействовать с банковской структурой и не переплачивать. Исходя из этого можно выделить следующие критерии, на которые стоит обращать внимание перед принятием решения об открытии банковского счета:

1. Надежность банка. Проще всего определить надежность банка по рейтингу Центробанка России. Выбирая финансовую организацию для открытия и ведения счета из первой десятки списка, предприниматель максимально снижает риски.
2. Стоимость открытия расчетного счета. На этот пункт стоить обратить внимание, поскольку большинство банков оказывают эту услугу бесплатно. Если выбранный вами банк берет за нее деньги, то и стоимость остальность услуг может оказаться не очень выгодной вашему бизнесу.
3. Стоимость ежемесячного обслуживания расчетного счета. Она состоит из обслуживания самого счета и различных комиссий за операции. При выборе банка по этому параметру стоит отталкиваться от особенностей бизнеса. Необходимо учитывать количество операций по расчетному счету. Исходя из их количества определить наиболее выгодный банк и тариф.
4. Взаимодействие с банком. Сейчас каждый банк предлагает своим клиентам использовать возможности интернет-банкинга и мобильных приложений. Как правило, они предоставляются бесплатно. Поэтому здесь стоит обратить внимание на интерфейс личных кабинетов и доступном функционале.
5. Наличие специальных программ и условий банка. Например, банк может предложить открытие кредитной линии при соответствии клиента определенным условиям или бесплатно выпустить бизнес-карту для более легкого управления финансами предпринимателя. Обычно такие возможности указаны на сайтах финансовых организаций и предпринимателю стоит выбрать наиболее привлекательный из них с точки зрения бизнеса.

Разумеется, эти критерии носят общий характер, а выбор того или иного банка зависит от потребностей и возможностей предпринимателя. В любом случае, список этих критериев позволит выстроить логику подбора организации для открытия и ведения расчетного счета.

ТОП 3 банков для бизнеса в 2019 году по мнению клиентов

В 2019 году наши клиенты отдают наибольшее предпочтение трем банкам: “Райффайзенбанку”, банкам “Точка” и “Открытие”. Каждый из них привлекает предпринимателей своими особенностями и , которые банки предоставляют нашим клиентам.

Райффайзенбанк

К достоинствам этой банковской организации наши клиенты относят дистанционное обслуживание и полный контроль за финансами, а также возможность использования корпоративных карт и большое количество бесплатных платежей на расчетные счета, открытые в других банках.

Банк “Открытие”

Банк пользуется популярностью за счет большого количества тарифных планов, позволяющих более точно подобрать вариант под потребности и возможности предпринимателя. Кроме того, представителям малого бизнеса оценивают возможность совершения бесплатных платежей (ограниченное число) на каждом из тарифов.

Банк “Точка”

Среди преимуществ этого банка - бесплатное внесение средств на счет при использовании эквайринга этого же банка, а также осуществление бесплатных бюджетных и внебюджетных платежей. Те, кто проводит много платежных операций обязательно это оценят.

Хочу все знать!

Свежие статьи про то, как экономить на полезных сервисах и получать удовольствие от ведения бизнеса

Содержание

Частный предприниматель имеет возможность открыть особый счет – расчетный. Однако он не обязан это делать. Такие действия может продиктовать лишь реальная коммерческая необходимость. Открытие счета для ИП – обязательная процедура для предпринимателей лишь с большим оборотом безналичных средств.

Расчетный счет для ИП

Открыть счет для ИП полезно для развития бизнеса. Особенно это важно, когда бизнесмен планирует заниматься реализацией/закупкой товара. По закону предприниматель не может выплачивать или получать за товар более 100 тыс. рублей по одному договору. Крупному бизнесу, где поток денег существенный, а безналичный платеж проходит хотя бы раз в месяц, не уклониться от банковской процедуры. Открытие р/с повысит шансы на работу с самыми крупными контрагентами. Денежный поток свыше этой суммы должен проходить через официальный р/с, закрепленный за ИП.

Как открыть расчетный счет для ИП

Банковский счет непосредственно после открытия обязательно указать в налоговой и зарегистрировать. Не вовремя поставленная в известность, эта организация имеет право назначить определенную сумму штрафа. В налоговую передаются специальные документы, полученные предпринимателем. Как открыть счет в банке для ИП, предоставив правильные документы, читайте ниже.

Документы

Некоторые документы для открытия расчётного счета ИП имеют отличия. Для финансовых учреждений предусмотрен свой список, хотя стандарты едины, а основные документы схожи по структуре. В зависимости от того, в каком банке открыть счет для ИП, список может отличаться. Распространенный список подаваемых документов состоит из:

• паспорта;
• свидетельства о государственной регистрации ИП (то есть о получении ОГРНИП);
• индивидуального идентификационного номера;
• свидетельства о постановке на налоговый учет;
• специализированной лицензии (если такие предусматриваются);
• различных заявлений, прочих документов, специфичных для отдельного банковского учреждения.

Где открыть расчетный счет ИП

Открытие счета в банке для ИП состоит из ряда процедур. Например, тарифы. Такой сервис отнюдь не бесплатный. Любой банк устанавливает особые тарифы на собственные услуги и операции. Сюда же входит комиссия. Чтобы выбрать надежный банк, можно посмотреть отзывы клиентов организации. Выгодный расчетный счет для ИП отличается:

• надежностью обслуживания;
• низкой комиссией;
• большим количеством дополнительных услуг.

Банк для ИП

Проблема, где открывать счет, всегда актуальна для предпринимателя-новичка. На данный момент существует масса банковских учреждений. Бывает сложно выбрать какой-то один банк для расчетного счета ИП. Поможет мониторинг интернет ресурсов с целью получения полной информации, выбора лучшего претендента. Следует ознакомиться с достоинствами и особенностями всех банков, а затем провести анализ, сравнение, и только потом открыть банковский счет для ИП.

Тинькофф

Преимущества для предпринимателей, которые решили открыть расчетный счет для ИП в Тинькофф – это:

• быстрое и необременительное открытие, возможность подать документы онлайн;
• стоимость обслуживания – от 490 р.;
• ведением занимается личный менеджер;
• уведомления о действиях по смс;
• удобный интернет-банк, позволяющий отслеживать оборот средств и осуществлять иные значимые процедуры;

Необходимые документы:

• копия паспорта;
• специальное заявление на учреждение;
• идентификационный номер;
• документ о пребывании на учете у налогового контролирующего органа;
• специальная круглая печать (в случае наличия таковой).

Тинькофф Банк действительно быстро откроет счет и проведет все необходимые предпринимателю процедуры. Притом стоимость обработки одной платежки не слишком высока. Хорошо то, что система учета средств полностью переведена на интернет-уровень. Все движения по счету будут видны в личном кабинете. Очень удобно отслеживать время платежа и точную сумму.

Сбербанк

Чтобы создать расчетный счет для ИП в Сбербанке, нужно выполнить два обязательных условия. Это онлайн регистрирование, получение специального номера, а затем подача документов (на это дается целых 30 дней). Прежде чем начинать сотрудничество с банком, желательно предварительно ознакомиться со спецификой услуг, узнать отзывы постоянных клиентов.

Особенности работы со Сбербанком:

• цена за услугу – около 2000 р.;
• стабильный и комфортный интернет-банк;
• сравнительно небольшая комиссия на выдачу и прием наличных средств;
• насчитывается большое количество отделений;
• существует система уведомлений;
• переводы производятся в режиме 20/7.

Документы, требующиеся при регистрации:

• паспорт;
• справка об оформлении ИП (ОГРНИП);
• государственная выписка о получении статуса ИП;
• лицензии (если таковые нужны по виду деятельности).

Расчетный счет для ИП в Альфа-Банке обещают открыть всего за 10 минут. Тарифы разнообразны, поэтому можно выбирать самый приемлемый. Комиссия за снятие наличных различается. Цены на обслуживание – от 1090 до 9900 руб./месяц. Действует акция на оплату. В случае одноразового платежа за 9 месяцев сразу действует скидка – 25%. Согласно условиям скидки, 3 оставшихся месяца обслуживание осуществляется бесплатно.

Особенности предоставления услуг:

• наличные можно всегда снять в любом из банкоматов;
• максимальное время для произведения оплаты – до 20:30, а если получатель является клиентом Альфа-Банка, то до 23:30;
• высокий уровень обслуживания клиентов;
• сравнительно скромный уровень абонентской платы;
• наличие акций;
• есть тариф «Все включено»;
• комиссия за прием наличных небольшая, присутствует не во всех тарифных планах;
• удобный интернет-банк;
• смс, email-уведомления;
• бесплатная пластиковая карта;
• хорошие отзывы от клиентов банка.

Подающиеся документы:

• паспорт;
• справка об оформлении ИП (ОГРНИП);
• идентификационный номер (ИНН);
• лицензии (если таковые нужны);
• документ о пребывании на учёте у налогового контролирующего органа;
• образцы личных подписей, специальной печати;
• специальное заявление на учреждение счёта.

ВТБ 24

Расчетный счет для ИП в ВТБ 24 можно открыть, обратившись в любое из существующих отделений. Для клиентов, которые не имеют возможности ждать, банк предоставляет срочное (около 4-х часов) его открытие, что удобно для проведения сделок. Сумма за тариф составляет от 1200 до 12200 р. за месяц. Представлена обширная сеть отделений и банкоматов по всей стране.

Особенности работы с банком:

• срочное оформление;
• качественный интернет-банкинг;
• наличие удобного зарплатного проекта;
• наличие тарифа «Все включено»;
• наличие смс оповещений;
• обязательное страхование всех вкладов.

• паспорт;
• банковский договор для счёта;
• анкета (заполненная);
• справка об оформлении ИП (ОГРНИП);
• государственная выписка о получении статуса ИП;
• документ о пребывании на учёте у налогового контролирующего органа;
• образцы подписей уполномоченных особ и печати;
• лицензии (если таковые есть);
• подтверждение разрешения на использование средств отдельными лицами (партнёрами).

Россельхозбанк­

На интернет-ресурсе банка есть возможность сразу подать онлайн заявку. Расчетный счет для ИП в Россельхозбанке можно вести через интернет-банк. Существует единый тариф, где подробно расписаны все услуги, цены на них. По отзывам клиентов, услуга Интернет-банкинга актуальна и очень удобна тем, что из дома или офиса просматриваются все движения по счету.

Особенности банка:

• невысокая стоимость услуг;
• наличие интернет-банка;
• присутствует зарплатный проект;
• есть возможность получения банковской карты;

Документы, подающиеся при оформлении:

• специальное заявление на учреждение счёта;
• паспорт;
• документ о пребывании на учёте у налогового контролирующего органа;
• справка об оформлении ИП (ОГРНИП);
• государственная выписка о получении статуса ИП;
• документ о наделении персональным кодом из Росстата;
• образцы подписей уполномоченных особ и печати;

Райффайзенбанк

Расчетный счет для ИП в Райффайзенбанке открывается просто. Стоимость тарифов начинается от 990 руб. за месяц. Максимальный – 7500 руб. На сайте есть возможность ознакомиться:

1. с договором;
2. условиями работы;
3. условиями обслуживания;
4. порядком выпуска, обслуживания дебетовых карт и др.

Особенности банка:

• удобный интерфейс сайта;
• наличие интернет-банка;
• хорошие отзывы клиентов;
• не слишком дорогие услуги;
• выезд работника на дом (по Москве и области);
• опыт работы (20-летняя история);
• множество банкоматов и офисов во многих городах страны.

Документы, подающиеся при открытии счёта:

• заполненная анкета;
• паспорт;
• специальное заявление на открытие счёта;
• банковский договор для счёта;
• образцы подписей уполномоченных особ и печати;
• справка об оформлении ИП (ОГРНИП);
• документ об учёте у налогового контролирующего органа;
• лицензии (если таковые нужны).

Для удобного ведения бухгалтерии ИП онлайн воспользуйтесь .

Расчетный счет в банке - необходимое, но не обязательное условие работы ИП. Законом допускается ведение предпринимательской деятельности без открытия счета, а период, в который может быть открыт счет - не регламентирован. Так как банковское обслуживание стоит денег, вы можете открыть счет тогда, когда потребуется и закрыть его, если он вам больше не нужен

25.04.2016

Обратите внимание: за открытие и закрытие счета взымается комиссия!

Что такое расчетный счет и для чего он нужен

Расчётный счет ИП нужен для проведения расчетов по безналу. Разовые расчеты на сумму до 100 000 рублей можно проводить и без него. В случае, когда сумма превышает указанную, обороты предприятия растут со временем, а контрагенты предпочитают работать только по безналичному расчёту - счет открыть придется. Плюс, это один из показателей серьезности надежности предпринимателя.

Открытие расчетного счета позволяет:

~ вести расчеты с партнерами;

~ принимать платежи от клиентов;

~ осуществлять расчеты с бюджетом;

~ получать кредиты на выгодных условиях;

~ платить зарплату сотрудникам на карту;

~ выпустить дополнительные кредитные карты для себя;

~ открыть валютный счет.

Как выбрать банк для открытия расчетного счета ИП

Сегодня на рынке представлено много кредитно-финансовых учреждений, где вы можете открыть расчетный счет.

При выборе руководствуйтесь тремя основными требованиями:

~ совокупные затраты на открытие счета и стоимость месячного обслуживания;

~ присутствие банка в вашем городе, уровень клиентского сервиса;

~ наличие, организация и стоимость дистанционного банковского обслуживания (ДБО).

Открытие и ведение счета стоят по-разному. Разнится стоимость и при обслуживании непосредственно в банке или по системе ДБО. Система ДБО позволяет управлять счетом либо без установки дополнительного ПО на ваш компьютер, либо посредством системы «Банк-Клиент». Стоимость этих двух вариантов удаленного доступа к счету, естественно, также неодинакова (дешевле без установки ПО просто через интернет).

Обратите внимание: стоимость месячного обслуживания состоит, как минимум, из двух частей: ведение счета + стоимость типа обслуживания (расчетно-кассовое, ДБО).

Что входит в стоимость банковского обслуживания

Обязательный платеж, который банк ежемесячно списывает с вашего счета - это стоимость «наличия» вашего счета в данной кредитно-финансовой организации. Если хотите, это абонплата. За небольшую сумму в 500-600 рублей ваш счет активен.

Большую часть услуг составляет расчетно-кассовое обслуживание - удаленное или в отделениях банка.

Банк может брать деньги за:

~ прием и выдачу наличных;

~ проведение электронных платежей;

~ зачисление средства на счет;

~ обслуживание зарплатных карт;

~ выдачу справок об операциях по счету;

~ другие дополнительны услуги.

Для минимизации затрат на банковское обслуживание многие банки предлагают пакеты, которые имеют фиксированную стоимость и включают некоторое количество условно бесплатных услуг из вышеозначенного списка. Для ИП с небольшими оборотами такие пакеты неинтересны - нет смысла оплачивать 30 «платежек», если у вас за месяц реально проходит до 10 платежей.

Обратите внимание: банк не имеет права навязывать вам пакеты. Вы можете подключиться к тому тарифу, который удобен вам, и опубликован на официальном сайте.

Порядок открытия расчетного счета ИП в банке

Для открытия расчетного счета вам необходимо обратиться в отделение выбранной кредитно-финансовой организации с пакетом документов:

1. Свидетельство о регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя.

2. Свидетельство о постановке физического лица на учет в налоговом органе (ИНН).

3. Паспорт гражданина.

4. Выписка из ЕГРИП.

Заявление на открытие расчетного счета, а также копии предоставленных вами документов, необходимых для внесения в личное дело, вам сделают в банке.

Также, при необходимости, вам потребуются:

~ печать (допускается обслуживание в банке без печати просто за подписью ответственного лица);

~ лицензии или патенты (если деятельность ИП сопряжена с получением оных);

~ доверенность (если ИП открывает счет не лично).

Счет открывается не сразу. Банк примет ваши документы на рассмотрение и по готовности оповестит вас о необходимости явиться в отделение для заключения договора и получения на руки необходимых документов, включая уведомление об открытии счета и памятку по обслуживанию. Обычно это занимает пару дней. При этом вам необходимо оплатить стоимость услуг банка, которые включают непосредственно комиссию за открытие расчетного счета, а также стоимость ксерокопирования, стоимость оформления карты подписей.

Обратите внимание: переоформление карты подписей платное. Если у вас есть печать, обязательно возьмите ее с собой для внесения в карту.

До чего техника дошла

Сегодня открыть счет в банке проще, чем пару лет назад. Первый бонус - это возможность удаленного резервирования счета на сайте банка. Эту услугу предоставляют не все, но, тем не менее, она доступна и позволяет принимать денежные средства на номер счета, который выдается вам сразу же после заполнения формы онлайн. Далее в течение 5 дней вы должны будете явиться в банк для прохождения стандартной процедуры.

Еще одно важное нововведение - Федеральный закон N 59-ФЗ от 2 апреля 2014 г., который отменяет обязанность ИП самостоятельно уведомлять налоговый орган об открытии расчетного счета. Теперь этим занимается банк по системе электронного документооборота. Уведомление необходимо подавать лишь в том случае, если расчетный счет открыт за пределами РФ.

Также начинающему предпринимателю будет полезно знать об электронных сервисах, которые предоставляет налоговая и Росстат. В частности, теперь вы можете быстро и бесплатно:

Эти данные могут понадобиться не только при открытии счета, но и при сдаче отчетности, подаче заявок на тендеры и других процедурах.

Ну и бонус для самых активных - мобильные приложения. Они доступны в ряде крупных банков РФ и помогают следить за операциями по счету посредством смартфона. Активно внедряется полноценный функционал, включая обслуживание зарплатных проектов и переводы по шаблонам.

Если остались вопросы

По вопросам открытия расчетного счета для ИП в банке вы можете обратиться в аутсорсинговую компанию. Такие услуги стоят недорого и удобны для тех, у кого нет времени и опыта заниматься всем самостоятельно. Если расчетный счет нужен срочно, специалист подскажет вам не только банк с лучшими условиями обслуживания, но и буквально за два дня решит вопросы по открытию счета.

Материал подготовлен специалистами компании «РосКо» .

Валерий

Здравствуйте,сегодня,я столкнулся с проблемой оплаты мне денег за работу,которую я проделал,для солидной организации.Организация категорически отказывается оплатить мне наличными деньги мне за выполненную мной работу, только перечисление на счёт в банке.А какой нужен счёт в банке для такой операции? ...и как его открыть7 Я не индивидуальный предприниматель,Такие работы я проделываю,может раз в несколько лет.