Многие жители России, впервые попавшие во внештатную ситуацию, задаются вопросом о том, можно ли доверять обещаниям организаций, предоставляющим населению услуги страхования. Компания «ВСК» занимает в рейтинге страховщиков не самые последние позиции, однако споры по поводу целесообразности обращения в одно из ее представительств не утихают.

Основные параметры выбора страховой компании

Что следует учитывать, подбирая компанию для заключения договора страхования? Этот вопрос является достаточно сложным не только для новичков, но и для тех, кто уже неоднократно сталкивался с индустрией страхования. Прежде всего, необходимо получить ответы на следующий ряд вопросов:

1. Как долго компания функционирует на рынке страховых услуг?
2. Является ли организация достаточно надежной?
3. Какой рейтинг (на основе данных рейтинговых агентств и народных отзывов) имеет страховщик?

На принятие решения, помимо этого, могут повлиять следующие факторы:

Стоимость услуг компании;

Местонахождение филиала или офиса;

История образования и развития организации

Открытое страховое акционерное общество, известное как страховая компания «ВСК», предлагает услуги населению и представителям российского бизнеса с февраля 1992 года.

Деятельность организации носит универсальный характер. Лицензия, полученная компанией, позволяет ее сотрудникам производить страхование юридических лиц и частных клиентов по многим видам программ (свыше 100). Помимо этого организация оказывает услуги по перестрахованию, что выгодно отличает ее от аналогичных организации в форме ООО. «ВСК» (страховая компания) сегодня обслуживает свыше 10 млн. частных клиентов и более 125 тысяч юридических лиц.

Под аббревиатурой «ВСК» до 2011 года скрывалось название «Военно-страховая компания». После переименования учреждение стало числиться среди отечественных страховщиков как «Всероссийская страховая компания». В том же году стало известно о приобретении значительной доли «ВСК» компанией ОСАО «РЕСО-Гарантия» (25%). В составе страхового общества числятся такие юридические лица, как ООО «ВСК-Милосердие» и ООО «ВСК-Мед».

В 2012 году СОАО «ВСК» преодолела 20-летний рубеж. Согласно оценке, проведенной в 2002 году рейтинговым агентством «Эксперт РА», деятельность организации была оценена как А++, что свидетельствует об исключительно высоком уровне надёжности. Компания подтверждает этот статус на протяжении всех последующих лет работы на российском рынке.

В настоящее время организация осуществляет свою деятельность с использованием двух :

1. «Всероссийская страховая компания».

2. «Страховой Дом ВСК».

Региональная сеть Всероссийской страховой компании

За с момента образования организации, сделано немало. Филиалы страховой компании «ВСК» имеются во всех регионах нашей страны. Число представительств этой организации уже превысило 750. Разветвленная сеть филиалов и отделений Всероссийской страховой компании состоит из множества отделений и филиалов, расположенных во всех административных и промышленных центрах страны. «ВСК» заслуженно считается крупнейшим страховщиком федерального масштаба, занимающим лидирующие позиции в большинстве сегментов отечественного страхового рынка.

Где располагается страховая компания «ВСК»? Адреса представительств организации в регионах рекомендуется уточнить на ее официальном сайте. Головной офис СОАО «ВСК» находится в Москве (ул. Островная, 4).

Телефоны: 785-27-76 (код 495), 727-44-44 (код 495).

Перечень страховых услуг компании

Всероссийская страховая компания обеспечивает своим клиентам всестороннюю защиту имущественных и личных интересов. Среди услуг, оказываемых СОАО «ВСК» частным лицам и представителям бизнеса, наиболее востребованным является страхование:

• от и заболеваний;
• имущества (за исключением транспорта);
• по медицинским показаниям;
• различных транспортных средств (наземных, водных и воздушных);
• пассажиров и грузов;
• гражданской ответственности частных лиц, а также организаций;
• сельскохозяйственных культур и животных;
• финансовых и предпринимательских рисков.

Основные преимущества

Положительные отзывы о страховой компании «ВСК» позволяют сделать вывод, что клиенты успели оценить такие моменты, как:

• Наличие огромного числа региональных представительств, что дает возможность сотрудникам организации оказывать населению весь спектр страховых услуг в любом достаточно крупном населенном пункте страны, а также производить выплаты по страховым случаям по всей территории России. При этом неважно, где именно был заключен договор об оказании услуг по страхованию.

• Высокая степень надежности, систематически подтверждаемая рейтинговым агентством, является гарантией своевременного исполнения обязательств организацией для всех, кто обращается в СОАО «ВСК». Благодаря сбалансированному страховому портфелю, достаточным страховым резервам и системе перестрахования рисков, возможность банкротства организации сводится к минимуму.

Объективность оценки деятельности компании

Специалисты считают, что народные отзывы о страховой компании «ВСК», широко представленные на форумах и на сайтах-отзовиках, являются самым настоящим пиаром, рассчитанным на привлечение дополнительных клиентов. Негативную оценку страховщику дают в основном конкурирующие организации и клиенты, невнимательно читающие условия страховых договоров в момент подписания документации.

Народные отзывы очень субъективны, поскольку у каждого поставщика услуг есть как поклонники, так и недоброжелатели. К тому же не следует стричь под одну гребенку все отделения компании и всех ее сотрудников. Если человек, застраховавший в организации какие-либо риски, сталкивается с плохой работой конкретного менеджера, то и негативный отзыв о компании должен содержать ссылку именно на этого сотрудника (с указанием фамилии работника и местонахождения подразделения «ВСК»).

Следует отметить, что, согласно опросам клиентов, рейтинг страховой компании «ВСК» довольно низок - сервис организации устраивает не более 1/3 населения, знакомого с ее услугами. Этот факт довольно просто объяснить: страховщик в большей степени ориентирован на обслуживание юридических лиц, а не частных клиентов.

Страховая компания «ВСК»: отзывы довольных клиентов

Положительные оценки по поводу страховых услуг, оказываемых этой организацией, встречаются значительно реже, чем отрицательные отзывы, что, очевидно, связано с особенностью российского менталитета. Люди редко пишут отзывы в адрес компаний, услуги которых их устраивают. В реальности клиентов, довольных работой этого страховщика, гораздо больше, чем может показаться на первый взгляд. Попробуем выяснить, какие моменты приятно удивили клиентов СОАО «ВСК»:

• Страховая компания (страховой дом) производит оформление документов и выплату причитающихся средств быстро и без лишних вопросов, несмотря на то, что автотранспорт, попавший в аварию, приобретен в кредит. Согласно ряду положительных отзывов автовладельцев, застрахованных в Московской области, качество услуг компании находится на достаточно высоком уровне.

• Со слов автолюбителей, их вполне устраивает обслуживание в «ВСК» (страховая компания). Отзывы (КАСКО) нередко свидетельствуют о том, что сотрудники компании своевременно производят осмотр авто и предоставляют клиентам список автосервисов, осуществляющих ремонт машин, попавших в аварию. Несмотря на длительный срок выплаты компенсации, затруднений с возвратом средств обычно не возникает.

• Многие клиенты, многократно страхующие свои автомашины в «ВСК» по ОСАГО, убеждены, что расчет страховой компенсации при наступлении любого страхового случая производится своевременно и корректно. Выплаченной суммы оказывается достаточно для проведения ремонта поврежденного автомобиля.

Негативные отзывы о страховой компании «ВСК»

Многие российские жители, которые уже воспользовались программами страхования СОАО «ВСК», отмечают, что в офисах компании работают некомпетентные, медлительные и незаинтересованные в привлечении новых клиентов сотрудники. Работников катастрофически не хватает. Ожидать звонка от сотрудника компании, обещающего перезвонить в ближайшее время, приходится очень долго. В результате клиенты вынуждены выяснять нужную информацию самостоятельно.

Имеют место случаи, когда страховая компания отказывает клиенту в выплате денежных средств по медицинской страховке из-за того, что эта программа уже якобы перестала действовать. При этом полис ДМС был оформлен всего 2 недели назад сроком на 12 месяцев. Деньги за услуги страхования клиенту не возвращаются.

Произведенный анализ показал, что отзывы о компании «ВСК» тесно связаны с оценкой работы персонала учреждения. Сотрудники Всероссийской страховой компании очень часто игнорируют телефонные звонки. Не владея актуальной информацией, многие работники отказываются давать консультации и отправляют клиентов за помощью к другим специалистам, а те, в свою очередь, к следующим. Сотрудники офисов вместо обслуживания клиентов обсуждают по телефону личные проблемы. Кроме того, имеют место следующие ситуации:

• Работники «ВСК» отказываются страховать автотранспортные средства, произведенные до 2005 года, мотивируя это тем, что оплата за подобные сделки им не полагается.

• Документы, предоставляемые клиентами в офисы страховой компании, очень часто теряются. Пострадавшие в результате несчастных случаев вынуждены собирать пакет бумаг еще раз.

• Горячая линия страховой компании «ВСК» себя не оправдывает. Клиентам, позвонившим по указанному в полисе номеру, приходится перезванивать на общий региональный номер. Сотрудники компании не имеют привычки представляться своим абонентам. Не найдя ответа на вопрос звонящего человека, оператор может бросить трубку.

• При выдаче полисов ОСАГО клиенты вынуждены оплачивать дополнительные услуги, например, страхование жизни или имущества. В случае отказа от навязанной страховки сотрудники компании ужесточают условия приема заявления и расширяют список предоставляемых документов.

• При наступлении страхового случая клиентам СОАО «ВСК», проводящим отпуск за границей, приходится решать свои проблемы самостоятельно.

• Сотрудники компании игнорируют своих клиентов, создают очереди, а сами в это выполняют свою текущую работу, например, оформляют полисы по ранее принятым документам.

• Общение персонала «ВСК» с клиентами зачастую происходит в грубой форме. Работники учреждения запросто могут закрыть офис на технический перерыв, не предупредив посетителей, ожидающих своей очереди.

Физические лица часто недовольны тем, что офисы компании, занимающиеся урегулированием ситуаций и возмещением ущерба пострадавшим, не работают в выходные дни.

«ВСК»: отзывы сотрудников

Как утверждают бывшие менеджеры учреждения, работа в страховой компании «ВСК» - это своего рода лотерея. Официальное трудоустройство не гарантирует тот уровень заработка, который был обещан им при собеседовании. Заработная плата сотрудников «ВСК» складывается из небольшого оклада и премии за выполнение доведенного плана.

Премиальный процент зависит от числа застрахованных клиентов. Чтобы добиться нужных показателей, сотрудник компании должен обладать следующими качествами:

• уметь красиво говорить и убеждать клиентов;
• быть хитрым и расчетливым.

Со слов одного из бывших работников, СОАО «ВСК» занимается обслуживанием только выгодных клиентов. Все, кого привлекает работа в качестве менеджера по страхованию, должны быть готовы к участию в многочисленных тренингах по продаже страховых продуктов и курсах повышения квалификации.

КАСКО - один из наиболее востребованных страховых продуктов

Многих автолюбителей также интересуют услуги, оказываемые при страховании транспорта в ООО «ВСК» (страховая компания), отзывы.

«КАСКО Классика» - это многофункциональный продукт, разработанный компанией. Этот вид услуг считается уникальным, поскольку создает для владельцев машин максимальную защиту вне зависимости от водительского стажа. Страховка будет сформирована с учетом всех требований клиента. Под страхование подпадают:

• автомобили, произведенные в России, срок эксплуатации которых не превышает 10 лет;
• автомобили иностранного производства с аналогичным возрастом;
• оборудование, приобретенное собственниками авто после покупки машины.

Этот вид страховки предусматривает защиту от угона авто и возможного ущерба, нанесенного транспортному средству в результате любой непредвиденной ситуации.

«Особое доверие» по КАСКО - это еще один любопытный продукт, который предлагает своим клиентам страховая компания «ВСК». Правила этой программы позволяют включить в действующий полис обратившегося без какой-либо дополнительной платы. Единственное условие: число страховых случаев с участием этих людей будет ограничено.

Воспользовавшись страховым калькулятором КАСКО, разработанным «ВСК», можно заметно упростить процедуру расчета. Выбрав нужную программу, несложно вычислить стоимость услуг компании. А заказать страховой полис можно прямо через интернет. Его доставят домой в наиболее удобное для вас время.

Чем еще интересны программы КАСКО, которые предлагает своим клиентам страховая компания «ВСК»? Отзывы автовладельцев, размещаемые на сайтах и форумах, позволяют выделить несколько положительных моментов.

1. Компания дает возможность застраховать машину, приобретенную за счет кредитных средств.

2. Страховые услуги могут быть предоставлены на срок менее 1 года.

3. В случае выезда за границу у собственника авто имеется возможность расширить действие страховки.

4. Оформление и продление полиса можно произвести в любом офисе «ВСК», независимо от места пребывания водителя.

5. При осмотре автотранспорта, пострадавшего в результате ДТП, привлекаются независимые эксперты, благодаря чему обеспечивается справедливая оценка.

Страховка оформляется с минимальным пакетом документов. Помимо паспорта потребуется предоставить менеджеру по страхованию документ о регистрации транспорта и заполнить заявление.

Описание работы

Целью отчета является анализ финансового состояния кредитной организации и предложение рекомендаций по повышению эффективности деятельности страховой компании.
Для достижения поставленных целей необходимо решить ряд взаимосвязанных задач:
– изучить общие принципы организации и функционирования СОАО «ВСК»;
– рассмотреть историю возникновения и развития компании;
– рассмотреть основные направления деятельности компании и виды предоставляемых страховых услуг;
– провести анализ финансового состояния СОАО «ВСК» за 2008-2010 годы по данным бухгалтерского баланса;

Введение………………………………………………………………………...….….3
Глава 1. Организационно-правовая основа деятельности Страхового дома ВСК……………………………………………………………………………...……..5
1.1. Общие сведения о компании…………………………...…….……....….5
1.2. История возникновения компании……………………..……...........…..9
1.3. Курский филиал СОАО «ВСК»………………………………………...16
Глава 2. Основные направления деятельности страховой компании и виды предоставляемых услуг……………………………………...……..………..……..19
2.1. Автострахование ………………………………………………….……..19
2.2. Личное страхование……………………………………. ........................23
Глава 3. Финансовый анализ СОАО «ВСК» за 2008-2010 годы……….....27
3.1. Горизонтальный и вертикальный анализ имущества СОАО «ВСК»...27
3.2. Коэффициентный анализ………………………………………………...35
3.3. Рекомендации для повышения эффективности работы компании …..38
Заключение……………………………………………………………………….…..40
Список использованных источников и литературы………………………….……42
Приложения…………………………………………………………………………..43

Анализ финансовой деятельности страховой организации (на примере ОАО «Страховой дом ВСК»)

Экономическая характеристика ОАО «Страховой дом ВСК»

ОАО «Страховой дом ВСК» С ноября 2001 года Военно-страховая компания предлагает свои услуги под новым торговым названием -- «Страховой Дом ВСК» (прим. авт.) работает на российском страховом рынке с 1992 года и является универсальным страховщиком федерального масштаба, предоставляющим страховые услуги как юридическим, так и физическим лицам. Основные направления деятельности компании представлены обязательным государственным страхованием военнослужащих (в данном виде компания занимает лидирующее положение), имущественным страхованием, ОСАГО, личным страхованием и страхованием жизни.

К основным акционерам Компании относятся : ООО «ВСК-Линия жизни», ООО «Вайд-Кампани», ЗАО «Бейс Холдинг», ООО «Кредо-ТМ», ООО «Век-Б».

26 июня 2007 года Рейтинговое агентство "Эксперт РА" провело ежегодную процедуру актуализации рейтинга надежности Страхового Дома ВСК. По итогам исследования платежеспособности и финансовой устойчивости страховщика было принято решение о сохранении высшего рейтинга надёжности компании на уровне А++ "Высокий уровень надежности с позитивными перспективами", присвоенного компании пять лет назад рейтинговым агентством "Эксперт РА".

Основными факторами, позволившими столь высоко оценить надежность страховщика, стали: высокий уровень сбалансированности страхового портфеля, большой размер клиентской базы, высокие показатели ликвидности активов и рентабельности деятельности компании, высокое качество перестраховочной защиты и инвестиционного портфеля.

Компания предлагает своим клиентам более 100 современных страховых продуктов, пользующихся устойчивым спросом со стороны как физических и юридических лиц, так и со стороны органов государственной власти и местного самоуправления на всей территории Российской Федерации. Более 300 филиалов и отделений Страхового Дома ВСК во всех субъектах Российской Федерации позволяют Компании оперативно и качественно сопровождать страховые договоры и урегулировать убытки по всей территории России вне зависимости от места заключения договора страхования. В числе клиентов компании - 14 федеральных министерств и ведомств, 70 тысяч предприятий и организаций всех форм собственности, более 10 миллионов россиян. Уставный капитал Страхового Дома ВСК составляет 1,7 млрд. рублей.

Страховой дом ВСК на протяжении многих лет входит в число лидеров российского страхового рынка. По итогам 2006 года компания заняла 6-е место по взносам (без учета ОМС) среди всех российских страховых организаций.

Таблица №1. Место «Страхового дома ВСК» в списке крупнейших компаний

Военно-страховая компания включена в перечень страховщиков, рекомендуемых для работы с предприятиями, обслуживающими государственные контракты. Более того, «Страховой дом ВСК» является неоднократным победителем конкурса Центрального Банка Российской Федерации на право страхования его имущественных интересов.

После получения нового варианта лицензии лицензия ФССН С №0621 77 от 20.06.2006, объединившей все залицензированные виды страхования, «Страховой дом ВСК» предлагает своим клиентам 103 страховых продукта.

Возвращаясь к структуре страхового портфеля, хотелось бы отметить, что без учёта договоров по обязательному медицинскому страхованию по результатам первого полугодия 2007 года доля обязательного страхования составляет 38,74%; доля добровольного страхования достигает почти 60%, а удельный вес входящего перестрахования (т.е. принятых от перестрахователей в цессию договоров) едва превышает 1,7%. Отставание «Страхового дома ВСК» от бесспорного лидера - группы компаний «Росгосстрах» - по величине совокупных взносов страхователей (и перестрахователей) составляет 268% (т.е. премии полученные «Росгосстрахом» превышают соответствующий показатель ВСК в 2,68 раза), однако это не мешает ВСК на протяжении многих лет занимать прочные позиции в первых строках рейтинга крупнейших страховых компаний России (см. табл. №1).

Согласно данным таблицы №2 см. Приложение №6, в структуре добровольного страхования почти 2/3 заключённых договоров приходится на имущественное страхование. С большим разрывом за ним следует личное страхование, иное чем страхование жизни (19,4%). Страхование жизни у ВСК составляет лишь 0,46%, что представляет собой один из самых низких показателей, приведённых в указанной таблице. Оставшиеся примерно 6% приходятся на страхование ответственности.

Анализ динамики структуры страхового портфеля с точки зрения коэффициента убыточности Коэффициент убыточности находится как отношение суммы страхового возмещения к сумме страховой премии. Чем больше данный коэффициент стремится к нулю, тем выше прибыльность соответствующего вида страхования. каждого вида страхования в отдельности позволяет сделать выводы о том, насколько грамотно сбалансирован страховой портфель компании, и о том, какие виды страхования приносят убыток, а какие потенциальную прибыль. Полученные в ходе анализа результаты сведены в приведённой ниже таблице:

Таблица №3. Поступления и выплаты ВСК за 2005, 2006, 2007 год.

По величине совокупных активов «Страховой дом ВСК» занимает 7-е место, уступая таким известным страховым компаниям, как: «Росгосстрах», «Ингосстрах», «СОГАЗ», «КапиталЪ», «РЕСО-Гарантия» и РОСНО см. Приложение №6, таблица №4.

Анализ динамики финансовых показателей деятельности ВСК отражает качественое поступательное движение в сторону повышения доходности её страховых операций, о чём свидетельствует величина чистой прибыли Компании, стабильно демонстрирующая уверенную тенденцию к росту (см. табл. №5).

5. Основные финансовые показатели Страхового дома ВСК

К сожалению, на момент написания данной курсовой работы ВСК не опубликовала ещё официальную бухгалтерскую отчётность за 2007 год, поэтому достоверные данные о размере прибыли, полученной за предыдущий отчётный период, равно как и информация об иных финансовых показателях Компании за 2007 год отсутствуют. Естественно, это не позволяет в полной мере сопоставить нынешнее финансовое положение ВСК с ранее достигнутыми результатами, однако, исходя из позитивной динамики прошлых лет, можно с высокой степенью уверенности прогнозировать сохранение наметившейся благоприятной тенденции к повышению финансовой устойчивости и платёжеспособности Компании. Это способствует, прежде всего, эффективному и рациональному использованию финансовых ресурсов общества в целях наиболее полной реализации интересов страхователей.

СОАО "ВСК" является крупнейшей общероссийской универсальной страховой компанией, реализует более 100 видов современных страховых услуг, обеспечивает страховую защиту свыше 125 000 предприятий и организаций, а также 10 миллионов российских граждан.

СОАО "ВСК" имеет самую разветвленную региональную сеть среди российских страховых компаний, работающих в рамках единого юридического лица, - более 600 филиалов и отделений в основных административных и промышленных центрах нашей страны. Наличие большого числа представительств дает ВСК возможность предоставлять современный страховой сервис и производить выплаты своим клиентам по всей территории России, независимо от места заключения договора страхования.

650 миллионов рублей уставного капитала, сформированные страховые резервы, налаженная система перестрахования рисков в крупнейших мировых перестраховочных компаниях, сбалансированность страхового портфеля обеспечивают высокую надежность операций ВСК.

За большой вклад в развитие страхового дела Президентом Российской Федерации Путиным В. В. коллективу ВСК объявлены две благодарности в 2002 и 2007 гг.

В целях обеспечения финансовой устойчивости страховых операций ВСК особое внимание уделяет надежной перестраховочной защите собственного страхового портфеля. В ходе сотрудничества с ведущими страховыми и перестраховочными организациями были созданы надежные перестраховочные программы на 2013 год. Основные из них (общий лимит ответственности):

• ·Перестрахование имущества юридических лиц ($ 1 100 000)
• ·Перестрахование строительно-монтажных рисков ($ 125 000 000)
• ·Перестрахование авиационных рисков (каско) ($ 20 000 000)
• ·Перестрахование ответственности эксплуатанта воздушных судов (до $ 650 000 000)
• ·Перестрахование водных судов (каско) (до $ 30 000 000)
• ·Перестрахование грузов (карго) ($ 160 000 000)
• ·Перестрахование гражданской и профессиональной ответственности ($ 10 000 000)
• ·Перестрахование имущества физических лиц ($ 10 000 000)
• ·Перестрахование от несчастных случаев ($ 10 000 000)

ВСК является членом некоммерческих и общественных организаций, таких как:

·Всероссийский союз страховщиков (ВСС) <#"justify">В ВСК создан круглосуточный Call-Center, который дает возможность клиентам компании оперативно получать необходимую информацию все 24 часа в сутки.

С целью повышения нформированности сотрудников федеральных министерств и ведомств о ходе рассмотрения их страховых дел в компании также создана круглосуточная справочная служба, наличие которой позволяет застрахованным военнослужащим и госслужащим, сделав телефонный звонок в филиал ВСК данного региона по местному тарифу, получить в режиме on-line исчерпывающую информацию о ходе рассмотрения их страховых дел в Центральном офисе ВСК в Москве, включая дату зачисления на счет в Сбербанке положенных к выплате страховых сумм. Сегодня услугами такой службы уже пользуются страхователи ВСК в 45 субъектах Российской Федерации.

С целью соответствия современным стандартам оказания страховых услуг и повышения популярности среди физических и юридических лиц руководством компании в начале 2011 года было изменено название Военно-страховая компания на ВСК.

ВВЕДЕНИЕ

ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА СОАО «ВСК»

ОРГАНИЗАЦИОННАЯ СТРУКТУРА СОАО «ВСК» филиала г. Омск

ОСТНОВНЫЕ СТРАХОВЫЕ ПРОДУКТЫ СОАО «ВСК»

ПЛАНИРОВАНИЕ, ОРГАНИЗАЦИЯ, МОТИВАЦИЯ И КОНТРОЛЬ СОАО «ВСК» ФИЛИАЛА Г.ОМСК

АНАЛИЗ ФИНАНСОВО-ЭКОНОМИЧЕСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ СОАО «ВСК» филиала г. Омск

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

СПИСОК ИСТОЧНИКОВ

ВВЕДЕНИЕ

Можно выделить несколько задач, которые были поставлены в начале практики:

закрепить знания, полученные студентами в ходе изучения базовых дисциплин по специальности «менеджмент организации», в частности по дисциплинам в области Страхования;

приобретение навыков и умения самостоятельно и качественно выполнять работу, связанную с составлением разного рода документов, с умением сотрудничать с клиентами, с составлением отчетов и проведением анализа;

приобретение практических навыков в работе с вычислительной и организационной техникой т.д.

ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА СОАО "ВСК"

страховая компания планирование мотивация

«ВСК» является крупнейшей общероссийской универсальной страховой компанией и имеет лицензии на осуществление страховой деятельности по более ста видам страхования физических и юридических лиц, а также оказывает услуги перестрахования.Уставный капитал - организационно-правовая форма капитала, величина которого определяется Уставом или договором об основании акционерного предприятия. реализует более 100 видов современных страховых услуг, обеспечивает страховую защиту свыше 125 000 предприятий и организаций, а также 9 миллионов российских граждан.

ВСК имеет самую разветвленную региональную сеть среди российских страховых компаний, работающих в рамках единого юридического лица, - более 700 филиалов и отделений в основных административных и промышленных центрах нашей страны. Наличие большого числа представительств дает ВСК возможность предоставлять современный страховой сервис и производить выплаты своим клиентам по всей территории России, независимо от места заключения договора страхования.

3 200 миллионов рублей уставного капитала, сформированные страховые резервы, налаженная система перестрахования рисков в крупнейших мировых перестраховочных компаниях, сбалансированность страхового портфеля обеспечивают высокую надежность операций ВСК.

За большой вклад в развитие страхового дела Президентом Российской Федерации Путиным В. В. коллективу ВСК объявлены две благодарности в 2002 и 2007 гг.

В целях обеспечения финансовой устойчивости страховых операций ВСК особое внимание уделяет надежной перестраховочной защите собственного страхового портфеля. В ходе сотрудничества с ведущими страховыми и перестраховочными организациями были созданы надежные перестраховочные программы на 2013 год.

ОРГАНИЗАЦИОННАЯ СТРУТКТУРА СОАО "ВСК" ФИЛИАЛА Г. ОМСК

Организационная структура данного предприятия включает в себя:

Дирекция

Директор

Заместитель директора

Отдел по страхованию

Начальник отдела

Главный менеджер

Менеджер

Операционный отдел

Юридический отдел

Отдел урегулирования убытков

Бухгалтерия:

Главный бухгалтер

Бухгалтер

Дирекция - лица, осуществляющие оперативное руководство страховой компанией.

Отдел по страхованию - занимается продвижением страхового продукта компании (реклама, стимулирование сбыта, личные продажи, связи с общественностью), подготовкой коммерческих предложений, заключений договоров страхования и т.п.

Юридический отдел производит юридическое обеспечение деятельности страховщика, связанное с выставлением претензий, представлением интересов страховщика в суде и арбитраже, разработкой внутренних нормативных документов страховой компании и др.

Операционный отдел осуществляет подготовку страховой документации, прием и выдачу стандартных полюсов страхования, учет договоров страхования.

Отдел урегулирования убытков занимается рассмотрением страховых случаев и принятием решений о выплате страхов.

Бухгалтерия - ведет бухгалтерский учет хозяйственных операций страховщика. Составляет текущую и годовую финансовую отчетность. Взаимодействует со службой внешнего аудита.

Таблица 1. Организационная структура СОАО «ВСК» филиала г.Омск

В данной страховой компании используется линейно - функциональная структура управления. Основу такой структуры составляет, помимо линейных принципов руководства, специализация управленческой деятельности по функциональным подсистемам компании. По каждой функциональной подсистеме формируется иерархия служб, пронизывающая всю компанию сверху донизу.

Преимущества:

Структура повышает ответственность руководителя организации за конечный результат деятельности;

2. Способствует повышению эффективности использования рабочей силы всех видов;

3. Упрощает профессиональную подготовку;

4. Создает возможности для карьерного роста сотрудников;

5. Позволяет легче контролировать деятельность каждого подразделения и исполнителя.

ОСНОВНЫЕ СТРАХОВЫЕ ПРОДУКТЫ СОАО «ВСК»

Личное страхование:

Страхование на дожитие с замедленной выплатой капитала и с возвратом премий:

Данный договор предусматривает замедленную выплату капитала в случае дожития застрахованного до окончания срока действия договора, т.е. выплата страховой суммы производится единовременно по прошествии определенного периода - срока действия договора. Если застрахованный не доживает до окончания срока действия договора, то выгодоприобретателю выплачивается часть страховых премий (ставка нетто).

Страхование от несчастных случаев:

Данный договор предусматривает выплату страховщиком определенной суммы застрахованному либо выгодоприобретателю (при смерти застрахованного), если с застрахованным случится несчастный случай, который приведет к временной нетрудоспособности, временной или постоянной инвалидности либо к смерти застрахованного. Сумма, выплачиваемая при этом, зависит от тяжести физического повреждения. При инвалидности или смерти выплачивается 100% страховая сумма.

Страхование жизни на случай смерти с возмещением премий:

Данный договор предусматривает выплату страховой суммы выгодоприобретателю после смерти застрахованного, если смерть наступает в течение срока действия договора. Если застрахованный продолжает жить после окончания действия договора, то ему выплачивается часть страховых премий

Смешанное страхование. Страхование к бракосочетанию:

Данный договор предусматривает выплату при наступлении события - бракосочетания детей/внуков застрахованного. Премии уплачиваются до окончания срока страхования или до дня смерти застрахованного, если она происходит раньше.

Пожизненное страхование:

Данный договор имеет срок действия до окончания жизни застрахованного. При наступлении смерти застрахованного в течение всей его жизни выгодоприобретателю выплачивается страховая сумма.

Имущественное страхование:

договор имущественный страхование ответственность

Страхование автомобиля от угона и ущерба:

Возраст автомобиля не более 5 лет.

Тарифная ставка - 9%

Страховое событие:

· столкновение, наезд, опрокидывание, возгорание в результате ДТП

· битьё стекол

· пожар, взрыв и удар молнии

· злоумышленные противоправные действия третьих лиц, если виновато третье лицо

· кража отдельных элементов автомобиля

Страхование квартиры физического лица (несущие конструкции):

Кроме квартиры, находящееся в аварийном состоянии, средней площади до 100 м2, в доме, возраст которого не менее 8 лет.

Срок действия договора - 1 год

Средняя сумма договора - 1 000 000 руб. (от 800 000 до 3 000 000 руб.)

Тарифная ставка - 0,7%

Порядок выплаты страхового возмещения: послу установления страхового события, единовременно

Страховое событие:

· аварии, в результате которых повреждены несущие конструкции;

· противоправные действия 3 лиц.

Страхование при строительстве и реконструкции производственных зданий:

Объекты страхования: оборудование стройплощадки и материалы

Срок действия договора - 1 год

Средняя сумма договора - 5 000 000 руб. (от 3 000 000 до 10 000 000 руб.)

Тарифная ставка - 0,20%

Порядок выплаты страхового возмещения: послу установления страхового события, единовременно

Страховое событие:

· повреждение материалов, оборудования, техники, строящихся и готовых частей объекта в результате:

Стихийные бедствия;

Ошибки в проектировании;

Ошибки персонала.

Противоправных действий 3 лиц.

Страхование товарных запасов на складе:

Срок действия договора - 1 год

Средняя сумма договора - 400 000 руб. (от 150 000 до 1 000 000 руб.)

Тарифная ставка - 4,5%

Порядок выплаты страхового возмещения: после установления страхового события, единовременно

Страховое событие:

· кража с незаконным проникновением и ограблением;

· бой оконных стекол;

· злоумышленные действия 3 лиц (хулиганство, вандализм, терроризм)

Страхование строений (дачные дома и бани):

Кроме строения, находящегося в аварийном состоянии.

Срок действия договора - 1 год

Средняя сумма договора - 450 000 руб. (от 150 000 до 900 000 руб.)

Тарифная ставка - 0,3%

Порядок выплаты страхового возмещения: послу установления страхового события, единовременно

Страховое событие:

· неправомерные действия 3 лиц;

· землетрясение, стихийные бедствия.

Страхование ответственности:

Страхование строительной компании:

Строительная компания №2.

Объект страхования: краны.

Страховые события: обрушение части конструкций при проведении строительных работ.

Страховая сумма - 1 000 000р.

Страховой тариф - 0,5%

Страхование ответственности грузоперевозчика:

Страховые события: гибель и/или повреждение груза, просрочка при доставке груза.

Страховая сумма - пропорциональна стоимости груза, средний - 700 000 руб.

Страховой тариф - 0,25%

Срок действия договора - на время рейсов.

Страхование ответственности архитектора

Страховые события: нанесение материального ущерба 3 лицам при неправильном проектировании здания,

Страховая сумма - 900 000 руб. (от 500 000 - 2 000 000)

Страховой тариф - 2,9%

Срок действия договора - 3 года после сдачи объекта.

Порядок выплаты страхового возмещения - единовременно при страховом событии.

Страхование ответственности нотариуса

Страховые события: причинение убытков при непреднамеренной ошибке при удостоверении сделки, оформлении наследственных прав, принятых на хранение документов.

Страховая сумма - 450 000р. Страховой тариф - 0,5%

Срок действия договора - профессиональная деятельность.

Порядок выплаты страхового возмещения - единовременно при страховом событии.

Страхование ответственности врача

Страховые события: причинение вреда здоровью третьих лиц.

Страховая сумма - 250 000 руб. (от 50 000 - 300 000 руб.)

Страховой тариф - 1,1%

Срок действия договора - медицинская практика врача.

Порядок выплаты страхового возмещения - единовременно при страховом событии.

Страхование ответственности водителя, работающего по найму:

Особые условия: стаж вождения не менее 5 лет

Страховые события: причинение вреда здоровью третьих лиц, причиненный водителем, работающим по найму.

Страховая сумма - 250 000 руб.

Страховой тариф - 0,89%

Срок действия договора - 1 год.

Порядок выплаты страхового возмещения - единовременно при страховом событии.

ПЛАНИРОВАНИЕ, ОРГАНИЗАЦИЯ, МОТИВАЦИЯ И КОНТРОЛЬ СОАО «ВСК» ФИЛИАЛА Г.ОМСК

Планирование и контроль:

В бухгалтерии СОАО «ВСК» формируется информация о хозяйственных процессах и финансовых результатах деятельности предприятия, обеспечивается контроль за наличием и движением имущества, организуется учет основных фондов, денежных средств и др.

Планово-экономический отдел СОАО «ВСК» осуществляет экономический анализ хозяйственной деятельности организации по обеспечению экономического повышения эффективности и выявления резервов, предупреждения потерь и непроизводственных расходов. Производит начисление заработной платы рабочим и служащим.

Финансовый отдел отвечает за правильный, своевременный учет и отчетность. Ведет контроль по расходованию средств.

На уровне Омского филиала функции планирования и контроля осуществляет дирекция и бухгалтерия. Дирекция разрабатывает определенные планы для реализации страховой продукции, контролирует действия отделов страхования, а так же действия бухгалтерии. Бухгалтерия планирует и контролирует движение денежных средств, учет доходов и расходов и тд.

Организация: на уровне Омского филиала происходит непосредственно менеджерами отделов. Главные менеджеры получают планы реализации страховой продукции от дирекции, и организовывают активную деятельность своих подчиненных менеджеров и так же агентов. А те в свою очередь организовывают свою работу непосредственно с потребителями, продажа страховой продукции, через телефон, интернет, в самом офисе, а так же на территории потребителя (осуществляют агенты).

Рассмотрим мотивацию персонала и потребителя:

Мотивация персонала:

Основным стимулом работников страховой компании являются бонусы. СОАО «ВСК» ставит цель, направленную на прибыль компании и каждый квартал по результатам работы сотрудников делается общий анализ фактических и плановых показателей, исходя из выполнения плана и рассчитывается квартальная премия.

Следующим стимулом является обучение за счёт средств компании. Оплата учебы в условиях жесткой конкуренции на рынке труда является очень сильным стимулятором. Большую роль играет обмен опытом и обучение за рубежом.

Немало важную роль играет бесплатное медицинское обслуживание персонала компании, частичная оплата путёвок в санаторно-курортные учреждения, приобретение добровольных медицинских полисов на сотрудников за счёт фирмы.

У сотрудников есть возможность получения страховки на себя и льготы на все виды страхования.

Полный социальный пакет (оплачиваемые ежегодные и дополнительные отпуска, оплата нетрудоспособности работника, оплата труда по штатному расписанию, оплата обучения и повышения квалификации, т.е. работает согласно Трудового Законодательства, а это немало важный фактор в стимулировании).

Доброжелательное отношение руководителя к сотрудникам и уважение в коллективе - этот стимул способствует здоровой рабочей атмосфере.

Свободный график работы очень важен для молодёжи, которым даётся возможность совмещать работу с обучение без отрыва от производства. А для других сотрудников уделять больше времени семье и детям.

Аттестация на рабочем месте, что влечёт к продвижению по должности и повышению оплаты труда.

В компании существует кадровый резерв, а это значит, что любого желающего есть возможность работать в данной фирме.

СОАО «ВСК» даёт возможность своим сотрудникам проявить себя не только в страховании, но решать творческие задачи (создание рекламы, оформление стендов, подготовка докладов и презентаций).

Руководство компании постоянно организует спортивные и культурные мероприятия. Это проявляется в следующем: коллективные походы в театр, пикник за городом, массовый выход на лыжи и т.п.

Мотивация потребителей: в условиях конкуренции страховая компания старается привлечь потребителей для использования именно их услуг.

Ск старается делать более выгодные предложения по страхованию, например большие выплаты по происшествию несчастного случая, либо низкие тарифы.

Так же потребитель может стать вип клиентом, для таких клиентов компания предлагает большие скидки, а так же подарки на определенные праздники.

Компания имеет несколько офисов по Омску, а так же очень много агентов, которые приезжают непосредственно туда, где удобно клиентам заключать сделку, что безусловно дает определенное преимущество, некоторые потребители ориентированы на удобство, чем на разницу в оплате по страховке.

Можно сделать выводы о том, что в Омском филиале не достаточно отделов для осуществления планирования, организации, мотивации и контроля на местном уровне, например как в головном офисе, поэтому эти функции осуществляются дирекцией, бухгалтерией, и отделами по страхованию, система мотивации внедряется и осуществляется отделом маркетинга из головного офиса, который находится в Москве.

АНАЛИЗ ФИНАНСОВО-ЭКОНОМИЧЕСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ СОАО «ВСК» ФИЛИАЛА Г. ОМСК

На первом этапе прохождения практики в СОАО «ВСК» филиала г.Омск, я познакомилась с организационно-правовой формой хозяйствующего субъекта, видами оказываемых услуг, объектами страховок деятельности, изучила объем страхового поля, и страховой портфель, формы и системы оплаты труда, структуру управления и др.

Также я исследовала динамику страховых платежей и страховых выплат, формирование страхового и резервных фондов и составила соответствующие таблицы (табл. 1).

Таблица 1. Динамика страховых премий (взносов) и страховых выплат по договорам страхования и договорам, принятым в перестрахован