Так куда же выгодно вложить свои деньги, чтобы они работали? В этой статье мы рассмотрим 5 популярных способов инвестирования средств, проверенных временем

Здравствуйте, друзья! С вами Александр Бережнов, предприниматель и один из основателей сайта «ХитёрБобёр.ru»

При написании этой статьи я опирался на свой опыт, опыт своих друзей, а также изучил огромное количество материалов и побеседовал с крупными инвесторами-миллионерами, чтобы дать максимально компетентный и развернутый ответ.

Этим постом я начинаю серию статьей на тему «Куда вложить деньги».

Здесь мы рассмотрим как популярные способы вложения денег, так и «экзотические». Я выделю преимущества и недостатки каждого из них, а в самом конце подведу общий итог нашему обзору.

В конце статьи я расскажу, куда НЕ стоит вкладывать деньги, чтобы не прогореть. Итак, поехали!

1. Принципы грамотного инвестирования или на что смотрят опытные инвесторы

Здесь мы рассмотрим принципы, которых стоит придерживаться, чтобы получить процент от своих инвестиций выше банковского с практически такой же надежностью.

Почему я говорю, что практически с такой же? Помните золотое правило инвестирования?

Прибыль всегда пропорциональна рискам, которые берет на себя инвестор!

Может для кого-то покажется банальным, но первое с чего стоит начать инвестировать - приобрести необходимые знания. Это значит, что первые деньги лучше всего вложить не в акции, не в золото, не в банк, а сделать инвестиции в себя - они окупятся многократно. Так рекомендуют сделать два богатейших человека в мире - Билл Гейтс и Уоррен Баффетт.

После того, как у вас появятся необходимые знания и представление о разных финансовых инструментах, принципах их работы, ожидаемой прибыли и рисках, можете переходить к практике.

Принципы грамотного инвестирования ведущих мировых инвесторов

Принцип 1. Создайте финансовую подушку

Это значит, что без определенной финансовой базы КАТЕГОРИЧЕСКИ ЗАПРЕЩАЕТСЯ заниматься инвестированием. Исключение составляет лишь банковский вклад, так как это скорее не инвестиционный, а сберегательный инструмент.

Что такое финансовая подушка и как ее создать?

Финансовая подушка - это шестимесячный запас денег, на которые вы и ваша семья может прожить сохраняя привычный уровень жизни, не имея других источников дохода.

Создать такую подушку можно регулярно откладывая финансовые поступления (зарплату) или продав имеющуюся собственность.

Например, если ваша семья привыкла жить на 50 000 рублей в месяц, то вы должны иметь как минимум 300 000 рублей, чтобы начать заниматься инвестированием.

Исключением, когда вы можете начать вкладывать деньги под проценты не имея финансовой подушки, является наличие у вас пассивного дохода .

Пассивный доход - поток приходящих к вам денег, который не зависит от ваших ежедневных усилий, например от сдачи в аренду недвижимости, дивидендов по акциям или прибыли от существующего бизнеса.

Принцип 2. Диверсицицируйте вложения

Чтобы ваши деньги работали правильно, подумайте, куда их вложить, чтобы соблюсти принцип диверсификации, то есть разделения средств по разным инвестиционным инструментам.

Если вы стали интересоваться темой инвестирования, то наверняка это понятие вам знакомо. Иными словами это означает «не класть все яйца в одну корзину ». Если у вас есть корзина с яйцами и она упадет, то все яйца в ней разобьются и вы останетесь ни с чем.

Так произойдет и с вашими накоплениями (сбережениями), если вы все их вложите в одно дело (проект) или инвестиционный инструмент.

Кстати, диверсификация предполагает не только вложения в разные финансовые инструменты, но и в разные отрасли экономики.

Например, если вы вкладываете деньги в фондовый рынок, то старайтесь формировать свой инвестиционный портфель * так, чтобы ваши деньги работали в компаниях разных секторов.

Инвестиционный портфель - совокупность всех активов инвестора. Например, если у вас есть вклад в банке, акции, недвижимость, бизнес - все эти инструменты извлечения прибыли с точки зрения инвестиций будут называться вашим инвестиционным портфелем.

Чтобы ваш инвестиционный портфель был максимально устойчив к рыночным изменениям, вложите 20% свободных средств в банковский сектор, 20% в нефтегазовый, 20% в производственный, а 20% в сельскохозяйственный или продовольственной.

Так, если одна компания (сфера) начнет терпеть убытки, то остальные будут «вытягивать» ваши средства наверх и не дадут портфелю просесть.

Принцип 3. Контролируйте риски

Риски - это главная «проблема», с которой сталкиваются абсолютно все инвесторы.

Помните, прежде чем куда-то вложить деньги, подумайте над тем, сколько вы можете потерять и только потом - сколько можете заработать.

К сожалению, новички делают одну и туже ошибку - у них загораются глаза, вместо зрачков появляются знаки долларов и вот они уже в предвкушении миллионов потирают руки.

Как же на практике обстоят дела?

А на практике - всё по-другому! Переоценив свои силы и опыт, многие люди сразу пытаются заниматься агрессивным инвестированием и теряют деньги, вместо того, чтобы вложить деньги в более консервативные инструменты. Вот и получается в итоге, что жадность фраера сгубила...

Инвестиции - такая же наука как и любое другое профессиональное дело, а значит и эволюционировать в этом направлении нужно постепенно, идя от простого к сложному.

Начинайте со 100 или с 1000 долларов, и Бог вас упаси инвестировать сразу большие суммы, особенно в то, в чем вы не разбираетесь!

Верх безграмотности здесь - это занять деньги под процент и пытаться быстро «провернуть» их каким-то «супердоходным» способом.

В 99% из 100 это заканчивается потерей всей суммы и кредитным бременем, которое висит над вами дамокловым мечом.

Не спешите, ведь если вы станете специалистом в сфере инвестиций, то ваши будущие миллионы от вас никуда не убегут. Напротив - если вы будете спешить и пытаться разбогатеть сиюминутно, то велик шанс на то, что вы никогда не заработаете большие деньги.

Принцип 4. Привлекайте соинвесторов

По мере накопления вашего опыта, как инвестора, вы можете вкладывать деньги сообща, образовывая инвестиционные пулы. Так вы сможете получите больше возможностей - куда вложить деньги, чтобы они работали с максимальной отдачей.

Например, вы нашли какой-либо проект или инструмент, привлекательный на ваш взгляд для инвестиций, у вас есть свободные средства, но их недостаточно. Тогда найдите тех, кто готов поддержать вашу инвестиционную идею и вложить деньги на паритетных началах вместе с вами.

В последние годы довольно распространенной темой стали памм-счета . В этом случает инвесторы передают в доверительное управление * свои денежные средства профессиональному управляющему финансовыми активами.

Доверительное управление активами - вид финансово-деловых отношений, где одно лицо или компания передает свои деньги (имущество) другому лицу - доверительному управляющему.

При этом управляющий не может распоряжаться на праве собственности этими средствами или имуществом, а лишь имеет право использовать его для извлечения прибыли, процент от которой он получает в качестве вознаграждения за успешное управление.

Так несколько инвесторов могут создать такой памм-счет в складчину и передать эту сумму в доверительное управление, при этом все риски по убыткам инвесторы берут на себя пропорционально вложенным средствам.

С управляющим таким счетом (трейдером) инвесторы могут договориться о том, чтобы он прекратил работу по счету при получении убытков в определенном процентном соотношении от величины счета.

Если подвести небольшой итог такой схеме инвестирования, то мы видим, что инвесторы готовы пожертвовать, например, 15% своих денег, чтобы потенциально получить 30% доход.

Принцип 5. Создавайте пассивный доход

Увеличение вашего капитала - это очень хорошо, но не менее важным моментом остается здесь создание пассивного дохода от ваших инвестиционных действий.

Почему это так важно?

Если вы поймете ход моих мыслей, то гарантированно взгляните по-новому на инвестирование своих средств.

Наглядный пример

Вы инвестировали 100 000 рублей и получили через год 130 000 рублей, то есть заработали 30% на вложенные денежные средства.

Однако, в следующий раз вы не можете дать 100%-ой гарантии, что заработаете еще 30% или более за год. Учитывая, что такая доходность намного выше банковской, означает, что и риски у этого способа намного больше.

Вы даже можете потерять большую часть суммы или ее всю, если что-то пойдет не так в следующий раз.

С другой стороны, если бы за 100 000 рублей вы смогли создать себе пассивный доход, например те же 2500 рублей в месяц, что также составляет 30 000 рублей в год, то в этом случае, вы без проблем можете взять в кредит те же 100 000 рублей и вложить их более консервативно, так ваш актив с пассивным доходом в 2500 рублей является гарантией возврата взятой в кредит новой суммы в 100 000 рублей.

Для того, чтобы лучше понимать, как создать пассивный доход и затем создавать активы с его помощью, рекомендую поиграть в игру «Денежный поток » знаменитого инвестора, предпринимателя и бизнес-тренера Роберта Кийосаки.

Кстати, вот что Роберт Кийосаки говорит о важности пассивного дохода:

2. С каких сумм можно начать инвестировать

Начать инвестировать можно с любых сумм. Если вы выбрали в качестве инвестиционного инструмента банковский вклад или акции, то здесь вы можете начать буквально со 100 рублей.

Если у вас совсем нет денег, то просто начните откладывать хотя бы по 10% от любого вашего дохода. Так вы сформируете привычку создавать себе финансовый резерв и по мере роста доходов, ваши сбережения будут пропорционально увеличиваться. Деньги будут работать на вас, в то время как вы отдыхаете.

О том, что нужно откладывать деньги, говорят все известные люди, обучающие успеху и правильному обращению с личными финансами: Бодо Шеффер, Роберт Кийосаки, Уоррен Баффетт.

Дело в том, что многие люди с увеличением доходов начинают тратить еще больше и даже берут кредиты, так как им всё время не хватает денег. Это называется «дорвались до хорошей жизни» .

Всё время контролируйте свой баланс между доходами и расходами, живите по средствам!

В число наиболее надёжных и прибыльных способов инвестирования входит открытие бизнеса по франшизе.

Хотите надёжный вариант вложения средств? Воспользуйтесь предложением партнеров нашего сайта: станьте совладельцами сети ресторанов японской кухни .

Проектом занимается Алекс Яновский, бизнесмен с 20-летним стажем, запустивший немало успешных стартапов с нуля. На момент написания статьи по франшизе Суши Мастер открыто 125 ресторанов в 80 городах и 8 странах мира.

Мой знакомый Сергей, открыл в Майкопе точку Суши Мастер в формате острова, вложив 1,5 млн рублей и через полгода уже окупил свои инвестиции. Так что схема работает не только в теории, но и на практике.

В разделе №4 я опишу в подробностях, как грамотно открыть бизнес по этой франшизе, вложив вполне умеренную сумму в перспективное направление общественного питания.

Вот что Алекс говорит о плюсах открытия бизнеса по франшизе:

3. Куда вложить деньги, чтобы они работали - 5 выгодных способов инвестирования

Сейчас у многих людей разбегаются глаза от различных предложений - куда вложить деньги. Если открыть Интернет и почитать статьи на эту тему, то кто-то предлагает купить такой-то супер-курс, пройдя который вы за неделю станете миллионером.

Но в большинстве случает все эти «волшебные таблетки» - не более, чем хороший способ увести ваши сбережения.

Сейчас мы рассмотрим классические способы, которые позволяют вложить деньги в понятные инструменты с прогнозируемой доходностью и умеренными рисками.

Способ 1.

Это самый популярный способ сбережения денег, но его доход едва сравним с уровнем инфляции в стране. Так что если вы будете вкладывать деньги в банк и держать их там из года в год, то в лучшем случае просто не потеряете их, о более-менее ощутимом заработке здесь не идет и речи.

Сейчас в России принят закон, который гарантирует выплаты по вкладам в 1 400 000 рублей в случае, если банк разорится. Это относится ко всем банкам, имеющим официальную лицензию на осуществление банковской деятельности.

Ранее страховая сумма составляла 700 000 рублей . То есть если вы вложили в банк свои деньги и по каким-либо причинам он прекратил свое существование, то государство компенсирует вам ваши деньги, если сумма вклада не превышает страховую.

Сейчас в нашей стране есть сотни банков с процентными ставками от 5% до 12% .

Исторически сложилось, что самым популярным банком у наших граждан является Сбербанк, хотя здесь процент по вкладам один из самых низких, зато большая филиальная сеть и высокая надежность самого банка позволяют ему оставаться лидером по объему вкладов.

Плюсы и минусы вложения денег на банковский вклад

Плюсы:

• высокая надежность (низкие риски);
• высокая ликвидность (возможность в любой момент вернуть деньги);
• минимальный порог для инвестиций (начинать можно с 1000 рублей);
• простота и понятность инвестиционного инструмента.

Минусы:

• низкий процент по вкладам;
• потеря процента при досрочном снятии денег.

Способ 2. Фондовый рынок и ПИФы

Часть финансового рынка, где люди или компании могут приобретать акции, облигации, фьючерсы и другие ценные бумаги.

Если вы располагаете свободными средствами и хотите получить больший доход, чем в банке, однако принимаете на себя относительно большие риски, то фондовый рынок станет для вас хорошим инструментом.

Чтобы начать инвестировать в ценные бумаги, вам достаточно обратиться в банк или специализированную брокерскую компанию, которая занимается операциями на фондовом рынке.

Лично я рекомендую для этого две известных компании-брокера Инвестиционная компания «Атон» и Брокерский дом «Открытие». В эти компании вы можете спокойно вложить свои деньги, чтобы они работали и не бояться их потерять.

Во многих городах есть их офисы.

Кстати, говоря о фондовом рынке стоит отметить, что есть разные типы инвесторов по длительности вложения средств. Есть инвесторы краткосрочные , их еще называют спекулянтами. Это люди, которые покупают и продают ценные бумаги в течение короткого времени: от нескольких минут до нескольких недель.

Есть среднесрочные инвесторы, они покупают акции на несколько недель или месяцев. Так же есть инвесторы долгосрочные , обычно они действуют по принципу «купил и забыл» - вкладывают свои деньги на несколько лет в ценные бумаги, оценивая потенциал компании и отрасли в которой она работает.

К последнему типу инвесторов относится гуру инвестиций Уоррен Баффетт. Однажды его просили, когда стоит продавать купленные акции, и тогда Баффетт ответил, что никогда! Это его концепция долгосрочного инвестирования.

Вы можете самостоятельно управлять своими инвестициями или поручить это дело профессиональному управляющему (трейдеру).

Есть также специальные фонды, куда вы можете инвестировать средства - ПИФы.

ПИФ - паевой инвестиционный фонд. Это финансовая организация, которая самостоятельно формирует свой инвестиционный портфель из разных финансовых инструментов (акции, облигации, банковские деопозиты) и продает доли в этом портфеле - паи .

По итогам определенного срока управления вам начисляются проценты соответственно размера вашего пая.

Но если в банке вы точно получите в конце года больше, чем вложили, то здесь ваша доходность может быть отрицательной, то есть фонд может отработать в убыток.

Плюсы и минусы вложения денег в фондовый рынок и ПИФы

Плюсы:

• небольшая начальная сумма для инвестиций (от 1000 рублей и даже меньше);
• проценты по итогам отчетного периода обычно выше, чем в банке;
• большой выбор инвестиционных инструментов (акции, облигации, фьючерсы, опционы);
• возможность получать дивиденды;
• возможность самостоятельно составить инвестиционный портфель, выбрав гибкое соотношение рисков и ожидаемой доходности.

Минусы:

• относительно большая сложность процесса инвестирования по сравнению с банковским вкладом;
• относительно большие риски (можно получить убыток);
• в определенных случаях требуются специальные знания (при самостоятельном управлении инвестиционным портфелем).

Способ 3. Форекс (валютный рынок)

Глобальный мировой рынок обмена валют. Здесь вы можете обменивать (конвертировать) практически все известные валюты, то есть покупать одни денежные единицы за другие, например доллары за евро.

На Форексе зарабатывают трейдеры-спекулянты, большинство из них совершает торговые операции внутри дня.

Ведь мы хотим узнать все способы, куда вложить деньги, чтобы они работали и Форекс нам в этом поможет. Ведь здесь можно быстро увеличить капитал в несколько раз за пару месяцев. В популярной статье на нашем сайте я уже рассказывал о своем опыте торговли на бирже и о том, .

Действительно, на Форексе можно заработать очень . Однако, это сопряжено с огромными рисками и вы можете в считанные минуты потерять свой инвестиционный капитал.

Сейчас большое количество компаний предлагают услуги по торговле на Форекс. Такие компании называются Форекс-брокерами.

Будьте осторожны, при выборе Форекс-брокера. Так как сейчас много компаний, которые не выводят ваши торговые сделки на реальный валютный рынок и вы просто играете на своем компьютере в торговой программе как в казино (естественно, проигрывая свои деньги).

Перед тем, как начать заниматься этим способом инвестирования, почитайте отзывы клиентов, сходите в офис компании, убедитесь в ее благонадежности и серьезности.

Плюсы и минусы вложения денег в Форекс

Плюсы:

• небольшой порог входа (обычно от 100 долларов);
• возможность быстро и много заработать;
• большой выбор инвестиционных инструментов (валютных пар для торговли).

Минусы:

• требуются специальные технические навыки и знания для инвестирования;
• очень высокие риски.

Способ 4. Биткоин (Криптовалюты)

Здесь можно очень хорошо заработать, но также и потерять, если не следить за рынком. Самая известная криптовалюта - Биткоин. Его основные преимущества: децентрализация, анонимность, безопасность, ограниченность. Это значит, что Биткоин не контролируется никакими государствами и благодаря ограниченной эмиссии и растущему спросу на криптовалюту, его цена в будущем будет только расти. Купить Биткоин по выгодному курсу можно в - этот сервис является не только обменником, но еще и крипто-кошельком, где можно безопасно хранить криптовалюту.

Способ 5. Недвижимость

Один из классических инвестиционных инструментов, когда человек с деньгами задается вопросом куда можно вложить свои деньги.

Вы можете покупать как жилую, так и коммерческую невидимость. Естественно, что коммерческая недвижимость дает больший доход, чем жилая, однако, и требует больших знаний для ее грамотной покупки.

К недвижимости кроме зданий также относятся земельные участки, водные объекты, корабли, самолеты и космические аппараты в соответствии с ГК РФ.

У недвижимости есть ряд больших преимуществ, но и недостатков этот способ инвестирования также не лишен.

Плюсы и минусы вложения денег в недвижимость

Плюсы:

• возможность сдать недвижимость в аренду и получать пассивный доход;
• возможность продать недвижимость и заработать на разнице между ценой покупки и продажи;
• надежный способ сохранить деньги (недвижимость в большинстве случаев защищает деньги от инфляции - обесценивания);
• за счет того, что недвижимость является материальным (осязаемым) активом, ее можно использовать для собственных коммерческих или некоммерческих нужд, например в помещении можно открыть бизнес, в жилой недвижимости можно жить.

Минусы:

• высокий порог входа (обычно от нескольких сотен тысяч);
• низкая ликвидность (нельзя быстро продать без существенной потери рыночной стоимости);
• подвержена механическим повреждениям - порча арендаторами, стихийные бедствия, форс-мажоры - взрыв газа, пожар и так далее (застрахуйте свою недвижимость во избежание потери денег при ее повреждении или утрате).

Способ 6. Собственный бизнес

Если у вас есть предпринимательская жилка и определенный коммерческий опыт, то одним из лучших решений для вас будет вложить деньги в собственный бизнес.

Простой пример:

Перепродажи китайских товаров с большой наценкой (300-800%).

Вы можете оптом закупить товары в Китае или у оптового поставщика в крупном городе и начать их продавать через интернет. Часто такую схему еще называют «Бизнес с Китаем» - очень прибыльное и перспективное направление в рунете.

Команда нашего сайта лично знакома с успешным предпринимателем в этой теме . Женя не только давно и результативно ведет свой бизнес, но и обучает этому других.

Если вам хочется уже в ближайшее время запустить собственный стартап и начать зарабатывать 100-200 или даже 500 тысяч рублей через несколько месяцев - обращайтесь к Евгению и он проведет вас за руку по всем вопросам создания успешного бизнеса на продаже китайских товаров.

Обязательно посмотрите отзыв жениных учеников, чтобы вдохновиться их историями успеха:

Да, здесь также есть определенные риски, но вы гибко можете ими управлять, ведь в этом случае вы сами решаете, куда направить те или иные денежные средства, чтобы получить от них максимальную отдачу.

Особенно эффективно вкладывать деньги с собственный бизнес, если он уже работает, а ваши новые инвестиции помогут бизнесу приносить еще большую прибыль.

Плюсы и минусы вложения денег в свой бизнес

Плюсы:

• вы сами управляете своими деньгами, выстраивая и оптимизируя бизнес-процессы (являясь владельцем бизнеса);
• для бизнес-проектов довольно легко найти соинвесторов, что помогает привлечь большие суммы, чем если бы вложения осуществлялись в одиночку;
• на бизнес легче получить кредит, чем на другие инструменты инвестирования.

Минусы:

• высокие риски потери денег;
• низкая ликвидность большинства активов (нельзя быстро продать оборудование, товар и тому подобное без значительной потери стоимости);
• потеря доли в бизнес-проекте (в случае привлечения соинвесторов).

4. Бизнес по франшизе Суши Мастер – вкладываем деньги с выгодой

Собственный бизнес с нуля – довольно рискованное мероприятие. Для этого нужен солидный стартовый капитал, оригинальная идея и продуманная технология бизнеса. Но есть альтернативный вариант – воспользоваться готовой коммерческой моделью с заранее известным сроком окупаемости и гарантированной доходностью.

Сеть ресторанов японской кухни имеет свои представительства в России, Китае, Украине, Литве, Венгрии, Казахстане и других странах. Основная доля бизнеса приходится на российский рынок.

Франчайзинг – одно из ведущих направлений деятельности компании Суши Мастер. Продвигаемый продукт фирмы – прогнозируемый бизнес с отработанной и эффективной структурой.

Готовую модель владельцы передают своим партнерам, последним остаётся лишь соблюдать установленные стандарты в приготовлении блюд и ведении маркетинга, а также поддерживать соответствующий уровень сервиса.

Срок окупаемости франшизы: 5-18 месяцев в зависимости от региона расположения, выбранного формата и прочих объективных факторов.

Алгоритм открытия филиала Суши Мастер по франшизе следующий:

1. Подаёте заявку на официальном сайте компании.
2. Оплачиваете паушальный взнос – на момент написания статьи эта сумма равна 400 000 рублей.
3. Проходите курс обучения в учебном центре в Краснодаре.
4. Получаете право на открытие точки под брендом SUSHI MASTER, официальный договор, технологии производства, оригинальные рецепты.
5. Совместно с владельцами франшизы выбираете место под ресторан, рассчитываете окупаемость, получаете поддержку start-up-команды.
6. Открываете ресторан.
7. Совместно с командой выводите проект на стабильную прибыль.

Общие стартовые инвестиции вы рассчитаете вместе с командой в индивидуальном порядке. Диапазон затрат: от 1,3 до 4,5 млн рублей. Срок открытия ресторана – от 3 месяцев.

Преимущество такой модели в том, что она гарантированно работает. Все возможные проблемы и препятствия, которые могут возникнуть на стадии запуска, имеют отработанный алгоритм устранения. Вы не работаете в одиночку, а становитесь участником успешного бизнеса, который до этого уже окупился более 100 раз, принёс и приносит до сих пор прибыль своим владельцам.

Совладелец компании Алекс Яновский – основатель собственной Школы «Бизнес за стеклом», успешный предприниматель, которого я знаю лично. В его честности, как и в прибыльности франшизы, у меня нет ни малейших сомнений.

Риски минимальны, а поддержка обучающего центра под руководством Алекса Яновского – непрерывная и постоянная. В вашем распоряжении – опыт успешных бизнесменов, профессиональное оборудование, отработанные технологии маркетинга.

Рыночная ниша, которую вы займете, сейчас на подъёме: идёт отток посетителей из дорогих ресторанов в более дешевые. Востребованы и популярны заведения общественного питания в уличном формате или формате «острова» - как раз такие варианты мы предлагаем своим партнерам.

5. Куда не стоит вкладывать деньги чтобы не прогореть

Не стоит вкладывать деньги в заведомо проигрышные предприятия - , казино, незаконные и морально неприемлемые проекты.

К ним можно отнести криминальные виды бизнеса: торговля наркотиками, оружием, контрактным товаром, организация борделей, подставных фирм, отмывающих деньги, а также мошеннические схемы в сфере недвижимости (коррупция при строительстве, выселение одиноких стариков и перерегистрация жилья).

Чтобы жить спокойно, занимайтесь честными и общественно приемлемыми способами заработка денег, тогда вы обретете не только финансовую свободу, но и душевную гармонию.

6. Заключение

В данной статье мы рассмотрели фундаментальные принципы инвестирования, рекомендации от лучших инвесторов и специалистов в области бизнеса и финансов, а также познакомились с наиболее популярными способами вложения свободных денег.

В следующей части статьи «Куда вложить деньги», я расскажу о менее распространенных и на первый взгляд не очевидных способах приумножения своего капитала.

И если о банковских вкладах, фондовом рынке и недвижимости знают практически все, то вот например, как создавать себе хороший пассивный доход, вкладывая деньги в собственные Интернет-проекты знают немногие.

Куда вложить 100000-200000 рублей, чтобы заработать – ТОП-7 выгодных способов вложения денег от инвестора-практика + наглядные примеры расчетов

Куда лучше вложить 1000000 (миллион) рублей, чтобы заработать – 5 прибыльных способов инвестирования + советы по сохранению капитала

Если вы имеете сбережения в рублях, то в связи со сложившейся экономической ситуацией, вас, скорее всего, интересует, где и как их можно сберечь. Инвестировать или положить в банк? А может, обменять в евро? Выгодно ли это делать? Стоит ли вложить деньги в евро, не будет ли потерь? И какие особенности существуют? И где можно обменять рубли в евро?

Где и как вложить деньги в евро?

Первоначально давайте рассмотрим, где вы можете вложить свои рубли в евро. Существует три основных места, где такое возможно:

1. Банковские учреждения;
2. Обменные пункты (в том числе и виртуальные);
3. Черный рынок

В связи с нестабильностью и особенностями третьего, будут рассмотрены только банковские учреждения и обменные пункты. Также будет рассмотрена ситуация, которая сложилась в мировой экономике, и возможные операции с евро для увеличения их количества. Может, вы не уверены, на что сделать ставку? Думаете, вложить деньги в евро или доллар? Что ж, возможно данная статья далее сможет убедить, на что сделать ставку.

Вариант с обменными пунктами

Что же можно сказать про них? Следует отметить, что существует два вида обменных пунктов: обычные и виртуальные. Что являют собой первые, вы представляете, так как их много на улицах городов. С ними работать просто: необходимо взять свои деньги и в обменном пункте обменять на евро по курсу. С виртуальными обменными пунктами немного сложнее. К тому же здесь требуется наличие банка (банковских карт, оформленных в рублях и евро). Механизм обмена выглядит таким образом:

1. На рублёвую карту зачисляются деньги, которые планируется поменять на евро;
2. Оформляется заявка на обмен в самом пункте, где указывается карта, на которую планируется вывод. Она обязательно должна быть в евро, иначе банком конвертируются деньги в рубли.
3. Банк просит подтвердить, что это вы делаете этот платеж (обычно отсылая сообщение на телефон владельца карточки, в котором находится проверочный код).
4. Необходимо ввести полученный пароль.
5. Ждать прихода средств.

Вкладывать ли деньги в евро традиционным способом или используя виртуальный пункт обмена - решать вам. Единственное, что следует учитывать - это вашу собственную выгоду.

Вариант с банками

Этот вариант тоже может быть реализован по двум сценариям: обычному и виртуальному. Первый подразумевает собственно приход в банковское отделение, в котором определённая сумма меняется на евро. Виртуальный сценарий подразумевает возможность поменять деньги в своём личном кабинете (если он был предоставлен). Вот в евро при помощи банковской системы.

Выгодно ли сейчас вкладывать деньги в евро?

Выгодно ли сейчас вкладывать рубли в евро? Как бы это не патриотично ни звучало бы - да, выгодно. Когда курс постоянно растёт, данный способ может быть расценен как хороший способ приумножения своих средств (пускай даже и чисто номинально). Особенно это относится к тем рублям, которые хранятся в качестве запаса на черный день. Они в ближайшее время не будут пущены в ход, а таким образом постепенно могут превращаться в небольшую инвестицию, пускай даже и довольно специфическую. Чтобы оценить, сколько продлится данная ситуация, предлагаем взглянуть на положение дел в экономике других стран мира и самого Европейского Союза, в котором и ходит данная валюта.

Ситуация в мировой экономике

Европейский союз, валютой которого и является евро, принадлежит к числу самых больших экономик мира. Большую долю в производстве и экспорте занимает наукоемкая продукция. Таким образом, можно сказать, что евро имеет серьезную экономическую базу. Но вместе с тем на отдельных территориях наблюдаются систематические проблемы в хозяйственном секторе. Вместе с этим имеется ряд значительный проблем в неэкономических сферах жизни. Хотя напрямую они не влияют на объединение сейчас, в будущем могут принести ряд неудобств. Из них:

1. Медленная скорость роста экономик. Сейчас достигли своих зенитов, и дальнейшее увеличение хозяйства является проблематическим ввиду пресыщенности.
2. Демографические проблемы. Следует заметить, что в данный момент коренное население незначительно, но сокращается. Но в общем, количество людей увеличивается. Это происходит за счет мигрантов и природного прироста из их среды.

В целом Европейский Союз может похвастаться стабильным состоянием, которое подтверждается наличием значительных торговых связей, а также мощных партнеров. В ЕС активно взаимодействуют с двумя другими самыми мощными экономиками мира - Соединенных Штатов Америки и Китайской Народной Республикой. В общем, они формируют 60% мирового валового продукта. И, несмотря на ряд некоторых проблем, можно говорить о том, что в ближайшие несколько лет евро ничего не страшно. Согласно некоторым прогнозам, не беспокоиться за состояние Европейского Союза можно до 2040-х годов.

Возможные операции с евро

Но просто приобрести валюту - мало. Ещё необходимо постараться, чтобы её не съела инфляция (она хоть и значительно меньше, чем у рубля, тем не менее, составляет несколько процентов в год), хотя можно и просто хранить деньги в евро. Поэтому можно рассмотреть несколько вариантов:

1. Депозит в банке. Тут следует оговориться, что интересуют только отечественные учреждения, за рубеж ехать не нужно. Дело в том, что заграницей процентная ставка меньше, чем уровень инфляции. А у нас она примерно в полтора или два раза выше. Поэтому данным способом можно не только сохранить свои деньги, но и даже немного преумножить их. Но в связи с высокими экономическими рисками концентрировать все деньги на одном депозите в малоизвестном банке - не самое лучшее занятие. Поэтому будет не лишним воспользоваться золотым правилом: «все яйца в разные корзины». Но, тем не менее, это самый беспроблемный вариант, и менее затратный по времени. Так что стоит ли вложить деньги в евро и преумножать их таким способом - это вам решать, но ответ вроде очевиден.
2. Подразумевает передачу сбережений в специальные организации, которые занимаются вложениями в акции и облигации. Можно отметить повышенную рискованность данного предприятия и одновременно большую доходность в сравнении с депозитами.
3. Вложит в реальный Необходимо признать, что хозяйственный сектор страны в значительной степени зависит от внешнего мира. И евро в данном случае можно потратить для покупки машинной техники для открытия собственного предприятия (или если валюта ещё подрастёт, то обменять на рубли и купить отечественную технику). Как вложить деньги в евро и потратить их - решать только вам, можно вообще отказаться от предложенных вариантов и хранить их под подушкой.

Заключение

В рамках статьи был рассмотрено, как вложить деньги в евро. И не просто перевести, а ещё и приумножить. Как видите, сейчас можно вложить свои деньги в евро и получить прибыль. Можно воспользоваться и наименее рискованным вариантом - депозитом, или рискнуть на более крупные суммы. Сейчас вариант с банком при наличии 10 тысяч евро позволит жить на среднем уровне, даже не работая. Так что, подведя итог, можно сказать, что таким образом создавать для себя финансовую подушку - дело неплохое. И в данный момент времени выгодно вкладывать деньги в евро.

Выгодно ли вкладывать деньги в золото? Многие задаются этим вопросом. Ведь в современном мире золото является одной из стабильных валют, которую часто используют для инвестиций.

Каждый год металлический рынок развивается и увеличивается, поэтому некоторые богатые люди хотят вложить деньги в золото. Такая тенденция стала наращивать свои темпы с 2008 года. Именно в этот период все большую популярность обрели инвестиции в золото.

Какое время больше всего подходит для инвестиции

На самом деле неслучайно, что инвестиции в золото приобрели популярность именно в 2008 году. Именно тогда был кризис. А во время кризисов фондовые рынки отличаются нестабильностью. Купить и продать в этот момент драгоценные металлы может быть очень опасно, поэтому многие решают обезопасить себя, выбирая для вклада более твердую и безопасную валюту, делая заранее вложение денег в золото. Покупать золото в 2014 становится очень прибыльно.

Рецессия является идеальным моментом, когда вложение денег в золото считается более выгодным. Ведь именно в этот период стоимость данного драгоценного металла возрастает в несколько раз. Купить металл не составит труда.

За последние годы всего дважды наблюдался резкий скачок цен на золото. Это было в 1980-х годах в результате повышения безработицы и в 2010 году, когда был ипотечный кризис.

На сегодняшний день в 2014 золото является наиболее инвестируемым объектом во всем мире. Оно ценится куда выше, чем нефть, бумаги или недвижимость.

Многочисленные исследования в 2014 позволили выявить взаимосвязь роста цен на золото и изменений в экономике. Инвестиции в золото приобретают все большую популярность. Этому способствуют несколько условий:

Покупка золотых слитков — выгодная инвестиция, так как с каждым годом стоимость драгоценного металла увеличивается

1. Курсы валют подвергаются резким изменениям — увеличению или уменьшению.
2. Фондовый рынок начинает резко идти на спад.
3. Банки многих стран увеличивают количество закупок на золото.
4. Добыча золота снижается.

Также выделяют несколько причин, по которым золото всегда будет являться ценным объектом для инвестиций в 2014:

1. Золото всегда дорожает вследствие возникшей инфляции, а это значит, что цены на него растут с каждым годом.
2. Инвестировав в золото, можно гораздо быстрее получить доход, чем с любого другого объекта инвестирования.
3. Даже если возникает экономический кризис, золото сохраняет свои позиции. И при этом нет никакого риска потерять деньги.

Выгодно ли вкладывать деньги в драгоценные металлы?

Золото — изумительный металл, оно не заржавеет и не испортится от времени. Даже время не властно над ним. Золото было, остается и будет оставаться наиболее ценным драгоценным металлом. В современном мире нет достойной замены золоту, которое можно купить в любом банке.

Золото продолжает сохранять свои позиции и лишь дорожает с каждым днем. Этому есть множество доказательств. Взять хотя бы ситуации, когда денежные средства теряли свою ценность и оставались просто бумажками. Каждая инфляция накладывала на них свой отпечаток, и они становились все менее и менее ценными. Люди, сделавшие инвестиции в золото и серебро, от такого рода инфляций не пострадали. Вот еще один ответ на вопрос, прибыльно ли инвестировать средства в золото.

Такой актив, как золото, является высоколиквидным и относится к уровню интернациональных денежных единиц. Данный драгоценный металл легко превратить в деньги в любом уголке земного шара. Для этого достаточно иметь совсем немного времени.

Золото и серебро — глобальная денежная единица, поэтому неудивительно, что банки всех государств заполняют свои хранилища припасами драгоценных металлов, а не долларами, рублями и евро. Это настоящий, ощущаемый и ощутимый металл, который довольно легко превратить в достойную прибыль, его легко купить и продать.

Так почему же золото в 2014 является самым инвестируемым объектом во всем мире? Ответ прост. Этот драгоценный металл является действительно самым реальным способом не только вложить, но и приумножить свои деньги. Человек, который обладает золотом, является настоящим богачом.

Как более выгодно вложить деньги в драгоценные металлы?

Конечно, инвестиции в золото — это очень выгодно. Но нелишним будет знать некоторые нюансы, которые позволят получить более высокую прибыль от вложений в золото и серебро. Цены на этот драгоценный металл во многом зависят от того, в каком виде он предоставляется. Но не стоит уповать на то, что покупка драгоценных украшений сделает вашу старость безбедной.

Любой студент напишет реферат о способах прибыли при вложении денежных средств в драгоценные металлы. На сегодняшний день в 2014 году есть несколько способов, которые позволят вам сделать такое вложение денег и получить большую прибыль:

При покупке драгоценного металла следует учитывать его размер. Так, например, купить слиток, который весит два килограмма, будет дешевле, чем если купить пару по одному килограмму. Что касается покупки инвестиционных монет 2014, то здесь тоже лучше приобретать сразу от десяти, так как в этом случае банки предоставляют хорошую скидку.

Давайте выясним, выгодно ли вкладывать деньги в золото и стоит ли тратить на это свое время и средства, а так же как долго нужно ждать, что бы получить первую прибыль.

«Жёлтый металл» больше всех защищен от циклических кризисов, и вклады в золото не так обесцениваются, к примеру, как вклады в бумажные деньги, в акции, облигации и прочие ценные бумаги. С семидесятых годов прошлого столетия ни одно из государств не использует золотые монеты в денежном обращении. Но как резервный капитал «жёлтый металл» используется почти везде. Большинство развитых стран старается нарастить собственный .

В основном «золотые инвестиции» дают свои результаты спустя несколько лет. Нужно заметить, что длительные вложения в «жёлтый металл» не подвержены инфляции. С золотом не может сравниться ни одна валюта в мире.

Насколько выгодно вкладывать деньги в золото?

В нашей стране вариантов инвестиций денег в золото не так много в сравнении с другими странами. Но в наше время такие вложения становятся всё доступней. Многие банки предлагают открыть счета в золоте. Однако нужно учесть, что по курсам, которые предлагают банки, купив золото, вряд ли удастся получить быстро большой доход.

Есть также вариант приобретения золота в виде монет и слитков, выпущенных Центральным банком России. Каждый из таких вкладов денег в «жёлтый металл» имеет свои преимущества и недостатки.

Как открыть золотой счёт

Для того чтобы открыть вклад в золоте , нужно прежде всего:

1. Выбрать надёжный банк, у которого есть лицензия на осуществление соответствующего вида деятельности;
2. Необходимо выбрать банк с хорошей репутацией, так как не подлежат обязательному страхованию. Если вы вложите свои деньги в малоизвестный банк, то можете вообще лишиться вложенных средств;
3. Выбрать вид вклада. Существуют два вида вкладов в золото. Первый – это обезличенный вклад, где указывается просто количество золота. Такой вклад очень похож на простой депозитный счёт. Отличие только в том, что курс учитывается по курсу золота. Вторая разновидность вклада заключается в том, что банк принимает на ответственнее хранение реальный физический слиток золота. На слитке, принимаемом банком, должна быть указана проба, также стоять серийный номер и фирменное клеймо производителя.
4. Для открытия обезличенного золотого счёта необходимо подписать договор с банком, где указывается, на какой период открывается счёт, вес золота, который будет на счету, цена золота на день открытия и покупки. После нужно оплатить договорную стоимость. Для открытия счёта нужно предъявить сотруднику банка свои документы.
5. При выборе банка нужно также выяснить, какие проценты предлагаются по вкладу. Проценты по золотым вкладам предлагают не все банки. Некоторым банкам нужно заплатить дополнительную сумму для обслуживания золотого счёта.

Виды золотых слитков

Если вы решили открыть вклад и купить слиток, то в этом случае необходимо знать, что из себя представляет слиток золота.

Слиток золота имеет форму «кирпича» или толстого листа. Обычно банковский слиток золота имеет девятьсот девяносто девятую пробу и является чистым золотом без посторонних примесей. Бывают две разновидности золотых слитков: литые или штампованные и отрезанные . Золотые слитки обычно имеют стандартный целый вес и начинаются от одного грамма. Также выпускаются слитки размером с кредитную карточку. Они весят от одного до двадцати грамм.

Во многих странах существует своя мера веса золотых слитков. Например, в Соединённых Штатах большинство золотых «кирпичей» весят четыреста тройских унций. Также в обороте есть слитки весом в один килограмм.

На Лондонской «золотой» бирже торгуют стандартными золотыми слитками от трёхсот пятидесяти до четырёхсот тройских унций. Кроме этого, на каждом таком слитке обязательно должна стоять проба, номер, клеймо изготовителя и пробирной инспекции.

В некоторых странах существует запрет на обладание золотыми слитками. На протяжении многих лет такой запрет был и в России. Он был отменён только в 1997 году. Теперь любой гражданин Российской Федерации может и открыть «золотой» счет в банке. Владение и торговля золотыми слитками регламентируется специальными правилами, в которых оговаривается порядок совершения сделки между банком и физическим лицом.

Россиянам невыгодно покупать слитки за границей с целью ввоза их в Россию из-за специальных пошлин. Но при этом допускается ввоз слитков золота, не превышающих сумму шестьдесят пять тысяч рублей, без пошлин.

Прибыльность «золотых» инвестиций

Итак, насколько выгодны будут вложения в золото? Прежде всего, прибыльность от вклада в золото, во многом будет зависеть от общемировой экономической ситуации. Существует прямая тенденция зависимости цен на золото и курса доллара США. Если курс доллара падает, то растут, если курс доллара поднимается, то цены на золото падают.

За последние годы цены на золото ставили рекорды. Но с 2013 года они значительно снизились. По мнению многих экспертов, период резкого роста цен на золото закончился. Сейчас наступил период, когда можно заработать на росте драгоценного металла.

Также нужно учесть разницу между куплей и продажей золота в банках. Но однозначно можно сказать, что вложения в золото окупятся не сразу, а в долгосрочной перспективе.

Согласно исследованиям, инвестиции в недвижимое имущество среди наших соотечественников вот уже многие годы считается самых надежным способом заработка и сохранения своего капитала. Эксперты не отрицают – это действительно так, но в то же время подчеркивают, что степень надежности зависит от объекта инвестирования. В целом можно назвать семь основных способов вложить деньги в недвижимость. Предлагаем ознакомиться с особенностями каждого из них, чтобы вы могли оценить свои «хочу» и «могу».

Первый способ – покупка земли

Это вариант имеет ряд преимуществ. Во-первых, земельный участник стоит намного меньше, чем готовые постройки. Во-вторых, в отличие от домов, земля не имеет такой негативной черты, как моральное устаревание, а значит, не нужно тратиться на ремонтные работы и поддержку объекта инвестиций в нормальном состоянии. В-третьих, в последнее время процветает такая сфера, как постройка коттеджей в пригородных зонах, поэтому землю легко можно будет сбыть для строительства особняков, таунхаусов и других видов недвижимости.

Антон Мурыгин расскажет как покупать хорошую землю по цене ниже рынка

Второй способ – покупка квартиры

Купить готовую квартиру с целью сдачи ее в аренду считается одним из самых распространенных способов инвестиций в недвижимость среди простых граждан, а не инвесторов-предпринимателей. Правда, доходность от такого способа не высока, всего около 5% в год, хоть он и считается очень надежным.

Третий способ – покупка комнаты

Если сумма капиталовложений небольшая, можно инвестировать ее в покупку не целой квартиры, а одной лишь комнаты. Конечно же, такой способ инвестиций наиболее выгоден в больших городах, где стоимость аренды достаточно высока и приезжие часто арендуют отдельные комнаты. Специалисты отмечают, что при сдаче комнаты доходность даже выше, чем при аналогичном распоряжением квартирой – около 10-20% в год.

Квартиру не нужно покупать за 2 и выше миллиона, нужно просто прийти на торги по банкротству и купить ее там за 200 тысяч рублей. Согласитесь, за 200 тысяч квартиры сейчас не найдешь. Олег Селифанов в видео рассказывает об это способе:

А также, посетите его мастер-класс

Посетите ближайший мастер-класс Олега Селифанова:

Как находить и покупать золотые объекты по методу Шерлока Холмса

Четвертый способ - вложить деньги в паевой инвестиционный фонд

Закрытые ПИФы недвижимости дают возможность инвестировать даже небольшую денежную сумму, от которой будет зависеть размер получаемых дивидендов. Другими словами, инвестор становится владельцем определенного количества «паев», и владеет ценными бумагами, удостоверяющими его собственность части фонда – многоквартирного дома, промышленной или коммерческой недвижимости и пр. При этом доходы от владения фондом распределяется между пайщиками в процентном соотношении в зависимости от количества паев. Специалисты отмечают прозрачность схем управления пайщиком своими деньгами, а также невероятно высокую доходность этого способа инвестирования. Но нужно иметь в виду, что для вывода своих средств из ПИФов понадобится несколько лет.

Аналогичным образом можно вложить деньги и в зарубежные паевые инвестиционные фонды. Существуют организации, которые распределяют все деньги на недвижимость в разных странах, что дарит дополнительные гарантии сохранения средств в случае экономического или политического кризиса в одной из стран.

Аналитики по инвестированию отмечают выгоду такого способа вложения денег. И хотя доходность у него ниже, чем инвестиции в отечественные ПИФы, зато гарантии получения дивидендов намного выше.

Пятый способ – вложение денег в покупку жилищного сертификата

Еще один вариант оформления своих инвестиций в недвижимость. При этом вкладчик покупает определенное количество квадратных метров в строящемся доме. После завершения процесса строительства можно либо обменять сертификат на готовую квартиру с указанной в нем жилплощадью, или же продать сертификат по уже увеличенной цене. Выгоду обеспечивает разница в стоимости недвижимости на этапе постройки и уже после сдачи дома в эксплуатацию.

Шестой способ – вступление в собственность недвижимостью на правах дольщика

Покупка квартиры осуществляется на стадии строительства многоэтажного дома. Инвестор вкладывает деньги в возводящийся объект, а затем получает готовую квартиру, которую можно продать. Выгода очевидна, ведь разница между инвестируемыми в строительство деньгами и ценой готового жилого объекта очень значительная. Единственная загвоздка – риски, связанные с замороженным строительством, мошенничеством девелоперов и пр. Многие наслышаны о том, как дольщики оставались обманутыми, поэтому при таком способе инвестирования лучше посоветоваться с экспертами.

Экспертом в этом вопросе выступит Николай Мрочковский, он рассказывает, как в кризис инвестировать в новостройки

Седьмой способ – вложиться в покупку недвижимости или земельного участка за границей

Единственный минус этого способа инвестирования – довольно высокий инвестиционный порог. Несмотря на то, что квартиры в Европе можно зачастую купить намного выгоднее, чем во некоторых городах России, правительство многих стран пускает на рынок недвижимости только крупных игроков. Также препятствием может стать длительная процедура оформления документации и необходимость платить налоги на недвижимость. В остальном же это высокодоходный и стабильный метод инвестирования.