Последнее обновление: 08.12.2019

Регресс — это право обратного требования страховщика, осуществившего выплату, к причинившему вред лицу. О том, когда страховая компания имеет право потребовать взыскания ущерба в порядке регресса по ОСАГО с виновника ДТП и как этого избежать читайте в этой статье.

Что такое регресс

Фактически регрессное требование – это норма права, которая относится к страховой и финансовой областям. Лицо либо организация, которые возместили причиненный ущерб, вправе потребовать от виновника компенсировать им затраты.

Таким правилом обычно пользуются страховые компании, взыскивая выплаченные денежные средства с виновников ДТП. Прямой иск непосредственно в суд – это составная часть регресса.

Возможности регрессного требования ограничиваются суммой, которую выплатила компания. Сумму выше той, которая была передана по прямому требованию, взыскать нельзя. Однако страховая компания, помимо прямых расходов на выплату возмещения, может также потребовать выплату компенсации тех убытков, которые она понесла, к примеру, на оплату услуг представителя, или на привлечение эксперта в суде, либо при рассмотрении страхового случая.

Такие компенсируемые убытки могут быть понесены в результате выезда в другой город, привлечения специалиста или юриста на договорной основе. Эта компенсация может быть взыскана в судебном порядке дополнительно к регрессным требованиям.

Особенности регресса по ОСАГО

Право регрессного иска страховой компании к виновнику ДТП обладает множеством специфических признаков, вытекающих из условий возникновения регрессного требования. К этим признакам можно отнести:

• возможность взыскания ущерба в порядке регресса по ОСАГО с виновника ДТП только после возмещения страховой выплаты потерпевшему;
• регресс страховой компании по ОСАГО возможен к контрагенту, заключившему такой договор, а не к иному лицу;
• право регрессного требования не мешает потерпевшему требовать с виновного лица выплаты компенсации в части убытков, превышающих страховое возмещение;
• размер суммы регресса не может превышать размера выплаты по полису ОСАГО.

Надо понимать, что право на регрессное требование не дает уверенности в получении требуемой суммы, поскольку виновное лицо всегда может попытаться оспорить такое требование в судебном порядке, снизить сумму ущерба и даже избежать регресса.

Нужно понимать, что закрепленное в законе право страховщика подать исковое заявление с регрессным требованием - это право, но отнюдь не его обязанность. Этим правом страховщик может и не воспользоваться.

Регресс и суброгация - сходство и различие

В России, регресс и суброгация не являются тождественными понятиями, хотя у них много общих черт. Даже регулируются они разными нормами права. Понятия похожи, а механизм совсем разный.

При суброгации ущерб, который причинен лицу действиями виновника, должен быть компенсирован именно этим виновником, либо страховой компанией, застраховавшей его риски. Соответственно, виновник возмещает не покрытые полисом ОСАГО убытки страховщику потерпевшего.

Пример : Два водителя А и Б. попали в аварию. При этом у водителя А - полис КАСКО, а у водителя Б. - ОСАГО. Виноват в ДТП водитель Б. с полисом ОСАГО. Ущерб А. оценили в 450 000 рублей. Страховая компания водителя А. полностью возместила ему убытки, и обратилась в страховую компанию Б. за расходами. По полису ОСАГО компания водителя Б. возместила 400 000 рублей, как положено по закону. а оставшиеся 50 000 рублей по суброгации выплатил виновник аварии Б.

А при регрессе одно обязательство просто заменяется на другое, при этом право никуда не переходит. При регрессе виновник аварии должен возместить своему страховщику понесенные расходы в виде выплаченного страхового возмещения.

Пример : Водитель А., который имеет полис ОСАГО, стукнул машину водителя Б., после чего скрылся с места ДТП. Виновник ДТП - водитель А. Ущерб, причиненный водителю Б. - 150 000 рублей. Страховая компания водителя А. оплатила убытки водителю Б., после чего у страховщика по закону появилось регрессное требование к водителю А., который скрылся с места ДТП. Водитель А. в судебном порядке возместил страховой компании 150 000 рублей.

Понятно, что регрессное требование может заявить страховая компания пострадавшего в аварии лица, а суброгацию - страховая компания виновника ДТП. Взыскания происходят по различным основаниям и иски предъявляются к разным категориям водителей. При этом в обоих случаях убытки взыскивают с виновника аварии в судебном порядке.

Когда могут выставить регресс

Взыскание ущерба в порядке регресса по ОСАГО с виновника ДТП – это один из самых известных случаев возникновения такого требования.

Как правило, случаи, при которых страховая компания может обратиться с претензией относительно денежной выплаты в порядке регресса, сводятся к следующим:

• вред жизни и здоровью потерпевшего виновник причинил умышленно. Если в суде удастся доказать, что ДТП было совершено вследствие умысла, то страховая компания вправе требовать с лица, виновность которого установлена, денежную выплату;
• если причинившее вред лицо находилось в состоянии опьянения, которое бывает алкогольным или наркотическим. Кроме того, опьянение может быть и токсикологическим. В данном случае состояние виновного должно быть подтверждено медицинским заключением и освидетельствованием, а не только показаниями свидетелей, причем приобщаться они могут как истцом, так и ответчиком;
• водитель отказался пройти по требованию сотрудника ГИБДД мед.освидетельствования на предмет установления опьянения;
• если виновное лицо, причинившее вред, не имеет водительского удостоверение, или по какой-то иной причине не могло (точнее, не имело права) управлять автомашиной, на которой совершено ДТП, у страховой компании будут все основания выступить с требованием в порядке регресса;
• если виновное лицо скрылось после аварии и покинуло место ДТП. В этом случае на страховую компанию накладывается обязанность доказать этот факт, который должен быть подтвержден не просто составленным протоколом, а конкретными сведениями о том, что водитель, покинувший место аварии, привлечен к ответственности.
• виновник не вписан в полис ОСАГО в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством (за исключением случая, когда договор ОСАГО выписан на неограниченное число лиц, имеющих право управления);
• страховой случай наступил за периодом срока, на который заключен полис ОСАГО (при заключении договора ОСАГО на конкретный период);
• регресс по ОСАГО европротокол - виновник ДТП не направил страховщику в течение 5-ти дней бланк извещения о ДТП (если ДТП оформлялось в отсутствие полиции). Важно! Это правило работало до 01 мая 2019 года. То есть если факт не уведомления будет после мая 2019 года, то прав на регресс у страховой компании не будет ;
• регресс за непредоставление извещения о ДТП - виновник приступил к ремонту а/м до истечения 15 календарных дней со дня ДТП;
• виновник не представил по требованию компании-страховщика автомашину для проведения осмотра;
• на момент аварии срок действия диагностической карты автомашины закончился.

Пешеход может также быть участником ДТП. Но к нему страховая ни при каких обстоятельствах не может заявить регресс.

Еще некоторые варианты возникновения регресса смотрите на видео:

Рассмотрим самые распространенные причины выставления регресса подробнее.

Отсутствие в полисе ОСАГО виновного лица

Как известно, в полисе ОСАГО в обязательном порядке указываются лица, которым разрешено управлять данным транспортным средством. Бывают случаи, когда полис выдается с возможностью управления автомашиной любым лицом, без ограничений, но это скорее исключение, чем правило. Обычно страховой полис ОСАГО содержит перечень тех лиц, которые допускаются к управлению автомашиной, с указанием их полных данных, включая сведения о водительских удостоверениях.

В случае, если водитель автомобиля, по вине которого произошло ДТП, управлял машиной, не будучи включенным в полис ОСАГО как лицо, которому разрешено управлять транспортным средством, и результате аварии был причинен ущерб, то у страховой компании появится право обратного требования возмещения причиненного ущерба к лицу, не вписанному в страховку.

Иногда страховые компании отказывают в возмещении, ссылаясь на то, что виновное лицо не вписано в полис ОСАГО. Данное решение незаконно!

Следует понимать, что само по себе отсутствие в полисе ОСАГО виновного лица не влечет за собой отказ в страховой выплате по этому основанию. В законе (ст. 15) указано, что в договоре ОСАГО застрахованы риски самого страхователя, иного владельца, а также иных лиц, использующих автомашину на законных основаниях.

Если виновник аварии не включен в полис, страховая компания имеет право предъявления регресса, а не отказа в страховой выплате. Такой отказ может быть обжалован со ссылками на действующее законодательство об обязательном страховании.

Срок действия ОСАГО

Помимо ограничения по кругу лиц, полис ОСАГО также содержит ограничение на время своего действия, точнее, на использование транспортного средства в пределах установленного срока. День окончания срока полиса ОСАГО указан в нем в виде конкретной даты, после которой полис считается прекратившим свое действие.

И если водитель, указанный в страховке в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством, управлял автомашиной после окончания срока действия полиса ОСАГО, у страховой компании опять же появляется право регрессного требования к виновнику ДТП, страховка которого просрочена.

Срок исковой давности

По регрессным обязательствам течение исковой давности общий - три года , и начинается он течь с того момента, когда было исполнено основное обязательство страховой компании и выплачены денежные средства. То обстоятельство, что произошла перемена лиц, на течение срока исковой давности, а также на его исчисление, не влияет никак.

При этом необходимо учесть, что само по себе истечение срока исковой давности не мешает страховой компании подать иск и заявить регрессное требование. Это обусловлено тем, что срок исковой давности может быть применен в суде исключительно по заявлению стороны. Понятно, что страховая компания, пропустившая срок, делать такое заявление не будет.

Поэтому первое, что следует сделать, получив исковое заявление о возмещении денежной суммы в порядке регресса - это проверить, не пропустила ли компания срок исковой давности. И если вы увидите, что пропустила, нужно обязательно написать об этом заявление в суд (или сделать его в устной форме), а не махнуть рукой в уверенности, что суд применит его автоматически.

Умысел

Закон содержит правило, в соответствии с которым право регрессного требования возникает в случае, если вред причинен вследствие умысла.

Что такое умысел? Это, в первую очередь, отношение причинителя вреда к возможности аварии. Если он сознательно делает так, чтобы ДТП произошло - значит, он совершает умышленные действия, желая наступления последствий.

Следует учитывать, что так называемое бремя доказывание (то есть обязанность) лежит на компании-страховщике. Это означает, что именно представитель подавшей в суд иск о возмещении ущерба в порядке регресса страховой компании должен предоставить в суд доказательства, подтверждающие умысел. Это должны быть именно доказательства (фактические данные), а не просто его мнение по этому поводу. Факт умышленного причинения вреда может быть доказан в ходе следствия по уголовному делу или в результате расследования страхового случая.

Состояние опьянения

Регресс можно подать в случае, если вред причинен указанным в полисе ОСАГО лицом при управлении автомашиной в состоянии алкогольного, наркотического или иного опьянения. К "иному опьянению" может быть отнесено токсикологическое опьянение. Данное обстоятельство выясняется достаточно быстро и без особых проблем путем направления лиц, участвующих в ДТП, на медицинское освидетельствование.

Кроме того, будет регресс, когда водитель опьянел в результате распития спиртного или употребления наркотиков сразу после ДТП (это запрещено ПДД), хотя при движении был трезв.

Управление транспортным средством без водительского удостоверения

В этом случае у страховой компании также возникает право регресса.

Иногда возникает вопрос, что значит фраза: "Лицо не имело права управлять транспортным средством", применительно к полису ОСАГО? Ответ на него еще в 1995 году дал Президиум Верховного Суда РФ, отметив, что законом предусмотрено возникновение права на управление транспортным средством после того, как достигший совершеннолетия гражданин сдаст экзамен и получит водительское удостоверение.
Соответственно, лицо, не имеющее право управления транспортным средством - это человек без прав. К таким лицам также относят граждан, управляющих автомобилем не той категории, на которую имеют право управления, и граждан, лишенных прав за правонарушения.

Скрытие с места ДТП

Не надо покидать место, где произошла авария. Даже если вы очень торопитесь. Это азы, которые должен знать каждый. Мало того, что вы будете признаны виновным в аварии чуть ли не автоматически, так еще и у страховой компании возникнет право регресса, причем безусловное. Это, пожалуй, единственный случай, когда регрессное требование практически невозможно оспорить . Взыщут в полном размере.

Просроченная страховка

Право регресса у страховой компании возникает к такому лицу, которое управляло автомашиной в тот период, который не охватывается полисом ОСАГО. Данное условие учитывается только в том случае, если договор страхования заключен с таким условием - использовать машину в конкретный период. Если срок действия полиса ОСАГО заканчивается, как в нем указано, 5 мая 2017 года, а авария произошла 6 мая, то даже в том случае, если виновник вписан в договор, у страховщика возникнет право регресса.

Отсутствие технического осмотра

1 января 2012 г. в Закон об ОСАГО были внесены дополнения. Появилось новое основание для возможности применения регресса - теперь такое право появилось у страховщика в том случае, если на момент аварии истек срок действия талона технического осмотра.

30 июля 2012 года в силу вступил еще и Закон об изменении технического осмотра N 130-ФЗ. И с этого дня указанное основание для возможного заявления регрессного требования звучит так: "Истечение срока действия диагностической карты, содержащей сведения о соответствии транспортного средства обязательным требованиям безопасности транспортных средств". Соответственно, если на момент совершения ДТП такой срок истек, возникает возможность взыскания регресса.

При этом далеко не все категории транспортных средств, у которых истек срок техосмотра, оформленного как диагностическая карта, влечет за собой право предъявить регрессное требование. Такое основание законодатель установил только в отношении таких тс, которые предназначены для перевозки пассажиров по договорам перевозки пассажиров, а также тс, предназначенных для перевозок опасных грузов . Для других автомашин данная норма не работает.

Также страховая компания в этом случае получает право регресса не только к виновнику аварии. Она имеет полное право заявить исковое требование в порядке регресса, указав в качестве истца оператора технического осмотра, который выдал диагностическую карту. Такое право появляется, если авария произошла вследствие неисправности транспортного средства, и эта неисправность была при техосмотре выявлена, но сведения о ней в диагностическую карту не внесли.

Хотелось бы отметить, что доказать указанные обстоятельства довольно сложно, поэтому такие иски встречаются достаточно редко. В данном случае бремя доказательств также лежит на страховщике.

Что делать, если страховая подала регресс против вас

Для начала один совет: категорически не следует сразу соглашаться со страховой компанией и признавать право требование с вас возмещения ущерба. Это вы успеете сделать всегда – признать иск можно на любой стадии гражданского процесса, а пока надо подумать, как не платить регресс по заявленному страховой компанией иску, или хотя бы снизить размер ущерба.

Иск – это всегда вопрос спорный, и свое право нужно подтвердить, предоставив в суд соответствующие доказательства. Кто на что ссылается, тот и должен это доказать. Это важное правило гражданского процесса.

Запомните – право регресса у страховой компании появляется только с момента выплаты потерпевшему страхового возмещения, и ни минутой раньше!

Соответственно, чтобы получить возмещение в порядке регресса, страховая компания должна доказать:

• выплату страховой суммы потерпевшему . Не исключено, что ему было отказано в выплате, тем не менее, страховая компания решила подать иск о возмещении в порядке регресса. И будьте уверены, если вы признаете исковые требования страховой компании, ущерб с вас взыщут, несмотря на отсутствие оснований – об этом обстоятельстве страховая компания просто промолчит;
• наличие оснований для обращения с регрессным требованием . Это как раз те обстоятельства, о которых мы уже останавливались выше. Если представитель страховщика утверждает, что вы находились за рулем, будучи пьяным, или под действием наркотических веществ – требуйте медицинского заключения, составленного надлежащим образом и подписанного правомочными на это медиками. Если речь идет о том, что вы уехали с места аварии, не дождавшись сотрудникв ДПС – пусть предоставят документы о том, что вы привлечены за данное нарушение к ответственности (это должно быть решение суда, причем вступившее в законную силу, а не просто административный протокол, составленный непосредственно на месте аварии). И так далее;
• размер регрессного возмещения не должен превышать сумму выплаты потерпевшему страховщиком . Поэтому требуйте от представителя страховщика не только подтверждение выплаты страхового возмещения потерпевшему, но и в обязательном порядке – подтверждение суммы выплаты. Возможно, вы сможете добиться снижения суммы ущерба. Страховые компании расстаются со своими деньгами очень неохотно, так что давайте будем следовать их примеру;
• необходимо иметь в виду срок исковой давности, который не должен истечь к моменту предъявления иска в суд . Имейте в виду – если срок исковой давности истек, но вы об этом не заявили, суд по своей инициативе применять их не будет, и автоматически исковые требования страховой компании не отклонит. О том, что удовлетворение искового требования о регрессе незаконно, поскольку срок исковой давности пропущен, и компания не имеет права на предъявление иска (точнее, на удовлетворение заявленных исковых требований), должны заявить в суде именно вы;
• основания для удовлетворения регрессных требований страховщика – это всегда причинно-следственная связь между вашими действиями и наступившими последствиями в виде ДТП . Если авария действительно была, но вы в ней не виноваты, либо ваша вина не доказана, то никакой суд не удовлетворит исковое заявление страховщика. Отсутствие вины – отсутствие положительного решения суда для страховой компании.

Если страховой компании не удастся доказать доказать хотя бы один из указанных пунктов, можно ставить вопрос об оспаривании регрессного требования.

Еще несколько советов смотрите на видео:

1. Пункты 9, 44, 45, 72, 76 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 г. № 58

Если у Вас есть вопросы по теме статьи, пожалуйста, не стесняйтесь задавать их в комментариях. Мы обязательно ответим на все ваши вопросы в течение нескольких дней.

76 комментариев

Про страховку ОСАГО среди водителей уже ходят легенды. Это далеко не тот инструмент, которым он задумывался быть. Сегодня владельцы автомобилей активно противостоят любым изменениям в законодательстве по данной теме, поскольку любые изменения последних лет играли далеко не в пользу простого покупателя полиса. Проблема в том, что в России страховой бизнес целиком и полностью находится в руках крупных олигархов, которые не хотят тратить свои деньги. Это не секрет, и сделать с данным фактом вряд ли что-то получится. Но если раньше страховые компании боролись в судах с потерпевшей стороной ДТП, то сегодня суды ведутся и с владельцами полисов. В чем же проблема? В том, что страховые общества вообще не хотят тратить деньги на возмещение ущербов. Поэтому они активно стараются снять с себя ответственность любыми законными и незаконными путями. Так что вопрос обязательного страхования автомобильной гражданской ответственности становится все более сложным.

Секрет в том, что страховые компании протащили через лоббистов-депутатов несколько неприятных законов, пункты которых активно используются в судах по так называемому регрессу. Регресс - это право страхового общества стребовать с держателя полиса все издержки, понесенные при компенсации ущерба пострадавшей стороне. То есть, простыми словами это возможность взять с водителя, купившего полис, полную сумму денег, которую компания выплатила пострадавшему. В такой ситуации подрывается весь институт страхования гражданской ответственности, но компании это мало волнует. Сегодня волна исков по регрессу доросла до масштабов цунами, и наступило время что-то с этим делать. Конечно, доказать свою правоту в суде простому гражданину будет очень сложно, учитывая профессиональный штат юристов и адвокатов крупных компаний в страховом бизнесе.

Когда вообще может применяться регресс по ОСАГО?

Понятие регресса довольно давно существует, и сегодня это один из основных способов для нерадивых страховых компаний возвращать свои затраты. Страховщики раньше не пользовались такой функцией, так как имели другие рычаги влияния и применяли попытки возвратить свои деньги только в нескольких процентах из общего количества случаев. Но со временем количество ситуаций, в которых может применяться регресс в судебном порядке, значительно возросло, закон развязывает руки страховому бизнесу.

Сегодня регресс может применяться в таких ситуациях:

• если водитель в момент совершения ДТП, по которому компания выплатила ущерб пострадавшей стороне, пребывал в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
• в том случае, если при совершении аварии в автомобиле не было страхового полиса, он мог находиться дома или в любом другом месте, но именно при себе у водителя его не было;
• если во время фиксации ДТП виновник не смог предоставить документы на право вождения автомобиля, то есть права отсутствовали в автомобиле на момент совершения аварии;
• если было допущено грубое нарушение правил дорожного движения, а также в том случае, если действия водителя можно считать умышленными - за это ОСАГО ответственности не несет;
• в том случае, если сумма ущерба, выплаченная пострадавшей стороне, оказалась больше максимально допустимого лимита по полису ОСАГО (такой пункт не применяется, так как выплачивают всегда по лимиту).

Если внимательнее посмотреть на четвертый пункт, приведенный выше, можно увидеть там шансы разгуляться для хорошего юриста. Водителю придется доказывать, что он не совершал ДТП умышленно или не нарушал правила со злым умыслом. Если вы ехали на красный цвет светофора, то уже очевидно, что делали это умышленно. У водителя не получится доказать, что он просто не увидел сигнал светофора, или какие-то другие обстоятельства вмешались в его действия.

Как проходит суд по регрессу, и когда на него подают?

Конечно, страховые компании пока подают на регресс далеко не по всем случаям. Обычно вообще не трогают тех водителей, которые совершили ДТП по невнимательности. Здесь будет сложно что-либо доказать. Также не сильно популярна практика взыскания сумм ниже 50 000 рублей. Очевидно, что оплата услуг юристов и адвокатом будет стоить страховой компании дороже, чем будет полученная выгода. Так что значительных проблем в таких случаях ожидать не приходится.

Но практически всегда подадут на регресс в таких ситуациях:

• авария не была оформлена должным образом, особенно активно подают на регресс при оформлении европротокола, в котором допускают обычно немало ошибок при оформлении происшествия;
• практически всегда подают на регресс в той ситуации, если вследствие ДТП были нанесены травмы другому человеку, обычно суммы полиса не хватает для возмещения всех видов ущерба;
• если вы были пьяны, без прав или без полиса, то регресс будет в ста процентах случаев, и выиграть дело у вас не получится никогда, есть огромная практика и целый список прецедентов;
• если обстоятельства аварии неясны, многие страховые общества подают на взыскание с виновника всей или части суммы, иногда можно через суды доказать свою невиновность, но шансы малы;
• в случае совершения серьезных нарушений ПДД юристы страховой компании могут легко доказать умышленный характер ваших действий, и это будет одним из шансов стребовать с вас деньги.

Исковая давность по ДТП составляет 3 года. Это значит, что в течение данного времени страховая компания может прислать вам требования возместить сумму. Всегда это происходит через суд. Дело рассматривают простые районные суды, апелляция стандартная, но обычно она не имеет смысла. Даже высшие инстанции будут опираться на решение первого суда, и практика показывает, что процент успешных апелляций ничтожно низкий. Так что нужно полагать все надежды именно на первую судебную инстанцию.

Как можно отбиться в суде от регресса страховой?

Если страховая компания подала на вас в суд, еще не все потеряно. Статистики проигранных и выигранных дел нет, но адвокаты утверждают, что в 30% случаев требования страховых компаний не являются законными. Поэтому вам нужно первым делом провести консультацию с хорошим адвокатом и узнать у него возможные направления поведения. Скорее всего, вам придется воспользоваться услугами адвоката, так как самостоятельно вы суд проиграете.

Следует учитывать такие возможные линии поведения:

• именно юристы страховой должны доказать, что вы виновны в этой ситуации, так как действует презумпция невиновности, никто не может быть признан должником, если его вина не доказана;
• следует воспользоваться свидетельскими показаниями, которые могли бы доказать, что вы неумышленно совершали ДТП, а просто проявили недостаточную внимательность, это поможет;
• важно использовать все обстоятельства ДТП, нарисовать схему и доказать, что были какие-то факторы непреодолимой силы, поэтому единственным шансом было совершить ДТП;
• важно делать ссылки на закон об ОСАГО, в котором более или менее четко прописаны правила регресса, но это стоит делать в том случае, если вы действительно невиновны в данной ситуации;
• стоит максимально избегать признания себя виновным хоть в чем-то, так как любые дальнейшие суды будут рассматривать это в качестве повода для принятия решения в пользу страховой.

Не нужно надеяться на апелляции, они ничего не дают. Вы можете тянуть время судебного заседания, переносить его по различным причинам, пользоваться услугами адвокатов, которые, как минимум, снизят заявленные суммы регресса. Иногда это не имеет смысла, так как услуги адвоката на 1 суд в России будут стоить от 15-20 тысяч рублей. Порой вы и не получите такой выгоды от действий юриста. Но стоит все-таки прислушиваться к советам опытного юриста и не отступать от линии защиты. Иначе проигрыш вам гарантирован.

Что делать, чтобы минимизировать риски регресса?

Суд практически всегда присуждает выплату обязательств с дохода гражданина. Поэтому если вы понимаете, что предстоит судебная тяжба с пострадавшим в ДТП человеком или страховой компанией, то можно поступить на опережение. Главной задачей будет снять с себя все имущество, которое может подлежат реализации на заявленную сумму. Это может быть автомобиль, гараж и прочие покупки, оформляемые на человека. Данное имущество можно переписать на родственников, к ним претензией не будет никаких.

• позаботьтесь о том, чтобы ваш личный доход был не слишком большим в официальном выражении, лучше всего в этом случае тем, кто работает официально на минимальную заработную плату;
• обеспечьте видимость, что ценного имущества у вас нет, чтобы приставы не могли описать что-либо важное по месту вашей прописки, этот момент многие не учитывают, и затем жалеют о таком недочете;
• в суде упирайте на то, что готовы выплачивать ущерб согласно вашим доходам, чтобы судья постановил выплаты в равных частях в определенном проценте от вашей заработной платы или пенсии;
• после проигранного суда с вас будут автоматически высчитывать определенную сумму, которая пойдет на погашение долга перед страховой, а своим имуществом вы не будете рисковать;
• в этой ситуации можно и побороться за свою правоту в суде, но только в том случае, если пункты закона о регрессе реально нельзя применить к вам, так что данный момент стоит расценить сразу же.

Регресс - очень неприятный момент в страховом законодательстве РФ. Его не должно быть, как такового, потому что страховая учитывает свои риски и вкладывает их в стоимость полиса. Если у вас уже были ДТП в нетрезвом состоянии, к примеру, полис будет стоить для вас дороже, чем для человека с чистой историей вождения. Поэтому регресс не является честным пунктом закона об ОСАГО. Но, к сожалению, суды часто принимают сторону профессиональных адвокатов, которые красиво доказывают вину водителя.

Предлагаем посмотреть видео о регрессе по ОСАГО:

Подводим итоги

Чтобы не попасть в неприятную ситуацию с регрессами от страховых компаний, просто будьте аккуратны за рулем. Не стоит нарушать правила дорожного движения, так как даже незначительное нарушение может быть признано умышленным, и вам могут отказать в компенсации ущерба. Это значит, что вы вынуждены будете за свой счет восстанавливать автомобиль пострадавшей стороны или выплачивать деньги страховой компании по иску регресса. От этого не застрахован ни один автомобилист, ставший виновником ДТП.

Тем не менее, исковые требования страховщиков далеко не всегда соответствуют закону об ОСАГО. Так что нужно внимательно разобраться в ситуации. Вполне возможно, что вы не должны ничего платить, так как ваш случая подпадает под стандартную ситуацию, где страховая компания должна все выплатить пострадавшей стороне. Чтобы доказать правоту, нередко потребуется перешерстить множество законов и постановлений, а также пообщаться с опытным адвокатом. Но всегда смотрите, не будет ли вам дешевле заплатить по иску, чем оплачивать услуги не совсем дешевых на сегодняшний день адвокатов. А вы когда-нибудь попадали в ситуации с регрессом от страховой компании?

ОСАГО, это не только обязаловка и пустые траты. Сколько бы тонн желчи не выливали на автогражданку, она имеет один жирный плюс – она возмещает ущерб, причиненный пострадавшим в ДТП водителям и пешеходам. Но для виновника не все так просто. Во всей этой истории он легко может стать “козлом отпущения”, даже если согласиться со своей виной и пойдет на оформление ДТП без сотрудников полиции.

Одна из схем “развода” водителей – предъявление регрессного требования. Мол, нарушили закон – возмещайте расходы на выплату компенсации пострадавшим! И вся прелесть в том, что СК будет использовать регресс, даже когда основания для его применения “притянуты за уши”! Как быть? Вооружаемся законом, сосредотачиваем внимание и крушим надежды страховщика предъявить регресс виновнику по европротоколу.

Право на регресс

Если дело дошло до суда

Как только вы откажетесь платить добровольно, страховая не будет медлить и вскоре точно подаст на вас в суд. Решительные действия – залог вашего успеха. По сути, стратегия поведения не будет отличаться от шагов при досудебном урегулировании в претензионном порядке. Получив копию искового заявления, вам необходимо:

1. Изучить иск и найти его обоснование – чем СК аргументирует необходимость взыскания убытков в порядке регресса.
2. Определить, действительно ли такое требование обоснованно. Были ли у страховщика законные основания предъявлять регресс? Проверить сроки исковой давности. Если они истекли – заявить в суде об их применении и необходимости отказа в иске.
3. До первого заседания составить возражение на иск в свободной форме и направить его в суд. Укажите, что все требования закона с вашей стороны были исполнены – извещение направлено или лично передано в СК вовремя, ремонт автомобиля не проводился, запросов на осмотр ТС не поступало. Если европротокол не был направлен вовремя, сошлитесь на уважительные причины – болезнь близкого родственника, срочная командировка, потеря своей копии извещения, иные не зависящие от водителя причины.
4. Если вы не согласны с суммой – направить ходатайство о назначении судебной экспертизы размера причиненного ущерба.
5. Если вынесено решение не в вашу пользу, но вы настаиваете на своей правоте – попробуйте оспорить регресс по европротоколу, как в апелляции, так и в кассации. Если справедливости не удалось добиться самостоятельно, для успешного разрешения дела рекомендуем привлечь .

Шансы на успех

В регрессных спорах исход дела всегда зависит от конкретных обстоятельств и позиции суда. Чаще других основанием для регресса выступает пп. ж п. 1 ст. 14 ФЗ “Об ОСАГО”, то есть ненаправление извещения о ДТП страховщику в срок. При таких обстоятельствах судебная практика по регрессу по европротоколу ОСАГО однозначна – суды принимают сторону страховщиков. В качестве примеров:

• решение мирового судьи судебного участка № 27 городского округа «город Южно-Сахалинск» по делу № 2- 9/2016 от 12.01.2016;
• решение мирового судьи судебного участка №1 Когалымского судебного района Ханты-Мансийского автономного округа-Югры по делу № 2-434-1701/2018 от 29.03.2018;
• решение мирового судьи судебного участка № 99 Санкт-Петербурга Забурко Е.Н. по делу № *****/2018-99.

Впрочем, есть и примеры положительных для водителей решений. Например, Бутырский районный суд в своем апелляционном определении от 23.08.2017 по делу № 11-0156/2017 признал, что ненаправление извещения может и не быть основанием для регресса, если оба водителя, составивших европротокол, застрахованы у одного страховщика.

По остальным основаниям для регресса все не так однозначно, а судебная практика незначительна. А потому, всё еще больше зависит от стремления и упорства конкретного водителя.

Вот пример: казалось бы, непредоставление виновником ДТП автомобиля для осмотра, делает регрессные требования априори законными? Ан-нет, только если требования о предоставлении ТС были направлены водителю в письменном виде в течение первых 15 дней, и страховщик может это доказать (решение мирового судьи судебного участка № 20 Ефремовского судебного района Тульской области по делу №2-178/17).

Резюме

Успешный исход в спорах со страховщиками нельзя гарантировать никогда. Многообразие судебной практики имеется лишь по делам, где основанием для регресса является пп. ж) п. 1 ст. 14 ФЗ “Об ОСАГО” . Но так как он отменен, актуальность вопроса постепенно утрачивается. Остальные же основания фигурируют многократно реже, а потому успех тяжбы будет зависеть от конкретных обстоятельств дела и упорства страхователей. А потому, резюмируя все сказанное, нам остается только пожелать вам удачи, она вам потребуется!

Участились случаи обращения страховщиков в суд за возмещением ущерба. Требуя регресс по ОСАГО с виновника ДТП они стараются покрыть свои убытки, связанные с выплатой страховки пострадавшему лицу.

По закону СК действительно имеют право получить компенсацию своих расходов, но лишь при определенных условиях.

Что такое регресс?

Особый механизм обратного возмещения убытков предусмотрен действующим законодательством для гражданско-правовых отношений, в которых фигурирует третья сторона (ст. 1081 ГК РФ ). Именно она всегда является инициатором регресса. Применительно к отношениям страховщика, клиента и потерпевшего основаниями для выдвижения регрессных требований будут служить следующие основания:

1. По гражданскому кодексу обязательство по возмещению нанесенного в результате ДТП ущерба возлагается на виновника аварии.
2. Согласно закону «Об обязательном страховании автогражданской ответственности» обязательства по возмещению ущерба вместо виновника несет страховая компания.
3. В том же законе прописаны случаи, в которых страховщик вправе вернуть потраченный деньги, выставив в суде обратное, т. е. регрессное требование к своему клиенту. Этот механизм может быть применен лишь в ограниченном числе случаев – все они прописаны в статье 14 закона «Об ОСАГО». Эти ситуации так или иначе связаны с нарушением условий страхового договора или с грубым нарушением правил дорожного движения.

Регресс – это право у страховщика взыскать потраченную на пострадавшего в ДТП денежную сумму с клиента, если он оказался виновником аварии и нарушил правила страхования или ПДД. Случаи, когда подобное возможно, приведены в законе.

Основания для регресса по ОСАГО с виновника ДТП

Регресс страховой компании к виновнику ДТП по полису ОСАГО возможен после того, как страховщик, выплатив потерпевшему компенсацию ущерба, обнаружил серьезные нарушения правил со стороны своего клиента – виновника ДТП. К ним относят:

1. Нахождение в состоянии алкогольного или другого опьянения, включая состояние «нарушенного внимания», которое наблюдается при воздействии лекарственных или психотропных препаратов.
2. Вождение без водительского удостоверения (просто не имел при себе). Так же вождение без права садиться за руль, вести данное ТС. Сюда относятся случаи, например, когда водитель не вписан в полис ОСАГО или сел за руль, когда срок действия прав закончился, либо в непредусмотренное страховым полисом время – это актуально в случае оформления ОСАГО на конкретный период.
3. Не пройдено вовремя ТО – актуально для владельцев грузовых авто и машин, предназначенных для перевозки пассажиров.
4. Виновник покинул или пытался покинуть место преступления.
5. Если авария специально спровоцирована или имел место «злой умысел» — желание причинить вред потерпевшему.

Все перечисленные основания для возникновения регресса по ОСАГО законны, только в этих случаях права страховщика на взыскание компенсации с виновника могут быть реализованы. Но только при условии, что имеются веские доказательства нарушения правил со стороны клиента. Например, если речь об алкогольном опьянении, должно быть тому документальное подтверждение. Иных причин для истребования возмещения с виновника быть не может, поскольку они не прописаны в ст. 14 ФЗ «Об ОСАГО».

Судебная практика

Как показывает судебная практика, требование о возмещении расходов не всегда выдвигаются страховщиком на законных основаниях. И хотя в зале судебного заседания все равны и права на защиту своих интересов есть у каждой из сторон, в том числе у ответчика, далеко не всегда последнему удается отстоять свои интересы.

Чаще всего для защиты своих клиентов автоюристы применяют в суде тактику защиты путем оспаривания виновности. В большинстве ДТП виновными действительно можно счесть обоих участников аварии. Если полностью избежать выплат не удается, защитники переходят к иному плану и пытаются снизить размер компенсации. Как показывает практика, в 9 случаях из 10 эта тактика дает результат.

Как происходит взыскание

Порядок регресса прописан в Правилах обязательного страхования (ст. 76) . Данный правовой механизм может проходить только в строго определенных условиях, а именно:

1. Требование о компенсации убытков может быть выставлено только после того, как эти убытки были понесены. То есть после того, как страховая компания выплатила пострадавшему в ДТП некую сумму, компенсирующую нанесенный в результате аварии ущерб.
2. Требование может быть выставлено только виновнику ДТП, а, как известно, виновным лицо может назвать только суд. Протокола об административном нарушении недостаточно.
3. Требование может быть выставлено в течение 3-х лет – это срок исковой давности и его исчисление начинается со дня ДТП. Сохраняйте документы об аварии, чтобы иметь возможность в суде подтвердить пропуск срока исковой давности.
4. Страховщик обязан попытаться решить вопрос в досудебном порядке – выставить счет своему клиенту и только в случае прямого отказа в оплате счета обратиться в суд с регрессным иском.
5. Сумма регресса должна совпадать с расходами, понесенными страховой компанией на оплату ущерба, нанесенного потерпевшему клиентом страховщика.
6. Заявитель обязан доказать справедливость своих исковых требований, т. е. доказать факт нарушения правил своим клиентом и обосновать каждую копейку, насчитанную в качестве компенсации понесенных убытков.

Регрессный иск не может предъявляться ко всем без исключения клиентам страховщика, иначе смысл в заключении договоров страхования просто теряется. Взыскание в порядке регресса возможно только в тех случаях, когда клиент нарушил условия договора. Значит, страховая компания может не исполнять свои обязательства по договору, а если исполнила, взыскать потраченные средства.

Возможен ли регресс по полису КАСКО?

КАСКО – это страховка не ответственности перед пострадавшими, а имущества. При наступлении страхового случая СК осуществляет выплаты своему же клиенту, чтобы тот мог восстановить свой авто. Регресс в случае с КАСКО предъявляется к страховой фирме виновника. Если авария произошла по вине самого клиента, но при этом он не нарушал условий страхового договора, основания для предъявления регрессных требований отсутствуют.

Если виновником оказался другой участник ДТП (владелец полиса ОСАГО), то он может получить повестку в суд по регрессному иску, как от собственного страховщика ОСАГО, так и от сторонней компании, в которой потерпевший оформил страховку КАСКО. Такое возможно, если возникла любая из перечисленных в ст. 14 ситуаций.

Что делать при предъявлении требований от страховой

Если в ваш адрес спустя какое-то время после аварии страховая компания выдвинула регрессные требования, ни в коем случае нельзя игнорировать их. При неявке в суд, решение будет вынесено заочно, т. е. с удовлетворением всех требований. Чем ответственнее вы подойдете к решению вопроса, тем с наименьшими потерями вы выйдете из ситуации.

1. Проверьте, соблюдены ли сроки исковой давности, в праве ли страховщик предъявить данное требование.
2. Убедитесь, что требования выставлены на законных основаниях, то есть они подпадают под случаи, описанные в ст. 14 закона «Об ОСАГО».
3. Рассчитайте самостоятельно по имеющимся документам насчитанную СК сумму, которую с вас пытаются взыскать. Даже если вы виновны в аварии и в ненадлежащем соблюдении правил страхования и ПДД, все же есть шанс снизить сумму иска.

Цена иска должна соответствовать размеру фактически совершенного платежа потерпевшему в ДТП. В случае сомнений виновник аварии вправе попытаться оспорить насчитанную сумму. Страховщик может взыскивать средства только в размере реально причиненного потерпевшему ущерба, например, суммы, необходимой для полного восстановления поврежденного авто. Проверьте акт о страховом случае, акт осмотра автомобиля, калькуляцию стоимости ущерба. Обратитесь к «Единому стандарту расчета», действующему с 1 декабря 2014 г. – в нем можно найти единые цены деталей, стоимость часов ремонтных работ, разработанные Российским союзом страховщиков. Свяжитесь с потерпевшей стороной и узнайте, если удастся, сколько именно денег перечислила страховая компания. Не редки случаи, когда компании выплачивают по минимуму, а взыскать с виновника пытаются по максимуму.

В большинстве случаев доказать несостоятельность требований можно либо только основываясь на предоставленных документах, либо запросив проведение соответствующей экспертизы или опросив потерпевшую сторону.

Привлечение к делу опытного юриста поможет выиграть дело или выйти из ситуации с наименьшими потерями. Специалист проверит все доводы заявителя и обязательно найдет в них «брешь», если таковая имеется. А если нет, настоит на проведении экспертиз, соберет другие необходимые доказательства.

Если все же суд вынес решение не в вашу пользу, помните, вы вправе оформить через суд рассрочку, особенно если речь идет о немалых суммах, чтобы выплачивать деньги ежемесячно, сохранив минимум 50% своего дохода.

Как не платить

Избежать выплат можно только соблюдая все правила страхования и ПДД. Если дело дошло до суда, избежать ответственности удастся, если истец пропустит срок исковой давности или у него не будет достаточно доказательств. Последнее маловероятно, ведь страховщики тщательно готовятся к судебному разбирательству (в штате компании всегда имеется юрист или даже целая бригада адвокатов). Как при этом избежать последствий?

Чтобы не заплатить регресс вам, потребуется не менее квалифицированный специалист, который проведет полную юридическую экспертизу представленных страховщиком доказательств. Если доказательств недостаточно, юристу удастся защитить вас от выплат или хотя бы от их части. После внимательного изучения дела юрист выберет единственно возможную тактику защиты – оспаривание виновности. Иногда действительно удается доказать, что клиент страховой не является виновником ДТП (даже если он ранее был признан таковым).

Может ли страховая компания взыскать деньги с виновника ДТП? Может, но помните, что для этого у заявителя должны быть веские причины. Возмещение расходов допускается лишь в определенных случаях, закрепленных в законе. Как показывает практика, ответчик даже в этом случае способен защитить свои права и если не доказать свою невиновность, то хотя бы снизить цену регрессного иска.