Так куда же выгодно вложить свои деньги, чтобы они работали? В этой статье мы рассмотрим 5 популярных способов инвестирования средств, проверенных временем

Здравствуйте, друзья! С вами Александр Бережнов, предприниматель и один из основателей сайта «ХитёрБобёр.ru»

При написании этой статьи я опирался на свой опыт, опыт своих друзей, а также изучил огромное количество материалов и побеседовал с крупными инвесторами-миллионерами, чтобы дать максимально компетентный и развернутый ответ.

Этим постом я начинаю серию статьей на тему «Куда вложить деньги».

Здесь мы рассмотрим как популярные способы вложения денег, так и «экзотические». Я выделю преимущества и недостатки каждого из них, а в самом конце подведу общий итог нашему обзору.

В конце статьи я расскажу, куда НЕ стоит вкладывать деньги, чтобы не прогореть. Итак, поехали!

1. Принципы грамотного инвестирования или на что смотрят опытные инвесторы

Здесь мы рассмотрим принципы, которых стоит придерживаться, чтобы получить процент от своих инвестиций выше банковского с практически такой же надежностью.

Почему я говорю, что практически с такой же? Помните золотое правило инвестирования?

Прибыль всегда пропорциональна рискам, которые берет на себя инвестор!

Может для кого-то покажется банальным, но первое с чего стоит начать инвестировать - приобрести необходимые знания. Это значит, что первые деньги лучше всего вложить не в акции, не в золото, не в банк, а сделать инвестиции в себя - они окупятся многократно. Так рекомендуют сделать два богатейших человека в мире - Билл Гейтс и Уоррен Баффетт.

После того, как у вас появятся необходимые знания и представление о разных финансовых инструментах, принципах их работы, ожидаемой прибыли и рисках, можете переходить к практике.

Принципы грамотного инвестирования ведущих мировых инвесторов

Принцип 1. Создайте финансовую подушку

Это значит, что без определенной финансовой базы КАТЕГОРИЧЕСКИ ЗАПРЕЩАЕТСЯ заниматься инвестированием. Исключение составляет лишь банковский вклад, так как это скорее не инвестиционный, а сберегательный инструмент.

Что такое финансовая подушка и как ее создать?

Финансовая подушка - это шестимесячный запас денег, на которые вы и ваша семья может прожить сохраняя привычный уровень жизни, не имея других источников дохода.

Создать такую подушку можно регулярно откладывая финансовые поступления (зарплату) или продав имеющуюся собственность.

Например, если ваша семья привыкла жить на 50 000 рублей в месяц, то вы должны иметь как минимум 300 000 рублей, чтобы начать заниматься инвестированием.

Исключением, когда вы можете начать вкладывать деньги под проценты не имея финансовой подушки, является наличие у вас пассивного дохода .

Пассивный доход - поток приходящих к вам денег, который не зависит от ваших ежедневных усилий, например от сдачи в аренду недвижимости, дивидендов по акциям или прибыли от существующего бизнеса.

Принцип 2. Диверсицицируйте вложения

Чтобы ваши деньги работали правильно, подумайте, куда их вложить, чтобы соблюсти принцип диверсификации, то есть разделения средств по разным инвестиционным инструментам.

Если вы стали интересоваться темой инвестирования, то наверняка это понятие вам знакомо. Иными словами это означает «не класть все яйца в одну корзину ». Если у вас есть корзина с яйцами и она упадет, то все яйца в ней разобьются и вы останетесь ни с чем.

Так произойдет и с вашими накоплениями (сбережениями), если вы все их вложите в одно дело (проект) или инвестиционный инструмент.

Кстати, диверсификация предполагает не только вложения в разные финансовые инструменты, но и в разные отрасли экономики.

Например, если вы вкладываете деньги в фондовый рынок, то старайтесь формировать свой инвестиционный портфель * так, чтобы ваши деньги работали в компаниях разных секторов.

Инвестиционный портфель - совокупность всех активов инвестора. Например, если у вас есть вклад в банке, акции, недвижимость, бизнес - все эти инструменты извлечения прибыли с точки зрения инвестиций будут называться вашим инвестиционным портфелем.

Чтобы ваш инвестиционный портфель был максимально устойчив к рыночным изменениям, вложите 20% свободных средств в банковский сектор, 20% в нефтегазовый, 20% в производственный, а 20% в сельскохозяйственный или продовольственной.

Так, если одна компания (сфера) начнет терпеть убытки, то остальные будут «вытягивать» ваши средства наверх и не дадут портфелю просесть.

Принцип 3. Контролируйте риски

Риски - это главная «проблема», с которой сталкиваются абсолютно все инвесторы.

Помните, прежде чем куда-то вложить деньги, подумайте над тем, сколько вы можете потерять и только потом - сколько можете заработать.

К сожалению, новички делают одну и туже ошибку - у них загораются глаза, вместо зрачков появляются знаки долларов и вот они уже в предвкушении миллионов потирают руки.

Как же на практике обстоят дела?

А на практике - всё по-другому! Переоценив свои силы и опыт, многие люди сразу пытаются заниматься агрессивным инвестированием и теряют деньги, вместо того, чтобы вложить деньги в более консервативные инструменты. Вот и получается в итоге, что жадность фраера сгубила...

Инвестиции - такая же наука как и любое другое профессиональное дело, а значит и эволюционировать в этом направлении нужно постепенно, идя от простого к сложному.

Начинайте со 100 или с 1000 долларов, и Бог вас упаси инвестировать сразу большие суммы, особенно в то, в чем вы не разбираетесь!

Верх безграмотности здесь - это занять деньги под процент и пытаться быстро «провернуть» их каким-то «супердоходным» способом.

В 99% из 100 это заканчивается потерей всей суммы и кредитным бременем, которое висит над вами дамокловым мечом.

Не спешите, ведь если вы станете специалистом в сфере инвестиций, то ваши будущие миллионы от вас никуда не убегут. Напротив - если вы будете спешить и пытаться разбогатеть сиюминутно, то велик шанс на то, что вы никогда не заработаете большие деньги.

Принцип 4. Привлекайте соинвесторов

По мере накопления вашего опыта, как инвестора, вы можете вкладывать деньги сообща, образовывая инвестиционные пулы. Так вы сможете получите больше возможностей - куда вложить деньги, чтобы они работали с максимальной отдачей.

Например, вы нашли какой-либо проект или инструмент, привлекательный на ваш взгляд для инвестиций, у вас есть свободные средства, но их недостаточно. Тогда найдите тех, кто готов поддержать вашу инвестиционную идею и вложить деньги на паритетных началах вместе с вами.

В последние годы довольно распространенной темой стали памм-счета . В этом случает инвесторы передают в доверительное управление * свои денежные средства профессиональному управляющему финансовыми активами.

Доверительное управление активами - вид финансово-деловых отношений, где одно лицо или компания передает свои деньги (имущество) другому лицу - доверительному управляющему.

При этом управляющий не может распоряжаться на праве собственности этими средствами или имуществом, а лишь имеет право использовать его для извлечения прибыли, процент от которой он получает в качестве вознаграждения за успешное управление.

Так несколько инвесторов могут создать такой памм-счет в складчину и передать эту сумму в доверительное управление, при этом все риски по убыткам инвесторы берут на себя пропорционально вложенным средствам.

С управляющим таким счетом (трейдером) инвесторы могут договориться о том, чтобы он прекратил работу по счету при получении убытков в определенном процентном соотношении от величины счета.

Если подвести небольшой итог такой схеме инвестирования, то мы видим, что инвесторы готовы пожертвовать, например, 15% своих денег, чтобы потенциально получить 30% доход.

Принцип 5. Создавайте пассивный доход

Увеличение вашего капитала - это очень хорошо, но не менее важным моментом остается здесь создание пассивного дохода от ваших инвестиционных действий.

Почему это так важно?

Если вы поймете ход моих мыслей, то гарантированно взгляните по-новому на инвестирование своих средств.

Наглядный пример

Вы инвестировали 100 000 рублей и получили через год 130 000 рублей, то есть заработали 30% на вложенные денежные средства.

Однако, в следующий раз вы не можете дать 100%-ой гарантии, что заработаете еще 30% или более за год. Учитывая, что такая доходность намного выше банковской, означает, что и риски у этого способа намного больше.

Вы даже можете потерять большую часть суммы или ее всю, если что-то пойдет не так в следующий раз.

С другой стороны, если бы за 100 000 рублей вы смогли создать себе пассивный доход, например те же 2500 рублей в месяц, что также составляет 30 000 рублей в год, то в этом случае, вы без проблем можете взять в кредит те же 100 000 рублей и вложить их более консервативно, так ваш актив с пассивным доходом в 2500 рублей является гарантией возврата взятой в кредит новой суммы в 100 000 рублей.

Для того, чтобы лучше понимать, как создать пассивный доход и затем создавать активы с его помощью, рекомендую поиграть в игру «Денежный поток » знаменитого инвестора, предпринимателя и бизнес-тренера Роберта Кийосаки.

Кстати, вот что Роберт Кийосаки говорит о важности пассивного дохода:

2. С каких сумм можно начать инвестировать

Начать инвестировать можно с любых сумм. Если вы выбрали в качестве инвестиционного инструмента банковский вклад или акции, то здесь вы можете начать буквально со 100 рублей.

Если у вас совсем нет денег, то просто начните откладывать хотя бы по 10% от любого вашего дохода. Так вы сформируете привычку создавать себе финансовый резерв и по мере роста доходов, ваши сбережения будут пропорционально увеличиваться. Деньги будут работать на вас, в то время как вы отдыхаете.

О том, что нужно откладывать деньги, говорят все известные люди, обучающие успеху и правильному обращению с личными финансами: Бодо Шеффер, Роберт Кийосаки, Уоррен Баффетт.

Дело в том, что многие люди с увеличением доходов начинают тратить еще больше и даже берут кредиты, так как им всё время не хватает денег. Это называется «дорвались до хорошей жизни» .

Всё время контролируйте свой баланс между доходами и расходами, живите по средствам!

В число наиболее надёжных и прибыльных способов инвестирования входит открытие бизнеса по франшизе.

Хотите надёжный вариант вложения средств? Воспользуйтесь предложением партнеров нашего сайта: станьте совладельцами сети ресторанов японской кухни .

Проектом занимается Алекс Яновский, бизнесмен с 20-летним стажем, запустивший немало успешных стартапов с нуля. На момент написания статьи по франшизе Суши Мастер открыто 125 ресторанов в 80 городах и 8 странах мира.

Мой знакомый Сергей, открыл в Майкопе точку Суши Мастер в формате острова, вложив 1,5 млн рублей и через полгода уже окупил свои инвестиции. Так что схема работает не только в теории, но и на практике.

В разделе №4 я опишу в подробностях, как грамотно открыть бизнес по этой франшизе, вложив вполне умеренную сумму в перспективное направление общественного питания.

Вот что Алекс говорит о плюсах открытия бизнеса по франшизе:

3. Куда вложить деньги, чтобы они работали - 5 выгодных способов инвестирования

Сейчас у многих людей разбегаются глаза от различных предложений - куда вложить деньги. Если открыть Интернет и почитать статьи на эту тему, то кто-то предлагает купить такой-то супер-курс, пройдя который вы за неделю станете миллионером.

Но в большинстве случает все эти «волшебные таблетки» - не более, чем хороший способ увести ваши сбережения.

Сейчас мы рассмотрим классические способы, которые позволяют вложить деньги в понятные инструменты с прогнозируемой доходностью и умеренными рисками.

Способ 1.

Это самый популярный способ сбережения денег, но его доход едва сравним с уровнем инфляции в стране. Так что если вы будете вкладывать деньги в банк и держать их там из года в год, то в лучшем случае просто не потеряете их, о более-менее ощутимом заработке здесь не идет и речи.

Сейчас в России принят закон, который гарантирует выплаты по вкладам в 1 400 000 рублей в случае, если банк разорится. Это относится ко всем банкам, имеющим официальную лицензию на осуществление банковской деятельности.

Ранее страховая сумма составляла 700 000 рублей . То есть если вы вложили в банк свои деньги и по каким-либо причинам он прекратил свое существование, то государство компенсирует вам ваши деньги, если сумма вклада не превышает страховую.

Сейчас в нашей стране есть сотни банков с процентными ставками от 5% до 12% .

Исторически сложилось, что самым популярным банком у наших граждан является Сбербанк, хотя здесь процент по вкладам один из самых низких, зато большая филиальная сеть и высокая надежность самого банка позволяют ему оставаться лидером по объему вкладов.

Плюсы и минусы вложения денег на банковский вклад

Плюсы:

• высокая надежность (низкие риски);
• высокая ликвидность (возможность в любой момент вернуть деньги);
• минимальный порог для инвестиций (начинать можно с 1000 рублей);
• простота и понятность инвестиционного инструмента.

Минусы:

• низкий процент по вкладам;
• потеря процента при досрочном снятии денег.

Способ 2. Фондовый рынок и ПИФы

Часть финансового рынка, где люди или компании могут приобретать акции, облигации, фьючерсы и другие ценные бумаги.

Если вы располагаете свободными средствами и хотите получить больший доход, чем в банке, однако принимаете на себя относительно большие риски, то фондовый рынок станет для вас хорошим инструментом.

Чтобы начать инвестировать в ценные бумаги, вам достаточно обратиться в банк или специализированную брокерскую компанию, которая занимается операциями на фондовом рынке.

Лично я рекомендую для этого две известных компании-брокера Инвестиционная компания «Атон» и Брокерский дом «Открытие». В эти компании вы можете спокойно вложить свои деньги, чтобы они работали и не бояться их потерять.

Во многих городах есть их офисы.

Кстати, говоря о фондовом рынке стоит отметить, что есть разные типы инвесторов по длительности вложения средств. Есть инвесторы краткосрочные , их еще называют спекулянтами. Это люди, которые покупают и продают ценные бумаги в течение короткого времени: от нескольких минут до нескольких недель.

Есть среднесрочные инвесторы, они покупают акции на несколько недель или месяцев. Так же есть инвесторы долгосрочные , обычно они действуют по принципу «купил и забыл» - вкладывают свои деньги на несколько лет в ценные бумаги, оценивая потенциал компании и отрасли в которой она работает.

К последнему типу инвесторов относится гуру инвестиций Уоррен Баффетт. Однажды его просили, когда стоит продавать купленные акции, и тогда Баффетт ответил, что никогда! Это его концепция долгосрочного инвестирования.

Вы можете самостоятельно управлять своими инвестициями или поручить это дело профессиональному управляющему (трейдеру).

Есть также специальные фонды, куда вы можете инвестировать средства - ПИФы.

ПИФ - паевой инвестиционный фонд. Это финансовая организация, которая самостоятельно формирует свой инвестиционный портфель из разных финансовых инструментов (акции, облигации, банковские деопозиты) и продает доли в этом портфеле - паи .

По итогам определенного срока управления вам начисляются проценты соответственно размера вашего пая.

Но если в банке вы точно получите в конце года больше, чем вложили, то здесь ваша доходность может быть отрицательной, то есть фонд может отработать в убыток.

Плюсы и минусы вложения денег в фондовый рынок и ПИФы

Плюсы:

• небольшая начальная сумма для инвестиций (от 1000 рублей и даже меньше);
• проценты по итогам отчетного периода обычно выше, чем в банке;
• большой выбор инвестиционных инструментов (акции, облигации, фьючерсы, опционы);
• возможность получать дивиденды;
• возможность самостоятельно составить инвестиционный портфель, выбрав гибкое соотношение рисков и ожидаемой доходности.

Минусы:

• относительно большая сложность процесса инвестирования по сравнению с банковским вкладом;
• относительно большие риски (можно получить убыток);
• в определенных случаях требуются специальные знания (при самостоятельном управлении инвестиционным портфелем).

Способ 3. Форекс (валютный рынок)

Глобальный мировой рынок обмена валют. Здесь вы можете обменивать (конвертировать) практически все известные валюты, то есть покупать одни денежные единицы за другие, например доллары за евро.

На Форексе зарабатывают трейдеры-спекулянты, большинство из них совершает торговые операции внутри дня.

Ведь мы хотим узнать все способы, куда вложить деньги, чтобы они работали и Форекс нам в этом поможет. Ведь здесь можно быстро увеличить капитал в несколько раз за пару месяцев. В популярной статье на нашем сайте я уже рассказывал о своем опыте торговли на бирже и о том, .

Действительно, на Форексе можно заработать очень . Однако, это сопряжено с огромными рисками и вы можете в считанные минуты потерять свой инвестиционный капитал.

Сейчас большое количество компаний предлагают услуги по торговле на Форекс. Такие компании называются Форекс-брокерами.

Будьте осторожны, при выборе Форекс-брокера. Так как сейчас много компаний, которые не выводят ваши торговые сделки на реальный валютный рынок и вы просто играете на своем компьютере в торговой программе как в казино (естественно, проигрывая свои деньги).

Перед тем, как начать заниматься этим способом инвестирования, почитайте отзывы клиентов, сходите в офис компании, убедитесь в ее благонадежности и серьезности.

Плюсы и минусы вложения денег в Форекс

Плюсы:

• небольшой порог входа (обычно от 100 долларов);
• возможность быстро и много заработать;
• большой выбор инвестиционных инструментов (валютных пар для торговли).

Минусы:

• требуются специальные технические навыки и знания для инвестирования;
• очень высокие риски.

Способ 4. Биткоин (Криптовалюты)

Здесь можно очень хорошо заработать, но также и потерять, если не следить за рынком. Самая известная криптовалюта - Биткоин. Его основные преимущества: децентрализация, анонимность, безопасность, ограниченность. Это значит, что Биткоин не контролируется никакими государствами и благодаря ограниченной эмиссии и растущему спросу на криптовалюту, его цена в будущем будет только расти. Купить Биткоин по выгодному курсу можно в - этот сервис является не только обменником, но еще и крипто-кошельком, где можно безопасно хранить криптовалюту.

Способ 5. Недвижимость

Один из классических инвестиционных инструментов, когда человек с деньгами задается вопросом куда можно вложить свои деньги.

Вы можете покупать как жилую, так и коммерческую невидимость. Естественно, что коммерческая недвижимость дает больший доход, чем жилая, однако, и требует больших знаний для ее грамотной покупки.

К недвижимости кроме зданий также относятся земельные участки, водные объекты, корабли, самолеты и космические аппараты в соответствии с ГК РФ.

У недвижимости есть ряд больших преимуществ, но и недостатков этот способ инвестирования также не лишен.

Плюсы и минусы вложения денег в недвижимость

Плюсы:

• возможность сдать недвижимость в аренду и получать пассивный доход;
• возможность продать недвижимость и заработать на разнице между ценой покупки и продажи;
• надежный способ сохранить деньги (недвижимость в большинстве случаев защищает деньги от инфляции - обесценивания);
• за счет того, что недвижимость является материальным (осязаемым) активом, ее можно использовать для собственных коммерческих или некоммерческих нужд, например в помещении можно открыть бизнес, в жилой недвижимости можно жить.

Минусы:

• высокий порог входа (обычно от нескольких сотен тысяч);
• низкая ликвидность (нельзя быстро продать без существенной потери рыночной стоимости);
• подвержена механическим повреждениям - порча арендаторами, стихийные бедствия, форс-мажоры - взрыв газа, пожар и так далее (застрахуйте свою недвижимость во избежание потери денег при ее повреждении или утрате).

Способ 6. Собственный бизнес

Если у вас есть предпринимательская жилка и определенный коммерческий опыт, то одним из лучших решений для вас будет вложить деньги в собственный бизнес.

Простой пример:

Перепродажи китайских товаров с большой наценкой (300-800%).

Вы можете оптом закупить товары в Китае или у оптового поставщика в крупном городе и начать их продавать через интернет. Часто такую схему еще называют «Бизнес с Китаем» - очень прибыльное и перспективное направление в рунете.

Команда нашего сайта лично знакома с успешным предпринимателем в этой теме Евгением Гурьевым. Женя не только давно и результативно ведет свой бизнес, но и обучает этому других.

Если вам хочется уже в ближайшее время запустить собственный стартап и начать зарабатывать 100-200 или даже 500 тысяч рублей через несколько месяцев - обращайтесь к Евгению и он проведет вас за руку по всем вопросам создания успешного бизнеса на продаже китайских товаров.

Обязательно посмотрите отзыв жениных учеников, чтобы вдохновиться их историями успеха:

Да, здесь также есть определенные риски, но вы гибко можете ими управлять, ведь в этом случае вы сами решаете, куда направить те или иные денежные средства, чтобы получить от них максимальную отдачу.

Особенно эффективно вкладывать деньги с собственный бизнес, если он уже работает, а ваши новые инвестиции помогут бизнесу приносить еще большую прибыль.

Плюсы и минусы вложения денег в свой бизнес

Плюсы:

• вы сами управляете своими деньгами, выстраивая и оптимизируя бизнес-процессы (являясь владельцем бизнеса);
• для бизнес-проектов довольно легко найти соинвесторов, что помогает привлечь большие суммы, чем если бы вложения осуществлялись в одиночку;
• на бизнес легче получить кредит, чем на другие инструменты инвестирования.

Минусы:

• высокие риски потери денег;
• низкая ликвидность большинства активов (нельзя быстро продать оборудование, товар и тому подобное без значительной потери стоимости);
• потеря доли в бизнес-проекте (в случае привлечения соинвесторов).

4. Бизнес по франшизе Суши Мастер – вкладываем деньги с выгодой

Собственный бизнес с нуля – довольно рискованное мероприятие. Для этого нужен солидный стартовый капитал, оригинальная идея и продуманная технология бизнеса. Но есть альтернативный вариант – воспользоваться готовой коммерческой моделью с заранее известным сроком окупаемости и гарантированной доходностью.

Сеть ресторанов японской кухни имеет свои представительства в России, Китае, Украине, Литве, Венгрии, Казахстане и других странах. Основная доля бизнеса приходится на российский рынок.

Франчайзинг – одно из ведущих направлений деятельности компании Суши Мастер. Продвигаемый продукт фирмы – прогнозируемый бизнес с отработанной и эффективной структурой.

Готовую модель владельцы передают своим партнерам, последним остаётся лишь соблюдать установленные стандарты в приготовлении блюд и ведении маркетинга, а также поддерживать соответствующий уровень сервиса.

Срок окупаемости франшизы: 5-18 месяцев в зависимости от региона расположения, выбранного формата и прочих объективных факторов.

Алгоритм открытия филиала Суши Мастер по франшизе следующий:

1. Подаёте заявку на официальном сайте компании.
2. Оплачиваете паушальный взнос – на момент написания статьи эта сумма равна 400 000 рублей.
3. Проходите курс обучения в учебном центре в Краснодаре.
4. Получаете право на открытие точки под брендом SUSHI MASTER, официальный договор, технологии производства, оригинальные рецепты.
5. Совместно с владельцами франшизы выбираете место под ресторан, рассчитываете окупаемость, получаете поддержку start-up-команды.
6. Открываете ресторан.
7. Совместно с командой выводите проект на стабильную прибыль.

Общие стартовые инвестиции вы рассчитаете вместе с командой в индивидуальном порядке. Диапазон затрат: от 1,3 до 4,5 млн рублей. Срок открытия ресторана – от 3 месяцев.

Преимущество такой модели в том, что она гарантированно работает. Все возможные проблемы и препятствия, которые могут возникнуть на стадии запуска, имеют отработанный алгоритм устранения. Вы не работаете в одиночку, а становитесь участником успешного бизнеса, который до этого уже окупился более 100 раз, принёс и приносит до сих пор прибыль своим владельцам.

Совладелец компании Алекс Яновский – основатель собственной Школы «Бизнес за стеклом», успешный предприниматель, которого я знаю лично. В его честности, как и в прибыльности франшизы, у меня нет ни малейших сомнений.

Риски минимальны, а поддержка обучающего центра под руководством Алекса Яновского – непрерывная и постоянная. В вашем распоряжении – опыт успешных бизнесменов, профессиональное оборудование, отработанные технологии маркетинга.

Рыночная ниша, которую вы займете, сейчас на подъёме: идёт отток посетителей из дорогих ресторанов в более дешевые. Востребованы и популярны заведения общественного питания в уличном формате или формате «острова» - как раз такие варианты мы предлагаем своим партнерам.

5. Куда не стоит вкладывать деньги чтобы не прогореть

Не стоит вкладывать деньги в заведомо проигрышные предприятия - , казино, незаконные и морально неприемлемые проекты.

К ним можно отнести криминальные виды бизнеса: торговля наркотиками, оружием, контрактным товаром, организация борделей, подставных фирм, отмывающих деньги, а также мошеннические схемы в сфере недвижимости (коррупция при строительстве, выселение одиноких стариков и перерегистрация жилья).

Чтобы жить спокойно, занимайтесь честными и общественно приемлемыми способами заработка денег, тогда вы обретете не только финансовую свободу, но и душевную гармонию.

6. Заключение

В данной статье мы рассмотрели фундаментальные принципы инвестирования, рекомендации от лучших инвесторов и специалистов в области бизнеса и финансов, а также познакомились с наиболее популярными способами вложения свободных денег.

В следующей части статьи «Куда вложить деньги», я расскажу о менее распространенных и на первый взгляд не очевидных способах приумножения своего капитала.

И если о банковских вкладах, фондовом рынке и недвижимости знают практически все, то вот например, как создавать себе хороший пассивный доход, вкладывая деньги в собственные Интернет-проекты знают немногие.

Дорогие друзья, надеюсь, что теперь вы разобрались в том, куда вложить деньги, чтобы они работали и приносили вам прибыль. Ведь именно вы можете стать богатым и заработать миллионы.

Желаю вам удачных инвестиций!

Куда выгоднее вложить рубли в кризис, чтобы не потерять свои сбережения – рекомендации от экспертов + ТОП-5 самых выгодных на сегодня инвестиционных направлений

5 (100%) 5 vote[s]

Риторический вопрос, который всегда волнует инвесторов: "как можно эффективно сохранять и приумножать свой капитал, куда вложить деньги"? С развитием экономики и массовым распространением интернета появилось множество вариантов для вложений денег. В этой статье будут рассмотрены только доступные варианты для каждого. Мы рассмотрим риски, прибыль, преимущества и недостатки каждого способа инвестирования. Материал написан на доступном и понятном языке для начинающих инвесторов.

Примечание 2

Через этих брокеров можно также купить зарубежные акции . В этом случае мы еще подстраховываем себя от валютного риска обвала рубля.

Советую ознакомиться со следующим материалом для лучшего понимания специфики фондового рынка:

2.2. Риски на фондовом рынке

Фондовый рынок обладает только одним минусом - это риски. Но они связаны скорее с краткосрочным виденьем. То есть, если рассматривать вложения в ценные бумаги на пару месяцев, то точно спрогнозировать какой будет доход или убыток невозможно. Поэтому рекомендуется инвестировать только с долгосрочными намерениями (от года).

Есть такая популярная пассивная стратегия: купи и держи . Как показывает практика и опыт предыдущих лет, она приносит хорошую прибыль и не отнимает время.

Риски банкротства крупных компаний без видимых причин ничтожны малы. К тому же при инвестирование в фондовый рынок стоит создать инвестиционный портфель (совокупность акций и облигаций разных компаний и из разных секторов экономики). Это позволяет сильно снизить риски. Периодически (раз в квартал) необходимо пересматривать свой портфель, чтобы не держать акции проблемных компаний. Ситуация постоянно изменяется, поэтому надо быстро адаптироваться к новым реалиям и всегда иметь в портфеле только самые лучшие ценные бумаги .

К примеру можно ориентироваться на те акции, которые из года в год хорошо платят дивиденды. Такие бумаги акции еще называют "дивидендными ". Так поступают много инвесторы с большим капиталом.

Главное не продавать свои акции во время кризисов, поскольку в это время ценные бумаги недооценены. Продавать лучшего всего в момент эйфории роста. Но как определить пик роста - это сложный вопрос. Даже крутые эксперты не в состоянии точно предугадать этот момент.

Чтобы самостоятельно не составлять инвестиционный портфель, можно просто купить ETF фонды . Он является копией фондового индекса ММВБ . Есть также и другие варианты инвестиций с ETF. Например, казначейские облигации США, золото, индекс SP500.

Как не купить акции в пике

Поскольку никто не знает когда у акций наступает "пик", а когда "дно", то следует покупать их на одинаковые суммы периодически. Таким образом, мы никогда не закупимся на "пике". Средняя цена покупки будет лежать где-то посередине. Конечно, если цена падает уже долго, то можно при возможности подкупать актив более большим объёмом.

2.3. Преимущества и недостатки фондового рынка

• Ликвидность (можно быстро и без больших комиссий вывести деньги в наличку)
• Перспективы большого доход
• Надежность (инвестируем в крупный и надежный бизнес)
• Можно вкладывать большие деньги

• Риски краткосрочного вложения
• Рынок цикличен и поэтому регулярно будут периоды просадок
• Риски вложить деньги на самом пике

3. Банковский вклад - как вариант хранения денег

Банковские вклады находятся на первом месте по количеству вложений в нашей стране. Значительно отстают ПИФы и фондовый рынок. В США ситуация противоположная: американцы чаще вкладывают в ценные бумаги, чем на вклады. У большинства американцев есть брокерский счет. Как показывает статистика в России фондовый рынок постепенно становится более популярным среди широких масс.

Ставка по вкладам находятся на уровне инфляции или чуть ниже. Говорить о заработке при таком инвестировании нельзя. По факту, банк предлагает лишь сберегать и сохранять деньги. В любом случае этот вариант лучше, чем хранения денег "под подушкой" дома.

Вклад является самым прогнозируемым и надежным способом накопления, если речь идет об относительно небольших суммах до 1,4 млн. рублей. Риски полностью отсутствуют, поскольку АСВ (агентство по страхованию вкладов) выплатит всю сумму вклада спустя две недели, если у банка отберут лицензию. Если Ваша сумма более 1,4 млн. рублей, то можно просто распределить деньги в несколько банков. Это позволит полностью застраховать все деньги.

3.1. Преимущества и недостатки вкладов

• Есть точный срок окончания
• Есть точные данные по доходу
• Сумма застрахована до 1,4 млн. рублей, но можно увеличить ее, положив деньги в несколько банков

• Относительно маленький доход
• Неудобно хранить крупные суммы (необходимо класть в разные банки для гарантий)

4. Инвестиции в иностранную валюту - как вариант для хранения денег

Все менее популярным способом становится хранения денег в иностранной валюте. Действительно, а смысл хранить рубли в долларах и евро, когда они редко растут, а за это время можно неплохо заработать на вкладах или фондовом рынке?

Если имеется относительно крупный капитал (более 10 млн. рублей), то можно рекомендовать купить немного валюты для диверсификации риска .

4.1. Какую валюту лучше купить

Покупать множество различных валют не имеет смысла, поскольку в мире все привязано к доллару. Достаточно купить "твердые" валюты:

1. доллары
2. британские фунты
3. швейцарские франки

У долларового варианта есть свои веские плюсы. Например, купив 5000 долларов на валютной секции ММВБ, их можно инвестировать в еврооблигации Газпрома или ВЭБ. Купонный доход по ним 8,7% и 5,6% годовых соответственно. Это будет отличный способ хранения валюты и одновременно ее увеличение. Плюс к тому же доллар является самым ликвидным инструментом, что позволит по рыночному курсу обменять его в любой момент.

Альтернативным вариантом является хранить валюту на банковских вкладах. Правда ставки по ним крайне малы. Найти вклад хотя бы под 1-2% годовых будет уже хорошо. Но стоит ли класть деньги под такой маленький процент? С учетом инвестирования на много лет стоит. На пару месяцев покупать валюту имеет смысл лишь в спекулятивных целях.

Многие вспомнят 1998 и 2014 год в России, когда рубль сильно обесценился к международным валютам. Да, кризисы бывают, но это бывает не так часто. Не стоит постоянно ждать кризиса. Гораздо эффективнее действовать по ситуации.

Доллар можно легко обвалиться в мире к другим валютам. У США мощная экономика, но и там хватает проблем. Такие ситуации в истории случались не раз, поэтому хранение денег в долларах в период усиления рубля может привести даже к убыткам.

4.2. Где купить валюту по выгодному курсу

Выгоднее всего валюту покупать на валютной секции ММВБ. Здесь можно покупать и продавать валюту по биржевому курсу. На этот курс ориентируется все обменные пункты и даже курс ЦБ на следующий день.

Для выхода на валютную секцию биржи Вам понадобятся все те же брокеры:

4.3. Преимущества и недостатки хранения в валюте

Преимущества хранения денег в валюте

• Мы не зависим от курса рубля
• Хороший и ликвидный вариант диверсификации риска

Минусы хранения денег в валюте

• Крайне низкие процентные ставки на вклады в валюте
• Девальвация рубля бывает крайне редко

Пассивный заработок - то, о чём мечтают многие люди вне зависимости от возраста, места жительства и прочих факторов.

Одним из наиболее известных и надёжных способов получения пассивного дохода являются вклады, но далеко не все знают, что нужно сделать для осуществления подобной мечты.

Нам достаточно часто задают вопрос, куда вложить деньги в 2019 году, чтобы заработать, поэтому мы подготовили для вас материал с подробным рассмотрением различных вариантов инвестиций.

Вы также узнаете о том, куда не стоит инвестировать свои деньги, что бы их не потерять!

Вне зависимости от того, какие суммы денег вы собираетесь вкладывать: небольшие или большие - данная статья для вас будет максимально полезна!

Вы узнаете:

• Какие есть варианты инвестиций, какая у них доходность и какой из них выбрать?
• Куда можно выгодно вложить деньги в интернете?
• Как правильно вкладывать деньги, чтобы не прогореть?
• А также о том, куда лучше не инвестировать свои деньги!

Инвестиции: куда вложить деньги

Первое, о чем необходимо знать прежде, чем вкладывать свои деньги куда-либо - это то, что инвестировать нужно только свои свободные денежные средства! Ни в коем случае не вкладывайте деньги, в которых вы остро нуждаетесь и тем более не влезайте в долги, займы и кредиты.

Абсолютной гарантии того, что вы приумножите вложенные деньги никто не дает! Всегда присутствует риск потери денег, даже если это инвестиции с высокой гарантией (например, государственные облигации или банковские вклады).

Об этом нужно помнить всегда, ведь инвестиции как могут принести прибыль, так и убытки!

Во-вторых, прежде чем вкладывать свои деньги куда-либо необходимо на деле оценить какие существуют риски и какую доходность можно будет получить с того или иного вложения.

Обычно риск пропорционален доходу, т.е. чем выше доходность, тем выше риски и наоборот. Но это правило работает отнюдь не всегда.

Для того, чтобы вы могли решить для себя стоит или не стоит вкладывать деньги в тот или иной вариант инвестиций, каждый из них мы разберем исходя из следующих ключевых параметров:

• доходность,
• риск,
• срок окупаемости,
• минимальная сумма инвестиций.

В-третьих, чтобы уменьшить риски, логично будет диверсифицировать свои вложения, т.е. распределить всю сумму инвестиций на части в зависимости от риска и вложить в разные активы.

Например, можно распределить так:

• консервативный портфель (облигации, недвижимость, драгоценные металлы…) - 50% всех средств;
• умеренный портфель (ПИФы, акции, бизнес-проекты…) - 30% всех средств;
• агрессивный портфель (валютный рынок, криптовалюты…) - 20% всех средств.

Не нужно вкладывать все деньги только в инструменты с очень высокой доходностью, так как в этом случае и риск потери своих денег тоже будет очень высоким!

Инвестиции - это прежде всего управление риском! В первую очередь нужно заботиться о том, чтобы не потерять деньги. Прибыль - это дело второе.

Да и если у вас еще мало или еще нет пока опыта в инвестировании, то начинайте инвестиции с минимальных сумм и избегайте высокорисковые активы.

Куда вложить деньги в 2019 году чтобы заработать

Банковские вклады/накопительные счета

Банковский вклад — это самый простой и доступный для всех вариант вложения - это обычные банковские вклады (депозиты). В России годовая процентная ставка по ним составляет в среднем от 6% до 8%.

В последние годы ставки по вкладам неуклонно падают вниз и вероятно продолжат падать в будущем.

С распространением банковских дебетовых карт появились еще такой подвид вкладов, как накопительные счета (цели).

С одной стороны, они очень удобны, так как в любой момент можно снять деньги и при этом не потерять на процентной ставке. Но с другой стороны, проценты начисляемые на такие счета, как правило, очень маленькие (2-6% годовых).

Если учитывать реальную инфляцию в стране, которая в год России составляет около 10% (официальная около 4%), то вкладывать деньги в банки становится и вовсе бессмысленным делом - так как вам удастся в лучшем случае сохранить свои деньги, а не приумножить их!

К тому же в последнее время ЦБ активно отзывает лицензии у «второсортных» банков, которые в основном и предлагают высокие проценты по вкладам. И если вкладывать в такие банки более 1,4 млн. рублей, то все же есть шанс остаться без денег.

Поэтому если уж и вкладывать свыше 1,4 млн., то только в банки с наиболее высоким рейтингом. Например, надежные банки с госучастием (но как правило, с невысокой процентной ставкой) это:

• Сбербанк
• ВТБ24
• Газпромбанк
• Россельхозбанк

Небольшие суммы удобно и более выгодно держать в Тинькофф банке, Альфа-банке или Рокетбанке (подразделение банка «Открытие) - в них начисляют проценты на остаток + есть небольшой кешбэк (1-5% от покупок).

Можно рассмотреть также вклады в иностранной валюте, но уже сейчас ставки по депозитам в большинстве развитых стран (Европа, США, Япония…) минимальны либо вовсе отрицательны.

Вкладывать деньги в банковские вклады не лучший способ, несмотря на простоту данного способа и относительно высокие гарантии. Низкая процентная ставка практически вся «съедается» инфляцией. Подходит только для сохранения денег. Есть другие гораздо более выгодные варианты!

Доходность:	Риск:	Окупаемость:	Минимальные вложения:
6-8% годовых	минимальный	12-16 лет	от 10-30 тысяч рублей
(⭐️ — низкая)	(⭐️ — низкий)	(⭐️ — очень долгая)	(⭐️⭐️⭐️ — низкие)
➕ Плюсы и ➖ Минусы:
(+ ) Страхуются вклады/счета до 1,4 млн. рублей. Относительно высокая надежность. Минимальный порог для вложений.	(+ ) Простота открытия и пассивность дохода. Не облагается налогом, если ставка вклада меньше ставки ЦБ + 5%.	(— ) Низкая процентная ставка, соизмеримая с инфляцией в стране.	(— ) Есть риск потерять деньги (свыше 1,4 млн. р) при банкротстве банка и/или отзыве лицензии.

Инвестиции в недвижимость

Недвижимость всегда была в цене, даже в условиях кризиса ее стоимость не сильно падет! Кроме этого недвижимость в отличие от многих активов не подвержена инфляции!

Поэтому это одно из самых перспективных и надежных направлений для вложения денег. На недвижимости сколотили состояния очень много людей!

Есть несколько основных способов заработать на вложениях в недвижимость. Ниже я приведу конкретные примеры!

Вот собственно 2 способа:

Первый способ - это покупка недвижимости на этапе строительства (котлована) или без отделки. Здесь если необходимо можно обезопасить себя и застраховать за небольшие 1-4,5% все риски (например, не сдача в сроки, банкротство застройщика…).

К примеру, можно приобрести черновую квартиру в хорошем районе за 1,5 миллиона (за 6-12 месяцев до сдачи жилья). Дополнительно примерно 300-500 тыс. уйдет на отделку в квартире и ремонт. После того как квартира будет сдана, ее можно продать примерно за 2,5 миллиона рублей.

В итоге с одной небольшой квартиры можно выручить чистыми около 500 тыс. рублей!

Второй способ - это покупка квартир, домов, коммерческой недвижимости и сдача их в аренду. Особенно это выгодно в крупных городах-миллионниках и курортных городах.

Если говорить о квартирах - то для сдачи в аренду наиболее подходят именно однокомнатные квартиры.

Купив 1-комнатную квартиру в Сочи за 3 млн. рублей, ее в летний сезон можно сдавать за 2-3 тыс. рублей в день (в среднем около 50 000 руб/месяц). В остальное время за счет аренды можно получать по 20-30 тыс. рублей.

Итого, годовая доходность с недвижимости составляет примерно 10-17%. А это заметно выше, чем банковские вклады. При этом очень важно, что сама недвижимость из года в год растет в цене и покрывает инфляцию!

Так же упомяну, что есть еще один способ зарабатывать на недвижимости - это субаренда, т.е. вы арендуете подешевле недвижимость на длительный период (от 1 месяца) и сдаете его посуточно по более высокой цене. В этом случае большие вложения не требуются.

Что касается коммерческой недвижимости, то она тоже пользуется большой популярностью. Это могут быть к примеру различные торговые точки, офисы, склады и другие различные помещения.

Некоторые просто выкупают несколько торговых точек на рынке в своем городе, сдают их и получают постоянный пассивный доход - тоже отличный вариант.

В недвижимость действительно вкладываются большие деньги и все потому, что она реально одновременно и выгодный, и надежный актив во всем мире!

Куда вложить миллион рублей чтобы заработать?

Если у вас стоит такой вопрос, то рассмотрите в первую очередь недвижимость!

Единственный минус пожалуй - это то, что требуются более-менее серьезный начальный капитал для инвестирования. Хоть доходность по недвижимости не супер высокая, но зато есть возможность получать постоянный ежемесячный доход с минимальными рисками.

Доходность:	Риск:	Окупаемость:	Минимальные вложения:
10-20% годовых + рост недвижимости в цене и доход от перепродажи	минимальный	3-10 лет	от 500 тысяч рублей
(⭐️⭐️ — средняя)	(⭐️ — низкий)	(⭐️⭐️ — средняя)	(⭐️ — высокие)
➕ Плюсы и ➖ Минусы:
(+ ) Неплохая средняя доходность в сочетании с низкими рисками. Возможность получать пассивный ежемесячный доход с аренды.	(+ ) Хорошая защита вложений от инфляции, так как недвижимость из года в год растет в цене. При перепродаже можно получить сразу крупный разовый доход.	(— ) Низкая ликвидность недвижимости и длительность оформления.	(— ) Изначально высокий порог входа — желательно иметь от 1 млн. рублей.

Инвестиции в акции

Акции - это более рисковый инструмент нежели чем вклады, недвижимость, облигации…, но при этом они позволяют получать гораздо большую доходность.

Хоть и акции носят в целом спекулятивный характер, тем не менее если вкладывать деньги в акции с умом, то на них можно вполне прилично заработать!

Получать доход от акций можно следующими способами:

• за счет роста стоимости акций на бирже;
• за счет выплаты дивидендов.

При инвестировании в акции необходимо следовать определенной стратегии и контролировать риски. Как по мне одна из действительно рабочих, которой кстати пользуются и профессиональные инвесторы (включая те же банки) - это покупка при сильно растущем тренде после небольшого отката цены.

Даже известный всем инвестор Уорен Баффет старается покупать «недооцененные акции» перспективных компаний, т.е. тех чьи акции ненадолго упали в цене.

Можно, конечно, использовать кредитное плечо, т.е. торговать на большие суммы нежели ваш начальный капитал, то доходность можно увеличить в разы!

Но при этом не нужно забывать о рисках, так как они также пропорционально увеличиваются. Поэтому всегда действуйте с умом и контролируйте возможные потери.

Другая отличная стратегия для «ленивых»- это инвестирование на долгосрочный срок (от 3 месяцев до нескольких лет). Суть в том, что вы также выбираете наиболее перспективные акции и вкладываете в них деньги на долгий срок.

Для этих целей подойдут так называемые «индивидуальные инвестиционные счета» (ИИС), которые например можно открыть в Финам или БКС (и даже в том же Сбербанке).

К тому же если вы будете инвестировать деньги минимум на 3 года, то сможете получить вычет по НДФЛ (13%), т. е. по сути налоги с доходов платить будет не нужно! Такие льготные условия были разработаны государством для поддержки и развития инвестирования в стране.

Но естественно есть множество нюансов, которые необходимо учитывать при инвестировании в акции. Риски есть всегда и везде - о них забывать не стоит!

Самый большой риск для акций (для тех кто ставит на их рост) - это финансовый кризис! В остальное же время акции в целом стабильно растут и показывают хорошую доходность.

Также как вариант, можно инвестировать деньги в группу акций, т.е. так называемые индексы (они показывают экономическую ситуацию в стране), например:

• РТС (50 крупнейших компаний в России),
• S&P500 (500 крупнейших компаний США),
• NASDAQ (100 высокотехнологичных компаний США).

Если вы не хотите лично заниматься инвестированием, то есть вариант доверить деньги профессиональным управляющим. Но этом подробно я распишу чуть ниже.

При грамотном управлении акции способны приносить хорошую доходность, в разы превышающую процентную ставку по банковским вкладам. Но при этом они относятся к более рисковым активам.

Доходность:	Риск:	Окупаемость:	Минимальные вложения:
20-100% годовых (изменение цены акций +дивиденды)	зависит от стратегии	1-5 лет	от 5-10 тысяч рублей
(⭐️⭐️⭐️ — средняя/высокая)	(⭐️⭐️ — средний)	(⭐️⭐️ — средняя)	(⭐️⭐️⭐️ — низкие)
➕ Плюсы и ➖ Минусы:
(+ ) При минимальных/умеренных рисках можно получать относительно высокую доходность.	(+ ) Высокая ликвидность — в любой момент акции можно быстро продать и получить на руки деньги. Низкий порог входа.	(— ) Требуются знания. Неконтролируемый риск и «заигрывание» с рынком может привести к существенным потерям.	(— ) В случае наступления кризиса акции могут серьезно и в короткие сроки упасть в цене.

Инвестиции в облигации

На ряду с банковским депозитами, облигации считаются одним из простых инструментов для инвестирования. Но в отличие от банковских вкладов, ставка по облигациям существенно выше.

Для тех, кто не знает, облигация если по-простому то, это долговая расписка. Только в качестве заемщиков могут выступать как крупные компании, так и государства.

Кстати, Сбербанк и ВТБ24 недавно стали продавать национальные государственные облигации. Если вкладывать деньги на 3 года, то можно в среднем получить по ним доходность в 8,5% годовых.

Это не очень много, но ставка уж точно получше, чем по большинству доступных на данный момент банковских вкладов. Тем более в дальнейшем ставки по вкладам могут снизиться.

Можно рассмотреть также облигации крупных надежных компаний - по ним ставки будут выше! Например по облигациям Сбербанка средняя доходность составляет примерно 9,2%-12,2% годовых (зависит от срока).

При этом можно вкладывать и крупные средства в облигации, так как защищенность средств здесь будет повыше, чем например в банковских вкладах, где страхуется только 1,4 млн. рублей.

Также отметим, что есть и облигации, доходность по которым может составлять десятки и сотни процентов. Но такие облигации имеют низкий кредитный рейтинг (за это их называют «мусорными облигациями»). Хотя они способны приносить достаточно высокий доход, они являются очень рискованным видом вложений.

Облигации также, как и акции можно покупать через индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) без необходимости уплаты налога на прибыль (в случае если приобретаете их на срок более 3-х лет).

Облигации подходят для тех, кто стремиться получать среднюю доходность с относительно высокой гарантией.

Доходность:	Риск:	Окупаемость:	Минимальные вложения:
от 7% до 15% годовых (по рискованным от 30% до 100% и выше)	зависит от облигаций (по государственным — очень низкий)	7-12 лет	от 10 тысяч рублей
(⭐️⭐️ — средняя/низкая)	(⭐️ — низкий)	(⭐️⭐️ — средняя/низкая)	(⭐️⭐️⭐️ — низкие)
➕ Плюсы и ➖ Минусы:
(+ ) Оптимальная доходность в сочетании с низкими рисками. В любой момент можно продать облигации, не потеряв доход.	(+ )	(— ) Относительно не высокая доходность по сравнению с акциями и некоторыми другими активами.	(— ) Есть риск банкротства эмитента (особенно касается облигаций с низким рейтингом). Чем ниже кредитный рейтинг, тем меньше доверия к нему.

Инвестиции Форекс (Валютный рынок)

Форекс - по сути это валютный рынок, где можно покупать/продавать ту или иную валюту. Это можно делать как посредством банков, так и онлайн с помощью специализированных брокеров (где кстати, комиссия раз в 10 меньше).

К примеру, вы приобрели 10 000 долларов по курсу 57 руб/доллар - в итоге вы вложили в доллары 570 000 рублей. Через время курс достиг 60 руб за 1 доллар, и вы продали доллары.

Как результат, после обмена вы получили 600 000 руб, а доход соответственно составил 30 000 рублей (из них комиссия брокера примерно 600-800 рублей).

На Форекс можно торговать как самому, так и дать деньги в управление профессиональным трейдерам (об этом подробно будет расписано в следующем разделе статьи).

При самостоятельном трейдинге валютой очень важно иметь опыт торговли и знание валютного рынка. Лезь на валютный рынок просто так, в надежде легкой наживы не стоит, так как это обычно приводит к серьезным убыткам.

Важно отметить, что при личной торговле нужно следовать проверенной торговой стратегии, в ином случае торговля скорее всего превратиться в казино и приведет к заранее известному печальному результату.

Но другой стороны, если соблюдать риск (мани-менеджмент), управлять эмоциями и торговать исключительно по стратегии, то реально можно на Форекс неплохо зарабатывать. Но этому нужно обучаться!

Хоть и начинать на Форекс можно с минимальных сумм - от 1$, все же нужны более-менее серьезные вложения (желательно от 100 тыс. рублей), так как даже если у вас получится увеличить за месяц начальный депозит на 10% (что очень хорошо), то прибыль будет не такая уж и большая.

Среди надежных брокеров можете выбрать например, Альпари или РобоФорекс.

Рынок Форекс более непредсказуем, чем рынок акций, а значит и более рискован. Тем не менее при умелом инвестировании можно получать высокий доход. Для тех, кто не готов серьезно обучаться, этот вариант не подходит - лучше рассмотреть ПАММ-инвестирование. Об этом речь пойдет ниже!

Доходность:	Риск:	Окупаемость:	Минимальные вложения:
	зависит от стратегии (изначально имеет высокий риск)	1-5 лет	от 100 рублей
(⭐️⭐️⭐️ — высокая/средняя)	(⭐️⭐️⭐️ — высокий/средний)	(⭐️⭐️⭐️ — высокая)	(⭐️⭐️⭐️ — очень низкие)
➕ Плюсы и ➖ Минусы:
(+ ) При наличии эффективной стратегии можно получать высокую доходность.	(+ ) Низкий порог входа и доступность.	(— ) Высокие риски, особенно для новичков. Можно в короткие сроки потерять существенные деньги, если не управлять риском. 99% новичков теряю свои деньги.	(— ) Требуются обучение: специальные знания и опыт, а также умение управлять эмоциями. Нет гарантии, что в том или ином периоде получите прибыль.

ПАММ-счета, ПАММ-портфели, доверительное управление и структурные продукты

Этот способ обычно подходит для тех, у кого нет опыта да и времени, чтобы разбираться во всех нюансах торговли на финансовых рынках (рынках акций, Форекс, нефть, золото…).

То есть в этом случае вы доверяете свои деньги трейдерам - тем кто профессионально занимается торговлей на финансовых рынках.

Все что нужно распределить первоначальную сумму инвестиций на части (желательно не менее чем на 5-10) и инвестировать в различных управляющих.

Например, это позволяет брокер Альпари, о котором я уже упоминал выше. Порог входа здесь всего от 10$.

При этом трейдеры заинтересованы в том, что бы увеличивать ваши деньги, так как только с прибыли они получают небольшое вознаграждение за свою работу.

Доход здесь можно получать вполне приемлемые - в месяц 3-10% при умеренном риске! Но даже при консервативной торговле 20-30% годовых - это тоже отлично!

ПАММ-счета и ПАММ-порфели для инвестиций необходимо оценивать исходя из как минимум 3-х параметров:

• возраст счета/портфеля,
• прошлая доходность,
• средства вложенные другими инвесторами.

Однако нужно учитывать, что несмотря на то, что в прошлом счета/портфели показывали хорошую доходность, в будущем есть вероятность что они окажутся убыточными.

Инвестиции в структурные продукты

Они предназначены также для новичков, которые хотят приумножить свои деньги. Структурные продукты могут приносить доходность до 100-200% годовых при минимальных рисках (риск жестко ограничен, есть защита капитала - обычно вы рискуете лишь 10% своих вложений).

Суть структурных продуктов в том, что вы также инвестируете деньги в фондовые рынки (точнее в конкретные акции, фьючерсы…), которые как ожидают специалисты будут расти или падать в будущем.

Инвестировать в такие продукты, как правило, возможно от 3000 долларов и на срок от 3-х месяцев.

Доверительное управление сочетает в себе удобство, умеренные риски и среднюю/высокую доходность. Особенно подходит новичкам.

Доходность:	Риск:	Окупаемость:	Минимальные вложения:
от 15% до 200% годовых и выше	зависит от типа стратегии: консервативная, умеренная, агрессивная	1-4 года	от 500 рублей
(⭐️⭐️⭐️ — высокая/средняя)	(⭐️⭐️ — средний)	(⭐️⭐️⭐️ — высокая)	(⭐️⭐️⭐️ — низкие)
➕ Плюсы и ➖ Минусы:
(+ ) Распределив средства по наиболее эффективным управляющим/стратегиям, можно получать хорошую среднюю доходность. Подходит новичкам.	(+ ) Минимальная сумма для инвестиций (особенно в ПАММ счета) достаточно низкая. Не нужно самому заниматься трейдингом.	(— ) Относительно высокие риски по сравнению с облигациями и банковскими депозитами.	(— ) Трудно прогнозировать доходность, так как могут быть убыточные периоды. Периодически нужно мониторить управляющих.

Вложения в свой или партнерский бизнес

Это один из самых прибыльных способов инвестирования, который может принести Вам не одну сотню или даже тысячу процентов дохода!

Конечно, в большинстве случаев бизнес требует личного присутствия. Но с другой стороны, бизнес можно автоматизировать процесс или просто вложить деньги в чей-либо бизнес на этапе развития.

Еще как вариант можно купить готовый бизнес или открыть бизнес по франшизе (в этом случае риски будут гораздо ниже).

При этом даже если вы располагаете небольшим начальным капиталом, то все равно можно открыть свое дело. Многие люди открывали прибыльный бизнес практически без вложений или с минимальными вложениями, поэтому деньги здесь не самое важное, главное - желание и стремление!

Если обратится к статистике, то среди миллионеров около 70-80% - это предприниматели, которые начинали бизнес с нуля!

Можно превратить свое хобби в бизнес и никогда в жизни больше не работать, а заниматься любимым делом! Пожалуй, это самый предпочтительный вариант!

Как говорил Конфуций:
«Выбери себе работу по душе, и тебе не придется работать ни одного дня в своей жизни!«

Если у вас еще нет стабильного источника дохода, то в первую очередь задумайтесь о создании бизнеса, пусть поначалу даже небольшого. Главное в этом деле - не бояться сделать первый шаг!

Подумайте, возможно вы всегда хотели открыть свою автомастерскую, парикмахерскую, магазин спортивных товаров или магазин товаров ручной работы?

Вот еще несколько полезных советов:

• Начинайте с малого (и с минимальных вложений) и постепенно развиваете свой бизнес. На начальном этапе развития бизнеса не вкладывайте сразу большие деньги.
• Выбирайте ниши с минимальной конкуренцией - в них легче начать.
• Если у вас небольшой начальный капитал, то возможно стоит попробовать бизнес в сфере услуг.

Бизнес способен приносить очень высокую доходность при минимальных вложениях. К тому же, бизнес можно превратить в любимое дело, которым интересно и хочется заниматься!

Доходность:	Риск:	Окупаемость:	Минимальные вложения:
от 30% до 1000% годовых и выше	На начальном этапе высокий риск	от нескольких месяцев до 1-3 лет	от 10 000 рублей (можно даже начинать с нуля)
(⭐️⭐️⭐️ — высокая/средняя)	(⭐️⭐️ — средний/высокий)	(⭐️⭐️⭐️ — высокая)	(⭐️⭐️⭐️ — низкие)
➕ Плюсы и ➖ Минусы:
(+ ) Одна из самых высоких доходностей среди всех инструментов инвестирования.	(+ ) Для бизнеса легче найти партнеров и/или соинвесторов. Можно начинать без больших вложений, главное в бизнесе — идея!	(— ) Высокие первоначальные риски. 7-8 из 10 начинающих бизнесов закрываются в течение 2-3 лет. Низкая ликвидность — сложно быстро продать бизнес.	(— ) Нужно разбираться бизнесе и понимать как он работает, даже если вы вкладываете деньги в «чужой» бизнес. Постоянно нужно обучаться.

Инвестиции в паевые инвестиционные фонды

ПИФы можно также отнести к доверительному управлению.

ПИФы профессионально занимаются инвестиционной деятельностью, вкладывая и управляя деньгами своих вкладчиков (вкладывают в определенные акции, облигации…).

Вкладчиком может стать абсолютно любой человек, для этого нужно приобрести пай (долю) в паевом инвестиционном фонде. В зависимости от того, успешно ли ПИФ управляет инвестициями, пайщики получают прибыль или убыток.

Следует отметить, что деятельность ПИФов регулируется на государственном уровне и как правило, в высокорискованные активы им запрещено инвестировать. Поэтому они считаются более защищенными в отличии о тех же брокеров.

ПИФы обычно дают невысокий доход (обычно от 15 до 30% в год), при небольшом риске.

Минимальная сумма инвестиций - от 1 000 рублей. Купить паи можно онлайн, в том числе и через те или иные банки, например Сбербанк.

Если данный тип инвестирования подходит для вас, то имеет смысл выбрать не один ПИФ, а несколько, чтобы распределить возможные риски.

И возьмите за правило, прежде чем инвестировать куда-либо, в том числе в какие-либо конкретные ПИфы, ознакомьтесь с отзывами реальных людей в интернете, а также почитайте, что о них пишут на форумах. Таким простым действием вы обезопасите себя от не надежных и мошеннических организаций.

ПИФы можно рассмотреть в качестве альтернативы брокерам, которые также вкладывают деньги в основном в фондовый рынок. При условии отсутствия кризиса они обычно тоже приносят неплохую доходность.

Доходность: Риск: Окупаемость: Минимальные вложения: от 15% до 30% годовых умеренный 3-8 лет от 1 000 рублей (⭐️⭐️ — средняя) (⭐️⭐️ — средний) (⭐️⭐️ — средняя) (⭐️⭐️⭐️ — низкие) ➕ Плюсы и ➖ Минусы: (+ )
Средняя доходность превышает процентные ставки по облигациям и вкладам. (+ )
Низкий порог входа, а также контроль деятельности ПИФов государством. (— )
Нет гарантии, что вы получите доход. Присутствует дополнительная «комиссия» (надбавка) за покупку/продажу паев. (— )
Придется уплачивать 13% налог с прибыли — у многих других вложений есть льготные условия налогообложения.

Микрофинансовые организации (МФО)

Еще один вид вложений - это инвестирование в МФО. Отдача от таких инвестиций в среднем составляет от 12% до 30% годовых.

Минимальная сумма, необходимая для для вложения в МФО должна быть не меньше 1,5 млн. рублей (по закону).

Чем дольше срок вложений, тем выше процентная ставка. Минимальный срок во МФО, как правило, составляет 3 месяца.

Следует отметить, что в этом случае отсутствует страхование вкладов, да и целом риски гораздо больше, чем если вкладывать деньги в облигации или в банк под проценты.

Если вы все же решите вкладываться в МФО, то обязательно выбирайте проверенную компанию, которая на рынке работает не один год.

Смотрите в первую очередь на «возраст» МФО, а не на процентную ставку, которую вам обещают. Лучше вложить деньги в надежную организацию под чуть меньший процент, чем в только что появившуюся МФО с высоким процентом.

Дополнительно не лишним будет посмотреть отзывы и почитать статьи на известных информационных порталах (например, РБК) об той или иной МФО.

МФО в целом в 1,5-2 раза дают больше доходности, чем банковские вклады. Но при этом есть и риски соответствующие. Да и порог входа мягко говоря немаленький.

Доходность:	Риск:	Окупаемость:	Минимальные вложения:
от 12% до 30% годовых	умеренный	3-9 лет	от 1 млн. рублей
(⭐️⭐️ — средняя)	(⭐️⭐️ — средний)	(⭐️⭐️ — средняя/низкая)	(⭐️ — высокие)
➕ Плюсы и ➖ Минусы:
(+ ) Высокая ставка относительно банковским вкладам.	(+ ) Пассивность дохода. Минимальное участие с вашей стороны.	(— ) Очень высокий порог входа. По закону МФО разрешается привлекать у физлиц от 1,5 млн. руб.	(— ) Повышенная риск, так как страхование вкладов отсутствует — в случае банкротства никто деньги не вернет. Присутствует мошенничество.

Инвестиции в драгоценные металлы

Вкладывать деньги в золото и другие драгоценные металлы особенно актуально вкладывать в период кризиса, так как именно туда перекочевывают деньги из фондового рынка.

Золотые монеты/золотые слитки можно приобрести как в практически в любом банке (Сбербанк, Газпромбанк), так и у брокеров (например, Альпари).

Несмотря на высокую надежность, инвестиции в золото больше подходят для сохранения имеющихся денежных средств, чем для их преумножения. Кроме этого такие инвестиции рассчитаны на более долгосрочный срок от 3-х лет и более.

За последние 5 лет золото в рублях выросло с 1600 рублей за грамм до 2400 руб/грамм. Итого доходность за пятилетие составила 50% (в среднем золото росло на 10% в год) и то такая доходность получилась благодаря серьезному обесцениванию рубля.

Однако, если посмотреть на динамику золота по отношению к доллару, то можно увидеть, что золото после 2012 года существенно упало в цене и на данный момент находится в боковом тренде.

Драгоценные металлы (золото) все же имеет смысл покупать либо в кризисное время, либо в долгосрочном плане с целью сохранения.

Доходность:	Риск:	Окупаемость:	Минимальные вложения:
от 3% до 15% годовых (в кризис доходность выше)	Минимальный	7-20 лет	от 1000 рублей
(⭐️ — низкая)	(⭐️ — низкий)	(⭐️ — низкая)	(⭐️⭐️⭐️ — низкие)
➕ Плюсы и ➖ Минусы:
(+ ) Высокая надежность вложений. Практически отсутствует риски обесценивания золота. Легко купить/продать в любой момент.	(+ ) Драгметаллы (особенно золото) — это «тихая гавань». Инвестиции в них подходят для сохранения средств в период кризиса.	(— ) Низкая доходность в период роста и развития экономик. Налог на доход 13% при продаже золота, если срок владения менее 3 лет.	(— ) Относительно высокие комиссии банков/брокеров при покупке/продаже драгметаллов, в т.ч. золота.

Инвестиции в криптовалюты (биткоин)

Биткоин за последние вырос более чем в раз и, по-видимому, не собирает останавливаться. Уже появляются новые миллионеры, которые разбогатели исключительно на вложениях в биткоин.

Конечно, самое лучшее время для инвестиций было несколько лет назад, когда биткоин стоил около 150-200 долларов.

Некоторые специалисты заявляют, что в будущем биткоин может стоит сотни тысяч долларов и даже возможно дойдет до $ 1 млн.

Другие же утверждают, что биткоин ждет крах. Но несмотря на это некоторые государства (в том числе Россия) задумываются о создании своей национальной криптовалюты, что говорит о том что тема криптовалют в будущем будет очень популярна, а значит вероятно биткоин и прочие криптовалюты будут расти в цене.

Тем более пока криптовалюты показывают устойчивый растущий тренд.

Но нужно понимать, что любая криптовалюта - это очередной пузырь, так как за ним ничего реального не стоит и все же это довольно рисковый инструмент для инвестиций.С одной стороны криптовалюты, слишком рискованный инструмент, а с другой стороны, в случае роста могут принести огромную доходность. Стоит ли в нее или не стоит инвестировать каждый решает сам, одно лишь ясно - однозначно не стоит вкладывать в них все свои деньги!

Доходность:	Риск:	Окупаемость:	Минимальные вложения:
от 50% до 1 000% годовых	повышенный	от 3 месяцев до 1-2 лет	от 100 рублей
(⭐️⭐️⭐️ — очень высокая)	(⭐️⭐️⭐️ — очень высокий)	(⭐️⭐️⭐️ — очень высокая)	(⭐️⭐️⭐️ — очень низкие)
➕ Плюсы и ➖ Минусы:
(+ ) В случае роста криптовалют можно за короткий срок в разы преумножить вложенные средства.	(+ ) Как правило, отсутствует инфляция в следствии ограниченного количества выпушенной криптовалюты.	(— ) Очень высокая волатильность криптовалют, за считанные дни они могут как вырости в цене, так и серьезно рухнуть. Низкая предсказуемость.	(— ) Криптовалюты ничем не обеспечены, так как это очередной пузырь. Полное отсутствие гарантий — в случае потери денег никто их не вернет.

Интернет проекты (онлайн бизнес)

Интернет развивается огромными темпами, вместе с этим предоставляя возможность каждому из нас зарабатывать в этой глобальной сети.

Важно отметить, что не всегда требуются большие вложения, чтобы раскрутить тот или иной проект в интернете. Некоторые из проектов можно начинать с минимальных инвестиций или вовсе с нуля.

На данный момент популярны следующие направления:

1. Сайты. Создаются информационные сайты и наполняются уникальным контентом.

При минимальных вложениях возможно получать высокую доходность за счет размещения рекламы. Обычно сайт начинает приносить первый доход через 4-6 месяцев.

С 1000 посетителей в сутки в зависимости от тематики можно зарабатывать примерно 200-3000 рублей в день. Разброс очень большой, так как именно от тематики сайта зависит какой доход вы получите.

Заработок на сайтах подойдет даже новичкам, так как можно самому писать статьи, а не заказывать их на биржах копирайтинга.

Но все же в начале нужно будет вникнуть в суть и разобраться в ключевых деталях такого бизнеса.

2. Социальные паблики. Наверняка практически каждый из нас подписан на какое-либо сообщество в социальных сетях (вконтакте, фейсбуке, одноклассниках…).

Тем временем владельцы таких пабликов также зарабатывают главным образом на публикации рекламных постов. В пабликах с миллионами подписчиков стоимость одного рекламного поста может стоит 2-7 тыс. рублей.

Паблики при сравнительно малых вложениях очень быстро окупаются. Хотя сейчас конкуренция в пабликах высокая, но если правильно выбрать тематику паблика, постить качественный и интересный контент и заниматься развитием паблика, то успеха ждать долго не придется!

3. CPA партнерки / арбираж трафика. Суть их в том, что некоторые владельцы бизнеса готовы платить определенный процент с продажи их товаров/услуг.

Например, если человек перешедший по вашей партнерской ссылке откроет расчетный счет в конкретном банке, то можно заработать 2-3 тыс. руб.

Если уметь эффективно привлекать трафик с помощью рекламы, то вполне возможно получать высокую отдачу от вложенных средств. Впрочем, как вы наверняка уже поняли, здесь основные вложения идут именно на рекламу.

Но в этом случае главную роль играет опыт, без него никуда!

4. Онлайн-сервисы. Также можно вложить деньги в создание онлайн-сервиса. К ним можно отнести различные биржи фриланса, доски объявлений, обменники…

Например, очень популярны проекты, которые занимаются обменом электронных денег (по сути их называют обменниками).

К примеру, если вам нужно перевести деньги с Яндекс кошелька на Киви кошелек, то наиболее просто это сделать с помощью обменников. Кстати с помощью обменников можно также приобретать и биткоины.

Обменники в свою очередь берут небольшую комиссию за обмен (обычно 1-5%). За счет оборотов получается довольно приличный доход.

5. Приложения для iOS/Android. С относительно недавнего времени приложения для Андройд и iOS стали пользоваться очень большой популярностью - это крупный сегмент рынка, где крутятся большие деньги.

Поэтому если у вас есть интересная идея, которая будет пользоваться широким спросом, то возможно стоит попробовать создать свое приложение.Даже если вы ничего не смыслите в том, как создавать приложения, их можно за вполне небольшие деньги (20-30 тыс. рублей) заказать на биржах фриланса.

Здесь как впрочем и везде, ключевую роль играет именно идея - именно от нее зависит успех или провал приложения.

6. Хайпы. Хайпы - в реальности представляют собой финансовую пирамиду, которая живет за счет средств вложенных в нее.

Такие хайпы предлагают очень высокие проценты (1-5% в день) на вложенные средства, но разумеется они могут функционировать всего несколько дней или недель после чего бесследно исчезают.

Бывают хайпы, которые «живут» несколько месяцев или даже несколько лет, но доходность по ним соответственно в разы/десятки раз ниже.

В любом случае вкладывать в такие хайпы очень рискованно, потому как главным образом зарабатывают создатели этих хайпов и небольшая группа вкладчиков - кто успел вывести деньги с прибылью до момента когда хайп превратился в «скам» (перестал выплачивать деньги).

Инвестиции в Онлайн проекты - это отличный вариант для тех, кто хочет зарабатывать в интернете. При правильном подходе интернет проекты могут давать высокую доходность при минимуме вложений.

Доходность:	Риск:	Окупаемость:	Минимальные вложения:
от 30% до 500% годовых	умеренный	от 3 месяцев до 2-4 лет	от 500 рублей
(⭐️⭐️⭐️ — высокая)	(⭐️⭐️ — средний/высокий)	(⭐️⭐️⭐️ — высокая)	(⭐️⭐️⭐️ — очень низкие)
➕ Плюсы и ➖ Минусы:
(+ ) Высокая доходность. Вложенные средства могут очень быстро окупиться.	(+ ) Некоторые проекты можно начинать при минимальных вложениях или вовсе с нуля, вкладывая лишь свое время и усилия.	(— ) Есть риск, что проект не выстрелит и не окупит себя.	(— ) Потребуется знания. Необходимо самому хорошо разбираться в ключевых нюансах интернет-бизнеса.

Инвестиции в Венчурные фонды

Венчурные фонды особенно широко развиты за рубежом, в нашей же стране они еще не так популярны, но тем не менее они являются достаточно доходным инструментом инвестирования.

Суть венчурных фондов заключается в том, что они вкладывают деньги исключительно в проекты, которые находятся на стадии развития (стартапа) или даже на стадии идеи.

Отличительная особенность венчурных инвестиций - это очень и очень высокая доходность, они способны приносить тысячи процентов!

Но с другой стороны, лишь 1-2 из 10 проектов выстреливают и приносят огромную прибыль. Но несмотря на это, они обычно с лихвой окупают все вложения в «неудачные» проекты.

Вкладывать деньги в проекты в стартапы можно в основном несколькими способами:

• краудинвестинговые и краудлендинговые площадки (подходит новичкам);
• венчурные фонды;
• клубы инвесторов.

И все же венчурные инвестиции слабо развиты в России. Да и часто требуются большой стартовый капитал, а среди краудинвестинговых площадок (где порог входа не высокий) часто встречаются мошенники. Между тем венчурные инвестиции способны приносить очень высокую доходность!

Доходность:	Риск:	Окупаемость:	Минимальные вложения:
от 40% до 3000% годовых	повышенный	от нескольких месяцев до 1-3 года	от 10 000 — 100 000 рублей (в венчурные фонды — от 500 000 долл.)
(⭐️⭐️⭐️ — очень высокая)	(⭐️⭐️⭐️ — очень высокий)	(⭐️⭐️⭐️ — высокая)	(⭐️⭐️ — высокие/средние)
➕ Плюсы и ➖ Минусы:
(+ ) В случае успеха, можно получить максимально высокую доходность.	(+ ) Не всегда требуются большие средства, чтобы инвестировать на старте проекта.	(— ) Очень высокие риски, большинство начинающих проектов оказываются убыточными.	(— ) Широко развито мошенничество — площадки для инвестирования могут оказаться финансовыми пирамидами.

Предметы искусства

Еще один необычный способ инвестировать свои деньги - это вложить их в предметы искусства. Это достаточно узкий и специализированный рынок, тем не менее он может приносить хорошую доходность.

Ни для кого не секрет, что те или иные произведения искусства могут стоить сотни и даже миллионы долларов. И если действительно разбираться в искусстве, то на вложениях можно зарабатывать сотни процентов прибыли.

Единственно важная особенность при этом - такие инвестиции часто требуют больших вложений. Да и к тому же, чтобы получить хорошую доходность необходимо инвестировать на длительный период (десятилетия).

Как и вложения в драгоценные металлы, инвестиции в предметы искусства не подвержены инфляции и со временем только будут стоить еще дороже

Да и кризис практически никак не отражается на стоимости предметов искусства.

Данный тип инвестиций подходит для тех, кто хоть что-то понимает в искусстве и готов инвестировать деньги в долгосрочном плане.

Доходность:	Риск:	Окупаемость:	Минимальные вложения:
от 20% до 100% годовых и выше	минимальный	обычно от 1 до 3-5 лет	от 100 000 рублей и выше
(⭐️⭐️ — средняя/высокая)	(⭐️ — низкий)	(⭐️⭐️ — средняя)	(⭐️⭐️ — высокие/средние)
➕ Плюсы и ➖ Минусы:
(+ ) Можно получить относительно высокую доходность при минимальных рисках.	(+ ) Высокая надежность. Со временем предметы искусства только растут в цене.	(— ) Часто инвестиции в искусство требуют большой начальный капитал и предполагают долгосрочное инвестирование.	(— ) Нужно быть специалистом, обладать специфичными знаниями и опытом.

Знания и собственное развитие

Самое выгодное вложение - это всегда вложение в себя (в развитие конкретных навыков, умений, получение знаний, опыта…).

Нужно понимать, что в первую очередь именно знания/опыт, а не деньги позволяют зарабатывать и преумножать свои.Если же у вас есть свободные денежные средства, то тем более имеет смысл часть из них вкладывать в свое развитие: посещать тренинги, вебинары и семинары.

Одно из самых важных отличий вложения в знания - это то, что никто и никогда не сумеет у вас их отнять. Вы можете потерять все, но только не наработанные навыки и опыт.

Так например, в США проводили эксперимент: профессионального агента по недвижимости полностью без денег несколько раз оставляли в разных городах. И итог всегда был один и тот же - уже через пару месяцев ему удавалось с нуля заработать десятки тысяч долларов.

Поэтому если вы еще не знаете куда инвестировать свои деньги, то самый беспроигрышный вариант - это вложить их в себя (хотя бы часть из них). Да и не забываете, что даже неудачный опыт - это тоже крайне ценный опыт!

Доходность:	Риск:	Окупаемость:	Минимальные вложения:
бесконечная	минимальный	от нескольких недель/месяцев	от 0 рублей
(⭐️⭐️⭐️ — очень высокая)	(⭐️ — очень низкий)	(⭐️⭐️⭐️ — высокая)	(⭐️⭐️⭐️ — низкие)
➕ Плюсы и ➖ Минусы:
(+ ) Самый важный и самый доходный актив в мире — это знания, навыки и опыт.	(+ ) Никто не сможет отнять у вас знания и опыт, а вы всегда сумеете превратить их в деньги.	(— ) Для многих сложно на первых этап мотивировать себя на обучение.	(— ) Не всегда удается сразу превратить свои знания в деньги — для этого необходимо время и опыт.

4. Куда вложить деньги, чтобы зарабатывать - конкретные примеры

Очень рисковые варианты инвестиции я данных примерах рассматривать не будем. Рассмотрим лишь консервативные и инвестиции с умеренным риском.

Куда вложить 100 000 рублей чтобы заработать

100 - 200 тыс. рублей - это не такая большая сумма, поэтому имеет смысл вложить именно в открытие своего дела или в бизнес своих знакомых. А 10-20 тыс. выделить бы на посещение тренингов и семинаров.

Как вариант, если не хотите инвестировать в бизнес можно рассмотреть облигации. В крайнем случае можно открыть банковский вклад, но от него будет очень мало толку, так как процент только покроет инфляцию.

Если риск позволяет, можно попробовать вложится в структурные продукты брокеров (доверительное управление). Риск у них, как правило, ограничен 10-15% от суммы инвестиций, а заработать можно поболее, чем с облигаций.

Куда вложить 500 000 рублей чтобы заработать

Тоже относительно не большая сумма по меркам инвестиций. Эту сумму уже можно разделить на 2-3 части и вложить например в бизнес, облигации, золото или доверительное управление.

Если есть вариант в рамках данной суммы приобрести недвижимость на этапе строительства, то можно вложиться в нее.

Куда вложить 1 000 000 рублей чтобы заработать

Имея 1 000 000 рублей на руках уже можно попробовать инвестировать в практически любой из инструментов, описанных в данной статье.

На 1 млн. руб. уже вполне реально приобрести черновую квартиру и квартиру на этапе котлована.

Либо как вариант:

• Можно часть денег (100-250 тыс.р.) вложить в акции перспективных компаний, отдать их в доверительное управление, ПАММ-счета/портфели либо вложить в ПИФы.
• А вот 400 000 - 500 000 рублей можно инвестировать в надежные инструменты: различные облигации (сумму также желательно разделить на 3-5 частей), золото, предметы искусства…
• Небольшую сумму в 30 000 - 50 000 я все же вложил бы в криптовалюту, на случай если она серьезна подорожает в ближайшие пару лет.
• На оставшуюся сумму можно попробовать открыть бизнес (в том числе в интернете).

«Кто-то может сидеть в тени сегодня только потому, что кто-то в свое время посадил дерево.»

Уоррен Баффетт

Как бы там не говорили, но инвестиции это часть любого разумного человека. В отличии от примитивной работы по системе «поработал — поел «, вложение денег может приносить доход и во время отдыха, пусть даже если он длится десятилетиями.

Банально, но правда.

Вопрос, куда вложить деньги, чтобы они работали, актуален сегодня более чем когда-либо , ведь каждый не хочет на пенсии считать копейки в очереди в аптеке, а путешествовать по миру и наслаждаться жизнью. Но делать это на существующую пенсию просто невозможно.

Если вы думаете что у вас сейчас отличная работа, много денег и можно все потратить, потому что завтра будет еще — это не так. Не инвестируя сегодня — вы лишаете себя будущего.

Ведь в какой то момент вы не захотите или не сможете работать, что в этом случае будет приносить вам доход?

Для начала мы покажем вам инвестиционный портфель и его доходность, как пример реальных цифр инвестиционной прибыли за последний месяц, а далее рассмотрим виды вложений в отдельности.

Портфель успешных ПАММ счетов за последний отчетный месяц — Февраль 2020

ПАММ счет (номер)	Прибыль / Убыток	% Управляющего
Konkord stable profi (415171)	4,1%	10-20%
Kalsarikannit (416226)	9,7%	10-25%
CartMan_in_da house (427015)	-1,2%	10-50%
FX_KNOWHOW (450950)	20,2%	30-45%
CELINDRJOEV V.J. (451520)	9,7%	30%
Victory_ForLuck_02 (446503)	20,1%	40-45%
Profit72 (435041)	49,3%	15-50%
Hipster (452975)	128,6%	20-35%
Suc 1.0 (433298)	15,5%	30-50%
Krat.co (449044)	33,2%	50%
AlpenGold999 (452288)	78,3%	50%
Lamprechtsofen2.0 (432236)	6,3%	20-45%
Respek_t (429024)	30,4%	15-40%
Moriarti (329842)	5,8%	20-40%
SL TP V (425470)	5,8%	0-45%

Если вы еще не определились куда вложить деньги, то вы можете ориентироваться на данный портфель. Я инвестирую только в самые надежные ПАММ счета, а перед вложением денег, тщательно анализирую и взвешиваю плюсы и минусы. Управляющие, которые удовлетворяют соотношение надежность/доходность, становятся частью моего инвестиционного портфеля. Я систематически снимаю прибыль, реинвестирую, пополняю инвестиции и добавляю новые активы.

Но здесь на блоге я обновляю портфель один раз в месяц и он НЕ является копией моего портфеля и поводом для 100% копирования, так как некоторые ПАММ не успевают сюда попасть, являясь кратковременными или высоко-рискованными, а другие исключаются раньше конца месяца. В данном портфеле указаны успешные ПАММ счета, которые по моему мнению заслуживают внимания.

Этот портфель ПАММ счетов является примерным ориентиром и показателем возможностей. Здесь собраны ПАММ счета по критериям стабильной доходности на протяжении от года, в которые инвестируют большое количество инвесторов.

Вы же можете добавлять и более агрессивные ПАММ счета, вовремя исключать убыточные и добавлять новых прибыльных управляющих.

Вложение денег на фондовом рынке

В этой статье мы поговорим о том, куда вложить деньги с наибольшей выгодой.

Вложить деньги в акции является классическим способом инвестирования средств. Средняя доходность здесь может составить от 10 до 20% в год, однако она бывает и намного большей.

Что такое акции на бирже? Это по сути и есть тот фундамент на котором держится мир, ведь у каждого из нас в ванной есть средства от Nivea, Johnson & Johnson, Gillette …, у каждого есть телефоны Apple, Samsung, Lenovo … в комнатах стоят компьютеры Acer, Asus, HP , на операционных системах Windows ; мебель из магазина IKEA и одежда в гардеробе от Versace, Lacoste, Polo Ralph Lauren Corporation .

Все что мы хотим сказать — мы все потребители продуктов частных компаний.

Если вы ищете куда выгодно вложить деньги , то акции — это отличный способ заработать не только на сами продукты компаний, но и обеспечить себе постоянный существенный доход. Это интересный процесс который научит вас думать как инвестор, понимать разные рынки, сравнивать цены и выбирать лучшее.

Как вложить в акции?

Все очень просто, акции обращаются на биржах, а продаются они через специальных посредников — брокеров. Вам не нужно куда то ездить, стоять в очередях, бегать с документами… Купить акции вы можете не вставая с кровати. Регистрируйтесь , пополняйте депозит и покупайте акции.

• Стоит отметить что не всегда лучшей идеей будет известных и уже успешных компаний.

Ведь дело не только в имени, но и в прибыли. К примеру, капитализация Google порядка 500 млрд. долларов. Представьте , что нужно сделать компании чтобы вырасти в 2 раза!

А теперь возьмем небольшую сеть магазинов одежды или рестораны, для того чтобы их акции выросли в 2-3 раза, достаточно расширить рынок сбыта, открыть несколько новых точек продаж, и это вполне реально сделать в течение года.

Именно поэтому некоторые новые стартапы и компании могут принести не 20% годовых, а более 1000%.

Для полноты информации мы решили показать наш пример заработка на акциях.

Мы зашли на сайте брокера, с которым работаем уже много лет — . В активах мы выбрали акции Ferrari и нажали на кнопку BUY :

Через несколько дней цена акций подросла, как и наша прибыль:

Чтобы получить прибыль на лицевой счет, необходимо продать акции, то есть закрыть нашу сделку:

Итоги сделки можно смотреть на этой же странице торговой платформы во вкладке Сделки :

Посмотрите видео о вложениях в акции от Роберта Кийосаки:

Плюсы вложений. Инвестиции в акции работают уже более 150 лет. Каждый третий Американец и каждый второй Японец имеет в своих активах акции какой-нибудь компании. А как известно, пенсионеры этих стран вполне довольны жизнью. Дивиденды и прибыль от владения акциями можно получать на протяжении всей жизни. Покупка и продажа не отнимает больше 10 минут. Начать можно уже с 200 долларов .

Минусы. Инвестиции в акции имеют риски того, что компания может обесценится. Но для этого и проводится , составляется инвестиционный портфель. В этом случае, даже если одна компания потеряет позиции, остальные компании в портфеле обеспечат инвестору положительный доход.

Недвижимость

Недвижимость — традиционный способ куда можно вложить деньги . Сложно рассказать что-то новое по этой теме. Мы включили недвижимость в список куда можно вложить средства по очевидным причинам. Недвижимость — это ценный актив для любого человека. Недвижимость можно сдавать в аренду, будь то квартира, офис, гараж или торговый центр. Недвижимость пусть и не сразу, но дорожает в цене, особенно если она приобретена в новом районе, где через 10 лет будет уже полностью заселенный и активный центр.

Хотя конечно, в сегодняшних реалиях, даже на ближайшие десятилетие, покупку недвижимости в 99% случаев сложно назвать инвестицией. Ведь максимум что получает большинство — это сохранность средств .

Плюсы инвестиций. Надежные вложения денег с минимальными рисками. При умелом подходе можно извлекать ежемесячную прибыль перед окончательной продажей.

Минусы. Это медленные инвестиции которые в большинстве случаев оказываются просто сохранением денег и не увеличивают капитал инвестора, а напротив, замораживают его.

Стартапы

Стартапы — это молодые инновационные компании. Многие называют себя стартапом не предлагая чего-то радикально нового, а представляя новую версию «старого «. В действительности, стартап это компания с продуктом, которого раньше не существовало. Тот же Google или когда то были стартапами, предложив миру то, чего раньше не было. За два десятка лет, те кто вложили деньги в известные стартапы у истоков, стали миллионерами.

Сегодня в мире рождаются новые компании, которые имеют шанс на стремительный рост.

Как вложить деньги в стартап?

Самый выгодный способ — это дождаться подтверждающего момента, что компания успешна, действительно имеет спрос и будет развиваться. Мы говорим о том, .

В первые дни IPO акции компаний могут расти более чем на 100%.

И вам нет необходимости держать акции дальше, напротив, после первых дней IPO акции нужно продавать фиксируя прибыль, так как более 70% компаний не выдерживают дальнейшие ожидания инвесторов и рынка, и падают в цене до разумного уровня, а в следующие годы и вовсе не растут, конечно мы не говорим обо всех без исключений.

• Стартапы это интересный способ заработать на инвестициях, ведь рост компании может быть огромен в короткие сроки.

Вы можете поинтересоваться по поводу новых стартапов, грядущих IPO, проанализировать компании и вложить в лучшие из них. Одно успешное вложение может окупить убытки 10 неудачных во много раз. Именно такие стремительные взлеты делают эту нишу очень прибыльной для инвесторов.

Плюсы стартапов. Если доход будет — значит он будет высоким. Можно инвестировать как у истоков, так и позже на IPO компании.

Минусы. Нужно трезво оценивать, готов ли рынок к продукту компании и смотреть на цифры, а не на презентацию.

Бинарные опционы

Бинарные опционы нельзя назвать инвестицией в классическом понимании этого слова, но все же это самое выгодное вложение денег на сегодняшний день. на столько просты, что имеют всего 2 условия — ВВЕРХ и ВНИЗ , отсюда и название — бинарные . Суть заключается в том, что вы выбираете актив (те же акции, нефть, золото, фондовые индексы… ) и указываете условие — будет цена актива расти или падать.

• Срок сделки определяет рамки, к примеру , вы вложили в опцион на акции с условием роста котировки на 15 минут. Если через 15 минут акции вырастут в цене относительно курса на момент покупки опциона — вы получите заранее установленную фиксированную прибыль в 70-80% ! Причем не важно на сколько вырастет актив, важно лишь условие — Выше, то есть рост может быть хоть 1 пункт.

Таким образом можно зарабатывать не только на росте но и падении цены, используя условие опциона ВНИЗ.

Среди активов бинарных опционов самые ликвидные акции и фондовые индексы, товары и валюты. И это очень удобно, ведь по данным активам ежедневно выходят новости, которые и позволяют заработать.

Например, завтра в продажу поступает новый iPhone — это явный знак того, что завтра акции Apple будут расти. Покупайте опцион ВВЕРХ на акции Apple и зарабатывайте гарантированную прибыль.

Интересно то, что вложить деньги в бинарные опционы можно на сроки от минуты до месяца , при этом размер прибыли остается неизменным — в пределах 70-80%, в зависимости от актива. Вместо множества слов, мы покажем вам как это происходит на примере брокера :

1. Выбираем актив. В нашем случае выбор пал на акции Google :

Указываем срок сделки, то есть время ее окончания:

В данный момент котировки акций Google растут, при этом цена коснулась нижней линии поддержки. Мы прогнозируем рост — вводим сумму инвестиции и жмем ВВЕРХ :

Мы открыли сделку на 10 минут . В назначенное время опцион автоматически закрылся и брокер показал результаты сделки:

На момент покупки опциона котировка акций была 779.205 . В условиях мы указали что на момент закрытия опциона цена будет выше. По результатам она значилась на отметке 780.260 . Вложив $60 мы вернули $102 из которых $42 чистой прибыли:

Наше условие роста выполнилось и мы получили 70% прибыли!

Плюсы инвестиций. 70% прибыли за 10-20 минут — неоспоримый плюс. Легкость и простота процесса делает этот вид вложений самым доступным.

Минусы. Для успешных инвестиций необходимо проводить анализ актива, использовать стратегии, и другие инструменты, не каждый человек способен правильно понимать рынок.

ПАММ счета

Продолжаем обзор лучших вариантов, куда выгодно вложить деньги может каждый, и одним из таких вариантов являются . Создателем этой возможности стал самый крупный по валютному рынку брокер в России — который регулируется Центральным Банком РФ и имеет лицензию от него на осуществление операций на финансовом рынке.

ПАММ счет — это счет трейдера, в который могут вкладывать деньги инвесторы.

Таким образом трейдер торгует на бирже не только своими средствами, но и средствами инвесторов. Управляющий ПАММ счета отдает от 50 до 90% прибыли своим инвесторам . Инвестировать в ПАММ счет могут неограниченное количество людей, а прибыль делится пропорционально вкладам. Например ПАММ счет в управлении которого более 4 млн долларов :

Брокер предоставляет полный мониторинг ПАММ счета, где отражается прибыль по дням, неделям, месяцам, объемы сделок, объемы инвестиций и другие данные. Среди многих успешных ПАММ счетов есть управляющие с более трех летним стажем, то есть ПАММ счета приносят прибыли уже много лет и в целом это на сегодня не новинка.

В любом случае, ПАММ счета продолжают приносить хорошую прибыль, средняя доходность инвестора который имеет портфель из 10-15 управляющих от 50 до 100% годовых .

Если реинвестировать полученную прибыль, то можно заработать более 810% всего за 3 года:

Плюсы вкладов. Этот вид вложений уже зарекомендовал себя временем и доходностью. Суммы для инвестиций позволительны большинству населения. Вывести деньги можно мгновенно в любой момент.

Минусы. В портфельных инвестициях минусы практически отсутствуют. Можно назвать минусом то, что некоторые инвесторы инвестируют в не профессиональных управляющих с нестабильной торговлей.

Банковские вклады

Банковский вклад следует считать даже не столько инвестицией, сколько способом хранения денег, позволяющим более-менее защитить их от инфляции. Прибыль до 10% годовых трудно назвать серьезной. Тем не менее этот вариант по-прежнему остается очень популярным у населения, даже несмотря на то, что банковская система страны переживает сегодня далеко не лучшие времена.

Наибольшим доверием у вкладчиков традиционно пользуются Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк . Они предлагают разместить депозиты под не самые высокие проценты (от 7 до 8% ), зато выгодно выделяются в плане надежности. Не рекомендуем участвовать в длительных программах, даже если там предлагаются более выгодные условия. Нынешняя ситуация в секторе такова, что лучше ограничиваться «синицей в руках». В любом случае, размещение денег в банке – это лишь способ их хранения. Если Вас интересует именно инвестирование, следует поискать другие предложения.

«Сколько вы знаете миллионеров, которые стали богаты, инвестируя в банковские депозиты? Вот то-то же».

Роберт Дж. Аллен

Иное дело, если вы вкладываете через инвестиционные банки вроде Goldman Sachs. Стоит сказать что инвестиции там так же не приносят огромный процент, это могут быть те же 8-10% годовых и некоторые риски.

Зачем это делается?

Все дело в суммах. Если у вас 20 млн долларов, вы не вложите все деньги в один счет у Сбербанка, верно? Все мы знаем про нестабильность и правила диверсификации. Кроме того, Goldman Sachs, Barclays и подобные могут предложить выгодные условия для инвестора, профессиональное управление портфелем и т.д.

Плюсы депозитов. Надежно и практически без рисков.

Минусы. Низкий процент, вывести деньги по условиям некоторых вкладом можно только через 1-3 года.

ETF фонды

Если вы ищете куда лучше вложить деньги на фондовом рынке, вас наверняка должен заинтересовать и такой вариант, как биржевые инвестиционные фонды (). Они представляют собой портфель активов, в основном, максимально близко повторяющий какой-нибудь биржевой индекс, например или . Таким образом, приобретая одну акцию ETF, Вы сразу получаете целый диверсифицированный портфель, сформированный настоящими профессионалами.

По сути, ETF – это те же ПИФ — вы получаете долю в портфеле (в ETF это акция, в ПИФ — это паи), но существует и ряд отличий.

• Как и в обычном паевом инвестиционном фонде, здесь профессиональное управление, которое осуществляет управляющая компания.
• Если в ПИФ размер минимальной инвестиции устанавливается УК или агентом по продаже, то в ETF он равен стоимости одной акции.
• Также паи от ПИФ вы не можете продать в любую секунду в отличии от акций на бирже.
• Сами ПИФ могут иметь в своих активах акции ETF, только в этом случае они берут за это свой процент.

Одним словом — ETF произвели сенсацию на фондовом рынке акций, являясь полноценными портфелями.

Важным преимуществом биржевых фондов является возможность торговать на протяжении всего дня. В течение этого времени цена акций ETF может меняться, тогда как размер пая ПИФ рассчитывают только один раз в сессию. Паи нельзя покупать на заемные средства или в долг. В отношении акций ETF это допустимо. При торговле паями ПИФ могут взиматься дополнительные комиссии. Работа с акциями биржевых инвестиционных фондов от таких «поборов» освобождена.

Где найти акции ETF? Там же где и все акции — на бирже. Собственно процесс покупки акций Google от акций ETF ничем не отличается. Данный процесс мы описали не много выше, где есть и список лучших брокеров.

Плюсы инвестиций. Готовые инвестиционные портфели акций. Существуют тысячи ETF с разными портфелями. Надежные долгосрочные вложения.

Минусы. Необходимо следить за отраслью чтобы вовремя продать если начинается упадок, и как правило, если где то есть упадок, значит где-то есть рост, то есть можно продать одни ETF и сразу купить другие.

Искусство

Если есть желание не просто зарабатывать деньги, а и получать эстетическое удовольствие от процесса, рекомендуем подумать о приобретении предметов искусства. Достаточно сказать, что основными покупателями подобных вещей являются не страстные коллекционеры и богатые ценители, а именно игроки финансового рынка . Для того чтобы вовсе не обязательно быть его знатоком. Всегда можно воспользоваться услугами компетентных консультантов.

Наиболее распространенным товаром, безусловно, являются картины. В среднем, творение популярного современного художника обойдется сегодня от 5 000 долларов. Спустя годы, стоимость шедевра может возрасти в сотни раз.

К примеру, картина Энди Уорхола «Лимонная Мэрилин» была приобретена в 1962 году за 250 долларов. Через 45 лет она была продана за 28 млн долларов. 250 000% годовых.

Имеет смысл приобретать произведения мастеров второй половины прошлого века – сейчас настает «их » время. Рассчитывать на быструю отдачу от подобных инвестиций, естественно, не стоит. В любом случае Вы станете обладателем ценного произведения искусства, то есть, достаточно надежного актива.

По статистике каталогов галерей, даже картины трехлетней давности уже дорожают в среднем на 40-60%, как вы понимаете, есть среди них и картины с ростом в 1000%. Как поясняют аукционные дома, рост стоимости картин напрямую связан с активностью художника. Если он регулярно выставляется на выставках, получает новые награды, то с каждым таким шагом его картины могут дорожать на 100%.

Плюсы вложений. Вложениями в искусство занимаются очень богатые и развитые личности. Кроме того, они могут принести большие проценты, особенно если художник набирает популярность или даже умер.

Минусы. Долгосрочные вложения, которые требуют консультаций эксперта по искусству. Выгодно собирать коллекции картин одного или нескольких художников, что может потребовать больших затрат.

Инвестиции в трейдинг

Трейдинг – это инвестиция в себя.

Сейчас многие подумают что трейдинг — это деньги от спекуляций на фондовом рынке, прибыль от сумм вложенных в биржевые активы… Но в первую очередь, трейдинг — это выгодная инвестиция в себя .

Многие говорят что инвестиции в себя это выгодно. Чем? Конкретно в цифрах? Вложить в образование и устроиться на работу? — Это жизнь а не инвестиции.

В отличии от других работ связанных с предварительным обучением, трейдинг дает неограниченные возможности, где не обязательно иметь экономическое образование. Все дело в том, что трейдинг начинается с личной подготовки. Вы должны быть готовы психологически, а все остальное — дело техники .

• Сегодня нет никакой разницы между финансовым аналитиком и пользователем интернета, так как вся информация хранится и представлена только в интернете. Это уравнивает практически всех!

Для того чтобы заняться трейдингом, вам нужно прочесть минимум об этом, составить план действий, финансовый план и приступать к сбору информации о рынке и активах. Конечно, не все так просто, но это уже начало. Есть много примеров когда люди за пару лет зарабатывали миллионы и уходили в бессрочный отпуск не переживая ни о чем.

Может ли такими успехами похвастать юрист с трехлетним стажем, или врач, или менеджер?

К примеру, брокер позволяет торговать акциями, индексами, товарными фьючерсами как нефть, газ, металлы, сельхоз товарами, энергоносителями и другими:

Почему мы стали рассматривать трейдинг как возможность инвестировать деньги? Потому что это выгодно, это доступно каждому, это интересно и именно тут рождаются деньги . Все банки занимаются трейдингом на биржах, торгуют валютами, облигациями и так далее. Так зачем вкладывать в банки, когда можно самому зарабатывать по банковской системе?

Плюсы трейдинга. Неограниченные возможности работы на себя, без графика и в комфортных условиях. В силу огромного количества информации о рынках не обязательно иметь финансовое образование или специальные связи.

Минусы. Успешная торговля требует психологической подготовки, достаточного депозита чтобы пережить потери и преодолеть риски.

Индивидуальный инвестиционный счет

С 2015 года в законодательстве РФ появилось новое понятие – индивидуальный инвестиционный счет . Разместив на подобном счете средства, вы получаете гарантированный налоговый вычет 13% от вложенной суммы (ежегодно ) либо освобождаетесь от налога на доход, полученный в результате финансовых операций.

Рассмотрим преимущества от размещения денег на индивидуальном инвестиционном счете:

• Чтобы открыть здесь , достаточно внести всего 5 000 рублей .
• Максимальная сумма с которой будет идти вычет — 400 000 рублей .

Пополнять счет можно только денежными средствами. Брокер предлагает четыре варианта инвестирования.

1. Если Вы хотите просто получать пассивный доход, выбирайте сберегательную стратегию и Вам будут начисляться 5,5% годовых . Не забываем про гарантированный налоговый вычет 13%.
2. При консервативном варианте средства инвестора будут вложены в надежные низкорискованные инструменты с фиксированной доходностью. Это может дополнительно приносить до 15% в год . Подобная деятельность рекомендуется, если на счету больше 100 000 рублей.
3. Оптимальная стратегия может дать доход до 30% годовых , однако риски при этом существенно возрастают. Воспользоваться ею стоит при наличии свыше 250 000 рублей.
4. Наиболее рискованной является агрессивная стратегия, способная приносить до 50%

январь 13, 2020

Вложить выгодно - 13 лучших способов в 2020 году

В 2020 году не появится революционных направлений вложения капитала, о которых не знали бы раньше. Изменятся приоритеты и правила рынка на фоне экономической ситуации в мире. Свою лепту в популяризацию отдельных видов инвестиций внесет государство. Россия очень заинтересована в том, чтобы население вкладывало свой капитал. В выигрыше остаются все. Государство стимулирует экономику. А люди получают прибыль.

Еще один фактор, оказывающий влияние на рост возможностей вкладчиков, — развитие технологий. Они способствуют глобализации и делают доступными новые направления инвестиций.

SMARTGUIDE расскажет, куда вложить деньги в 2020 году. Вы узнаете и о надежных, и о достаточно рискованных инвестициях.

1. Основные правила инвестиций.
2. Где взять капитал для инвестиций в 2020 году.
3. Банковские вклады.
4. Паевые инвестиционные фонды (ПИФы).
5. Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).
6. Exchange Traded Fund (ETF).
7. Сайты Made for Adsense (MFA).
8. Драгоценные металлы.
9. Peer-to-Peer (P2P).
10. Криптовалюта.
11. Валюта.
12. Недвижимость.
13. Искусство.
14. Бизнес.
15. Бинарные опционы, хайпы, финансовые пирамиды.
16. Инвестиции в 2020 году: куда вложить, чтобы получать прибыль.

1. Основные правила инвестиций

Независимо от того, какую сумму вы хотите вложить, и сколько получить, помните: нужно придерживаться 5 правил. Каждое из них получено опытным путем благодаря успехам и неудачам тысяч инвесторов.

Правило № 1. Вкладывайте только свободный капитал

То есть деньги, которые остаются после того, как вы выполнили все финансовые обязательства. А именно купили еду, одежду, оплатили коммуналку.

Помните: инвестировать деньги, взятые в кредит в банке или в долг у родственников, друзей, коллег, — большая ошибка. Потому что каждое вложение капитала может обернуться его потерей. Прогорите — окажетесь в долгах. Не берите деньги из семейного бюджета, на которые есть планы. Не отказывайтесь от покупки еды, одежды, оплаты коммунальных услуг.

SMARTGUIDE предупреждает: если вложения окажутся убыточными, ваш уровень жизни ухудшится. Это может толкнуть на более рискованные инвестиции. Из-за них многие попадают в круговорот долгов и даже лишаются крова.

Правило № 2. Инвестируйте только регулярный доход

Вкладывайте то, что зарабатываете. Не берите деньги под залог прибыли от будущих инвестиций.

Совет SMARTGUIDE: если позволяет регулярный доход, выделите на инвестиции до 10 %. Остальное направьте на повседневные расходы и необязательные нужды. Многим кажется, что 10 % — очень мало. Особенно если зарплата скромная. Но за счет регулярного пополнения инвестиционного капитала и разумных вложений есть шанс получить солидный доход.

Правило № 3. Планируйте инвестиции

Чтобы это сделать, нужно:

• Оценить свои финансовые возможности. Доступное вам количество способов вложения капитала зависит от того, сколько у вас свободных денег.
• Поставить цель. Одни инвестируют, чтобы сохранить имеющийся капитал. Другие — чтобы его приумножить. К первой категории относятся состоятельные люди, которые не хотят рисковать крупной суммой. Ко второй — те, кто получают немного, но регулярно, и готовы выделить часть прибыли на рискованные инвестиции, способные с определенной вероятностью принести многократный доход.
• Выбрать 2-3 направления инвестиций. Капитал можно распределить между вложениями с разным уровнем риска. Чем выше доход, тем меньше нужно инвестировать. И наоборот.
• Найти несколько перспективных инвестиционных проектов в выбранных направлениях. Никогда не вкладывайте все в один рынок. Если он рухнет, вы понесете убытки. Важно диверсифицировать, а еще лучше — хеджировать риски. Тогда убытки по одному направлению компенсируются прибылью по другим.

Правило № 4. Не тратьте доход от инвестиций

Как только вложения принесли прибыль и увеличили ваш капитал, направьте его в другие проекты. По мере того, как накопления будут расти, вы сможете выбрать менее рискованные инвестиционные направления. В конце концов вы найдете такой способ хранения и приумножения капитала, при котором вероятность понести потери близка к нулю.

Комментарий SMARTGUIDE: если вложить ₽ 10 млн под 5 %, каждый год ваш капитал будет увеличиваться на ₽ 500000. Чтобы добиться того же с ₽ 1 млн, придется вкладывать в проекты с 50%-ной доходностью. А они гораздо рискованнее. То есть чем больше у вас денег, тем безопаснее должны быть инвестиции.

Большинство богатых людей держат свой капитал в обороте. Это дает постоянный рост и защиту от обесценивания. Не тратьте прибыль от инвестиций. Иначе вам не удастся изменить свое материальное положение к лучшему. Запомните: для удовлетворения повседневных нужд есть регулярный доход.

В идеале нужно накопить столько денег, чтобы прибыль от инвестиций с избытком покрывала все ваши потребности и продолжала расти. Только в таком случае ее часть можно направить на сторонние расходы.

Правило № 5. Всегда контролируйте свой капитал

Особенно если вы поклонник пассивных инвестиций. Помните: нельзя просто вложить деньги и ждать прибыль. Рынок постоянно меняется. Поэтому вы должны всегда держать руку на пульсе. Как только ситуация приблизится к критической, нужно вывести капитал и вложить его в более стабильные, перспективные направления.

Симбиоз большого количества инвестиционных проектов и слабой финансовой грамотности большинства россиян стал благотворной средой для появления мошенников. Поэтому важно тщательно анализировать каждое капиталовложение. SMARTGUIDE знает об инвестициях все и учит вкладывать в безопасные онлайн-проекты.

2. Где взять капитал для инвестиций в 2020 году

Даже если на первых порах вы можете выделить всего ₽ 1000 в месяц, это уже хорошо. Откройте накопительный счет, откуда нельзя вывести деньги до конца срока размещения (в таком случае в конце вы получите самые высокие годовые). Уже через год у вас будет больше ₽ 12000. Этого вполне достаточно для некоторых видов онлайн-инвестиций.

Комментарий SMARTGUIDE: откладывать ₽ 1000 в месяц не слишком выгодно. Лучше не менее ₽ 5000. Тогда через год вы получите почти $ 1000. Этой суммы достаточно для разных видов инвестиций. Например, для спекуляции на курсе криптовалют.

Главное — откладывать деньги систематически, чтобы это вошло в привычку. Во-первых, вам будет легче управлять своим бюджетом. Во-вторых, вы получите достаточный стартовый капитал, чтобы начать инвестировать.

Совет SMARTGUIDE: если вы начали с ₽ 1000 в месяц, чтобы выйти на хороший инвестиционный доход, активно вкладывайте на протяжении нескольких лет. Иначе никак. Помните: если вам обещают миллионы за пару недель, скорее всего, вас хотят обмануть.

3. Банковские вклады

Открыть депозит в банке может каждый желающий. Для этого не требуется крупный капитал. Финучреждение направит ваши деньги на выдачу кредитов и операционную деятельность. А за это станет начислять проценты.

Преимущества банковских вкладов

• Высокая надежность. Выгоднее всего вложить деньги под проценты в крупный банк (лучше государственный). Вероятность того, что он обанкротится, крайне мала.
• Фиксированная доходность. Вы можете заранее узнать, какую сумму получите в конце размещения депозита. Потому что банки предлагают вложить деньги под определенный процент.

Есть разные виды банковских вкладов. Совет SMARTGUIDE: выбирайте те, где самый высокий процент.

Внимательно изучите рынок. Будьте осторожны: если предлагаемый финучреждением процент гораздо больше, чем у конкурентов, оно испытывает недостаток в клиентах и деньгах. В таком случае у вас есть 2 варианта действий:

• рискнуть и инвестировать;
• найти более стабильный банк с менее выгодным вкладом.

Может показаться, что 2-й вариант куда безопаснее 1-го. Ведь стабильное финучреждение вряд ли прогорит в ближайшие годы. Чего нельзя сказать об испытывающем финансовые трудности. Но не стоит забывать о гарантированном страховании вкладов. Оно предусматривает возврат до ₽ 1,4 млн.

Совет SMARTGUIDE: если вы инвестируете больше ₽ 1,4 млн в один банк, он должен быть надежным. В противном случае нужно выбрать вклад с более высоким процентом. Риски будут близки к нулю. Опытные инвесторы делят капитал на несколько частей и вкладывают его в разные банки. В этом случае он гарантированно возвращается.

У инвестиций в банковские вклады есть недостаток — низкие проценты. Они редко покрывают годовую инфляцию. То есть на вложенные вами деньги можно купить больше, чем на то, что вы получите с процентами через год.

Комментарий SMARTGUIDE: в начале января 2020 года российский Центробанк предполагает, что к 2021-му годовая инфляция составит 3,5-4 %. Лучшие годовые проценты предлагает «Таврический банк». Там ₽ 50000 можно вложить под 8,3 %. Если инфляция сохранится, к концу года ваш вклад подорожает на 4,3-4,8 %. Но «Таврический банк» находится на 58-м месте по активам в России. А значит, в любой момент может прекратить существование.

Когда выбирать банковский вклад

Когда ваш капитал превысит несколько миллионов рублей. Иначе доход будет очень скромный.

4. Паевые инвестиционные фонды (ПИФы)

Их выбирают многие начинающие инвесторы. Они работают так: вкладчик передает деньги в доверительное управление, а опытный специалист использует их для работы с активами: золотом, валютой, акциями, облигациями, ETF и долями в других ПИФах.

Преимущества паевых инвестиционных фондов

• Низкий порог вхождения. Стоимость паев стартует от ₽ 1000.
• Высокая надежность. Деятельность любых организаций в сфере фондовых активов строго контролируется. Вероятность мошенничества крайне мала.
• Умеренная доходность. Средняя прибыль составляет 9 % годовых. Это больше, чем предлагают большинство банков.

Недостатки ПИФов

• Риск потерять деньги. Если паевым инвестфондом будет управлять новичок или специалист, который допустит ряд серьезных ошибок, вклады пайщиков почти полностью исчезнут. Но всегда есть возможность компенсировать часть убытков.
• Медленный рост капитала. ПИФы предназначены для долгосрочных инвестиций. В них вкладывают на 10-15 лет. К концу этого срока сумма увеличивается вдвое.

Совет SMARTGUIDE: лучший способ вложения в паевые инвестиционные фонды — покупка паев в нескольких фондах. Если один из них прогорит, убытки покроет прибыль от остальных.

Старайтесь выбирать ПИФы, которые специализируются на разных инструментах. Например: один — на золоте и драгметаллах, второй — на акциях голубых фишек Мосбиржи, третий — на зарубежных ценных бумагах. Между этими активами очень слабая корреляция. Но все они достаточно востребованы на рынке. А значит, если один станет убыточным, это не повлияет на остальные.

5. Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)

Россияне получили возможность открыть ИИС в 2015 году. Инициатором стало государство. Чтобы повысить привлекательность индивидуальных инвестиционных счетов, оно предложило налоговый вычет до ₽ 52000. То есть освободило от 13%-го налога на инвестиции.

По состоянию на январь 2020 года в России открыто больше 1,5 млн индивидуальных инвестиционных счетов. Цифра продолжает расти. Это выгодно всем, кто работает с ценными бумагами.

Что нужно знать перед тем, как инвестировать в ИИС

• Максимальный вычет не превысит ₽ 52000. Если доход от инвестиций будет больше, размер налога, который вернет государство, не увеличится.
• Деньги нельзя выводить в течение 3 лет. Учитывая преимущества индивидуального инвестиционного счета, это не проблема.

Какую прибыль может принести ИИС

Все зависит от стратегии вкладчика:

• Аналог банковского депозита. Инвестиции в самые надежные активы, чья доходность редко превышает 5-6 %, — хороший способ сохранить крупный капитал.
• Консервативная стратегия. Трейдер не просто пассивно инвестирует и ждет дивидендов, а изредка торгует низкорисковыми инструментами. Например, гособлигациями. Доходность может достигать 15 % годовых.
• Сбалансированная стратегия. Формируется портфель из акций и относительно рискованных инструментов. Годовая прибыль может достигать 30 %.
• Агрессивная стратегия. Активная торговля активами компаний с высоким потенциалом роста. Доходность может достигать 50 %. Но и риски высокие.

Сколько нужно денег, чтобы открыть индивидуальный инвестиционный счет

Стоимость обслуживания очень низкая. Минимальный порог устанавливают далеко не все компании. Поэтому вам понадобится ровно столько, сколько стоит минимальный лот на бирже ценных бумаг.

Например, по состоянию на 10 января 2020 года цена акции «Газпрома» на ММВБ составляет ₽ 251,9. В лоте их 10. Чтобы открыть ИИС, потребуется около ₽ 3000.

Совет SMARTGUIDE: лучше, чтобы денег было больше. Оптимальная сумма — ₽ 50000. При агрессивной стратегии торговли она достаточно быстро вырастет.

6. Exchange Traded Fund (ETF)

Это биржевой инвестиционный фонд, чьи акции обращаются на бирже. Он отражает определенный базовый индекс. Стоимость акции ETF равна средней цене активов, формирующих индексную корзину.

Комментарий SMARTGUIDE: биржевые инвестиционные фонды часто сравнивают с ПИФами. Но их паи (акции) можно свободно покупать и продавать на бирже в течение суток.

Преимущества ETF

• Профессиональное управление. Корзиной активов фонда управляют люди, которые отлично знают, как работает рынок. Инвестор тратит меньше времени и сил на контроль.
• Доступность. Акции Exchange Traded Fund продаются поштучно.
• Сокращение издержек. Нет затрат на премии управляющим и другие присущие ПИФам расходы.

Биржевой инвестиционный фонд дает возможность вкладывать в целые отрасли экономики. Благодаря тому, что его индекс формируется котировками сотен, а иногда тысяч акций разных компаний, у него высокая диверсификация. Фактически трейдер получает готовый портфель. Это значительно упрощает трейдинг.

Недостатки ETF

• Умеренная доходность. Часто она меньше, чем у обычных акций.
• Зависимость от состояния мировой экономики. В кризисные годы индексы могут терять значительную долю стоимости, что сказывается на активах биржевых инвестиционных фондов.

Exchange Traded Fund — выбор осторожных долгосрочных инвесторов. Чтобы получить ощутимую прибыль, деньги держат от 5 до 10 лет.

Совет SMARTGUIDE: в ETF нужно инвестировать сразу после того, как на рынке заканчивается кризис. Обычно за ним следует рост. А значит, есть шанс получить максимальные дивиденды.

7. Сайты Made for Adsense (MFA)

Это специализированные ресурсы, оптимизированные для размещения контекстной рекламы Google, «Яндекс» и т. д. Их задача — заставить как можно больше людей кликнуть по рекламному баннеру.

Комментарий SMARTGUIDE: MFA часто называют мусорными сайтами. Потому что в Сети много второсортных ресурсов, созданных с целью накрутки кликов и посещаемости при помощи серых технологий. Но так делают не все, кто зарабатывают на контекстной рекламе. Есть информационные площадки, которые предлагают действительно качественный, релевантный рекламным ссылкам контент. К тому же заработком на баннерах не брезгуют многие крупные новостные издания и блогеры.

Какие сайты подходят для Made for Adsense

• С простой версткой.
• С высокой плотностью информации. Благодаря большому количеству статей сайт продвигается в поиске, где его находит целевая аудитория баннерной рекламы.
• С большим количеством места для рекламных блоков.
• С высокой CTR. Зачастую на MFA-сайты попадают из поиска. При этом глубина просмотра небольшая. Пользователь, получивший нужную ему информацию, либо кликает по баннеру и попадает на рекламируемую страницу, либо просто уходит.
• С акцентом на средне- и низкочастотные ключи. Они удешевляют продвижение, помогают привлекать целевую аудиторию, легче выходят в топ поисковой выдачи.

На MFA-сайтах не только размещают баннеры рекламных сетей, но и продвигают разные продукты в рамках партнерских программ.

Где взять сайт для заработка на Made for Adsense

Так как наша цель — делать выгодные инвестиции в 2020 году, лучше выбрать готовый, раскрученный ресурс, приносящий определенную прибыль. Его можно купить (а впоследствии продать) на специальных биржах. Цена зависит от двух параметров:

• качества,
• доходности.

На биржах, где продают и покупают MFA-сайты, часто встречаются продавцы, намеренно завышающие их стоимость, чтобы больше заработать. Поэтому перед покупкой нужно провести оценку. Такую задачу делегируют специалистам.

Совет SMARTGUIDE: избегайте MFA-сайтов, где целевая аудитория привлечена либо личностью владельца, либо его индивидуальными продуктами, услугами. Когда они меняют хозяина, появляется риск оттока посетителей. А значит, доход от контекстной рекламы может снизиться.

Обязательно ли разбираться во всех тонкостях сайтов Made for Adsense, чтобы в них инвестировать

Нет. Но поверхностные знания нужны. Они помогут:

• организовать процессы наполнения, управления ресурсом;
• грамотно настраивать рекламные блоки.

Комментарий SMARTGUIDE: хороший сайт — перспективная инвестиция в 2020 году. Его можно привести в порядок, немного раскрутить и через год продать вдвое или втрое дороже первоначальной цены. Так зарабатывают многие интернет-предприниматели.

8. Драгоценные металлы

Золото, серебро, платина, палладий останутся самыми популярными драгметаллами для инвестиций в 2020 году. Капиталовложения в них часто сравнивают с банковским депозитом. Они достаточно надежны и имеют низкую доходность. Многие инвесторы хранят драгоценные металлы в банке. А тот продает их физическим лицам.

Как инвестировать в драгметаллы в 2020-м

Двумя способами:

• Открывать обезличенные металлические счета. Оптимальный вариант для тех, кто предпочитают активный трейдинг. Покупка и продажа драгметаллов не облагаются НДС.
• Покупать слитки. Их можно хранить в банковской ячейке или получить на руки. Инвестиции в золото, серебро, платину, палладий в слитках — хороший вариант для тех, кто делают ставку на долгосрочные капиталовложения. Потому что при формировании слитка начисляется НДС.

Главное преимущество металлических счетов — защита инвесторского капитала от инфляции. Благодаря постоянному спросу по всему миру, большую часть времени цена драгметаллов растет.

Совет SMARTGUIDE: золото, серебро, платину и палладий в слитках можно использовать для хеджирования. Например, когда фондовые рынки начинают падать, инвесторы стремятся обезопасить себя от убытков и переводят капитал в более надежные активы — драгоценные металлы. Их цена растет. Держатель металлического счета получает прибыль.

В 2020 году инвестиции в драгоценные металлы особенно актуальны. В 2019-м они демонстрировали неплохую динамику роста. Многие страны начали увеличивать свой золотой запас, что подстегнуло цены.

Важное преимущество драгметаллов — высокая ликвидность. На них всегда есть спрос. Если вам потребуется срочно конвертировать золото, серебро, платину, палладий в наличные, это займет минимум времени.

Комментарий SMARTGUIDE: у драгметаллов есть конечный ресурс. Чем активнее ведется добыча, тем меньше их остается. А значит, они продолжат расти в цене. Вложить в золото, серебро, палладий и платину в слитках — одна из лучших идей для инвестиций в 2020 году.

Капиталовложения в драгоценные металлы: что делать, чтобы заработать

• Входите в рынок после спада.
• Помните: драгметаллы — только для долгосрочных инвестиций. Ими могут грамотно спекулировать только очень опытные, состоятельные люди.
• Тщательно изучите рынок, особенности добычи и направления применения драгоценных металлов. Это поможет оценить перспективы выбранной вами сферы капиталовложения.

9. Peer-to-Peer (P2P)

Этот вид кредитования подразумевает отсутствие посредников между физическими лицами. То есть один человек дает в долг другому через специальные сервисы, биржи или площадки. Самые крупные из них — британская Zopa, американские LendingClub, Prosper, российские «Вдолг.ру» и Fingooroo.

Как работает P2P-кредитование

Это микрокредитование . А значит, процентная ставка выше, чем в банках. Популярность P2P обусловлена двумя факторами:

• заемщику не нужна хорошая кредитная история;
• кредитор достаточно быстро выдает деньги.

На большинстве сервисов кредитуемым присваивается рейтинг. Чем он выше, тем меньше процентная ставка. Кредиторы не платят комиссию. Они одалживают деньги, а спустя некоторое время получают их назад с процентами.

SMARTGUIDE информирует: инвестиции в P2P-кредитование сопровождаются высоким риском невозврата капитала. Именно поэтому заемщикам приходится платить высокую комиссию. Она должна компенсировать убытки по безнадежным кредитам.

P2P-кредитование незащищено государством и не сопровождается страхованием. То есть это высокорисковая инвестиция. Но кредитор может самостоятельно выбирать тех, кому готов дать взаймы. Это немного минимизирует риски.

Биржи и площадки P2P-кредитования заключают договора с коллекторскими агентствами. Поэтому зачастую возвращают кредиты, даже если заемщик не хочет отдавать деньги добровольно. Но случается, что даже коллекторы остаются ни с чем. То есть кредитору нужно подсознательно быть готовым к тому, что с капиталом придется попрощаться.

Совет SMARTGUIDE: хотите инвестировать в P2P-кредитование в 2020 году — займите не одному, а нескольким людям. В этом случае риск потерять все меньше.

Преимущества P2P-кредитования

• Высокая доходность. Годовая прибыль может достигать 50 %. На некоторых сервисах есть правило: чем больше кредитов выдает кредитор в месяц, тем меньше его комиссионные за каждый из них.
• Онлайн-взаимодействие. Чтобы получить деньги в долг, не нужно выходить из дома. Все происходит дистанционно.
• Рост популярности P2P как направления. Поэтому количество обслуживающих кредиторов и заемщиков площадок будет расти. Это плюс. Можно выбрать ту, что предлагает лучшие условия сотрудничества и диверсифицировать риски.

Еще одно важное преимущество — доступность. В P2P-кредитование можно инвестировать от нескольких тысяч до миллиона рублей. За счет того, что число бирж постоянно растет, есть шанс выйти на новые рынки и повысить доход.

10. Криптовалюта

Это один из самых раскрученных финансовых инструментов в мире. Последние несколько лет все только и говорят о Bitcoin, криптовалютах и блокчейн-проектах. Несмотря на то, что лихорадка, результатом которой стали огромные инвестиции и доходы, прошла, заработок на цифровой валюте в 2020 году — реальность.

Что можно делать с криптовалютой

• Добывать.
• Покупать и продавать.
• Хранить.

Добывать

В 2020 году продолжится майнинг криптовалюты на специальном оборудовании и обычных ПК. Разбогатеть на добыче биткойна не удастся. Эта ниша занята. Но есть и другие перспективные токены, извлечение которых не сопровождается жесткой конкуренцией.

Технологические компании регулярно выпускают новое майнинговое оборудование. Имея доступ к дешевому электричеству, с его помощью можно заработать тысячи долларов.

Покупать и продавать

Криптовалютами торгуют на криптобиржах. Они открыты для всех желающих. Это выгодно отличает их от классических бирж. Благодаря высокой волатильности криптовалют спекулятивная торговля ими может дать быстрый доход. Но есть риск потерять все.

Совет SMARTGUIDE: если вы приняли решение инвестировать в криптотрейдинг в 2020 году, сосредоточьтесь на ликвидных монетах с большой капитализацией. У них выше шансы пережить ценовые спады.

Хранить

В 2020 году продолжат делать долгосрочные инвестиции в криптовалюту. Монеты лучше хранить в холодных кошельках. В этом случае меньше риск того, что их украдут.

SMARTGUIDE напоминает: у криптовалюты есть одна особенность — резкий рост цены и не менее быстрый, но более продолжительный спад. Покупайте токены для долгосрочного хранения, когда их цена будет максимально низкой.

Стоит ли торговать криптовалютой при помощи брокеров

Сложный вопрос. Главное преимущество работы с брокером — возможность использовать кредитное плечо. Но у реальных, честных посредников оно никогда не бывает высоким (они предлагают 1:2, реже — 1:5). При этом всегда есть риск столкнуться с мошенником.

SMARTGUIDE предупреждает: торговать криптовалютой при помощи брокера невыгодно. На фондовых рынках они нужны только потому, что имеют лицензию для работы на бирже. Но на криптобирже может зарегистрироваться каждый желающий. Там нет ни комиссии посредника, ни риска.

Найти легального брокера, который предлагает работать с криптовалютой, сложно. Все из-за спорного правового статуса этого актива. Крипторынок почти не регулируется и может быть в любой момент закрыт по распоряжению государства. Поэтому легальные брокеры не готовы рисковать.

ICO и IEO

Первичный выпуск токенов (ICO) попил немало крови у криптоэнтузиастов. Более 90 % стартапов, собиравших деньги путем продажи этих единиц учета, просуществовали меньше года. Инвесторы понесли многомиллиардные убытки. Поэтому в 2020 году инвестиции в ICO продолжат считаться рискованными.

Но с каждым годом индустрия становится более упорядоченной:

• Появились требования к стартапам, которые предоставляют возможность оценить их перспективность. Теперь чтобы собрать тысячи долларов, недостаточно одной идеи.
• Инвесторам нужна подробная «дорожная карта», реальные прототипы, тесты. Они выбирают проекты, где разработчики берут на себя определенные обязательства. Например, хранят часть своих сбережений в эмитируемом токене без права продажи в течение 3-5 лет.

IEO (биржевое размещение) — разновидность ICO. Его особенность заключается в том, что сначала стартап проходит проверку биржи, а уже потом начинается токенсейл.

Считается, что IEO сопровождается меньшими рисками. Потому что мусорные проекты никогда не смогут соответствовать его требованиям. Но реальность расставила все на свои места. Даже крупнейшие криптобиржи проверяют выпускаемые на IEO проекты спустя рукава. Из-за этого отменили несколько запусков.

Прогноз криптовалют на 2020 год

Большинство экспертов сходятся на том, что данный инструмент будет находиться в состоянии стагнации. Так будет продолжаться до конца года. Цены вряд ли станут резко расти и покорять новые высоты, как в 2019-м. Но и падений не предвидится.

Комментарий SMARTGUIDE: в 2020-м самое время инвестировать часть капитала в покупку криптовалюты для долгосрочного хранения. Если у вас немного денег, попробуйте заняться спекулятивной торговлей. В противном случае попробуйте себя в ICO и IEO. В случае успеха стоимость токена может вырасти в 100-1000 раз всего за несколько месяцев. Чтобы защитить себя от полной потери капитала, распределите инвестиции между как можно большим количеством стартапов. Прежде чем вкладывать в какой-либо проект, внимательно изучите его подноготную.

Несмотря на то, что криптовалюта — новый финансовый инструмент, она подчиняется тем же законам рынка, что и остальные. На нее влияют спрос, предложение, хорошие и плохие новости.

Но криптовалюта реагирует гораздо резче, чем более стабильные активы. SMARTGUIDE работает на крипторынке несколько лет. Хотите попробовать свои силы? Мы расскажем, с чего начать и что сделать, чтобы стать богаче.

11. Валюта

Данный финансовый инструмент знаком и доступен почти каждому. Вложения в него нельзя назвать инновационными. Несмотря на это регулярно появляются новые способы инвестирования. Ту же криптовалюту покупают и продают за валюту.

Особенности валюты как финансового инструмента

• Высокая ликвидность. Валюту можно обменять на другой актив почти в любое время. Правда, транзакции с крупными суммами проводятся только в банках, на биржах. Из-за этого совершить покупку или продажу не получится в выходные и государственные праздники. Но вряд ли в ближайшие десятилетия придет время, когда валюту не удастся конвертировать или обменять на другой актив.
• Постоянный спрос. Речь идет только о стабильных валютах, принадлежащих крупным экономикам: евро, долларе, юане, швейцарском франке, фунте стерлингов. Именно в них предпочитают инвестировать.
• Непредсказуемость котировок. На стоимость валюты свободного рынка влияют тысячи факторов. В том числе внутренний и внешний спрос, состояние экономики, государственная политика, действия регуляторов, процентная ставка. Именно поэтому котировки постоянно находятся в движении. Если кто-то скажет, что может точно предсказать курс, — это мошенник. В мире нет столь же рискованного рынка, как валютный (кроме криптовалютного). Особенно для начинающих инвесторов.

Все, что остается трейдерам, — реагировать на новости, внимательно следить за котировками, а также пытаться вовремя купить и продать актив, чтобы получить прибыль.

Покупка и хранение валюты как способ инвестиций

В 2020 году так будут поступать, чтобы сохранить сбережения от инфляции. Ничего не изменится: как только движение рубля выйдет за пределы нормы, тысячи россиян примутся продавать и покупать денежные знаки США, Евросоюза. Этому научили несколько кризисов, через которые прошла российская нацвалюта.

SMARTGUIDE не может назвать покупку и хранение долларов, евро выгодной инвестицией. Деньги не работают, а просто лежат. Их владелец относительно спокоен. А экономика недополучает капитал, который можно было бы приумножить.

Открытие валютного счета как способ инвестиций

Это лучше делать в заграничном банке. Там:

• выше проценты;
• ниже угроза для капитала.

Но такой способ инвестиций доступен не всем.

Комментарий SMARTGUIDE: банковские депозиты в иностранной валюте можно открыть в России. По состоянию на середину января 2020 года проценты по долларовым вкладам составляют 1-2 %. За депозиты в евро начисляют до 1 % годовых, но в большинстве случаев — до 0,4 %. Это ненамного ниже средней ставки в Европе. Зато в российских банках нет порога от $ 10000 и юридических сложностей с открытием депозита.

Спекулятивная торговля как способ инвестиций

Сначала нужно разобраться, где торгуют валютой. Если не брать во внимание рыночных менял, онлайн-обменники и банки, остается 2 варианта:

• валютные биржи;
• рынок «Форекс».

Торговля валютой на валютной бирже

Здесь можно купить валюту без банковской маржи и других наценок. Придется заплатить только комиссию площадки и брокера. В 2020 году торговать валютой на бирже можно с небольшим капиталом. И даже использовать ее как обменник.

Преимущества биржевой торговли:

• 100%-ная надежность. Регуляторы тщательно следят за честностью сделок.
• Низкий порог вхождения. Стоимость долларового лота — $ 1000.
• Реальная поставка. Купленные деньги можно получить на руки.

Главный недостаток — низкая доходность. Курс валюты колеблется постоянно, но диапазон редко превышает несколько процентов. Чтобы получить хорошую прибыль, сначала придется вложить несколько сотен тысяч долларов или миллионов рублей.

SMARTGUIDE информирует: в 2020 году биржевая торговля валютой потребует от трейдера высокой активности. Чем больше сделок на покупку и продажу он заключит, тем выше окажется его доход. Такой способ заработка станет основным, а не дополнительным. Придется тратить много времени.

Торговля валютой на рынке Forex

Есть два Форекса:

• Настоящий рынок межбанковского внебиржевого обмена валют. Здесь покупают наличные крупные международные компании, правительства и банки. Каждая сделка подразумевает реальную поставку. Чтобы получить доступ к рынку, требуется специальное оборудование, которое стоит несколько тысяч долларов. Каждая сделка сопровождается достаточно крупной комиссией. Реальный Forex — не место для частных лиц. Потому что минимальный лот стоит $ 5 млн.
• Розничный. Этот рынок создан форекс-брокерами, поставщиками ликвидности и крупными банками. Здесь торгуют валютными парами спекулянты. Реальная поставка наличных не предусмотрена. Минимальный лот составляет 100000 единиц базовой валюты (в паре EUR - USD базовая валюта — евро). Розничный Forex появился относительно недавно. Он стал реакцией рынка на расплодившихся дилеров, обрабатывающих сделки внутри.

99 % брокеров и дилеров, предлагающих услуги валютного трейдинга на Форексе, не имеют отношения к этому рынку. Даже к его розничной версии. Они выполняют функцию контрагента — используют собственный капитал для ответа на клиентские ордера. Большинству людей приходится сотрудничать именно с ними. Потому что мало у кого есть несколько сотен тысяч евро или долларов для покупки лота.

SMARTGUIDE предупреждает: в России нет легальных форекс-брокеров (компаний, которые выводят сделки на поставщиков ликвидности). Есть лицензированные forex-дилеры. Их можно сосчитать на пальцах одной руки. Все остальные либо работают нелегально, либо представляют собой мошенников.

Главное преимущество Forex-трейдинга

Это маржинальное плечо . Оно дает возможность совершать сделки на крупные суммы, имея небольшой капитал. Если говорить простым языком, брокер или дилер дает клиенту кредит на покупку или продажу валюты. Последний совершает сделку, возвращает заем и получает всю прибыль.

В России стандартное кредитное плечо не больше 1:25. Если есть специальное разрешение, оно может быть увеличено до 1:50. В таком случае клиентский капитал подвергается опасности. Одна неудачная сделка и он пропадет.

Размер кредитного плеча поможет понять, с кем вы имеете дело: с честным посредником или офшорной «кухней». Последняя предлагает очень широкий леверидж: 1:100, 1:500, 1:1000. Он помогает:

• Заманить как можно больше людей. Так как «кухня» предлагает широкое кредитное плечо, для открытия счета требуется $ 100-300, а не $ 50000-100000, как у реальных брокеров. Людей, готовых рискнуть небольшой суммой, очень много. Поэтому у мошенников никогда не бывает проблем с клиентами.
• Быстро слить депозит. Изменение котировок на пару десятков пунктов вниз приводит к тому, что маржинальный заем поглощает клиентский капитал всего за несколько минут.

Можно ли заработать на форекс-трейдинге в 2020 году

Да. Даже несмотря на непредсказуемость валюты, обилие мошенников и «кухонь». Но потребуются:

• Стартовый капитал. Оптимальная сумма — $ 10000-20000.
• Надежный брокер или дилер с лицензией строгого регулятора (например, Центрального банка РФ).

Есть мнение, что форекс-трейдинг — это короткие сделки внутри дня. Некоторые из них длятся всего несколько минут. Но это только часть правды.

SMARTGUIDE предупреждает: короткие сделки продвигают мошенники и «кухни». Они говорят, что быстрая торговля поможет мгновенно обогатиться. Но это не так.

На короткой дистанции котировки валют непредсказуемы. А значит, риск убытков очень высокий. Легальные брокеры предлагают совершать не только короткие, но и средне-, а также долгосрочные сделки. Это выгодно тем, кто предпочитают инвестировать, а не активно торговать.

Хотите начать зарабатывать на торговле на Forex, но не знаете, с чего начать? Получите все необходимые знания в SMARTGUIDE. Узнайте, как:

• избежать типичных ошибок новичков;
• найти надежные площадки для трейдинга;

• выбрать стратегию, которая будет соответствовать вашим финансовым возможностям, знаниям и интересам.

12. Недвижимость

В 2020 году инвестиции в недвижимое имущество останутся такими же перспективными, как и раньше. Со временем оно растет в цене и становится источником солидного постоянного дохода.

Что может помешать вложить деньги в недвижимость в 2020-м

Стартовый капитал. Потребуется большая сумма.

Как получать доход от недвижимости

Есть два способа:

• Сдача в аренду. Коммерческие объекты приносят до 10-15 % прибыли в год. Жилая недвижимость окупается медленнее. Средняя доходность — 5-8 %.
• Перепродажа. Если купить жилье в новостройке на этапе строительства, а потом его продать, можно получить прибыль в размере 30-40 % от инвестиций. Ликвидная недвижимость каждый год дорожает на 5-10 %. Чем дольше она находится в собственности, тем выше ее цена.

Комментарий SMARTGUIDE: на рынке жилой недвижимости появляется все больше людей, которые зарабатывают на перепродаже квартир после косметического или капитального ремонта. Они ищут объекты в плохом состоянии, преображают их и продают. Часть вырученных денег идет на личные нужды. Остаток инвестируется в покупку новых квадратных метров.

О чем нужно помнить желающим вложить деньги в недвижимость в 2020 году

Важно всегда проверять:

• юридическую чистоту ,
• наличие обременений.

Иначе в комплекте с новой квартирой можно получить прежних собственников, за которыми закреплено право на жилье.

Совет SMARTGUIDE: избегайте объектов, где зарегистрированы несовершеннолетние дети. Если это их единственное жилье, его нельзя продавать.

Любая недвижимость требует эксплуатационных расходов, иначе ее состояние быстро ухудшается. Они могут быть очень высокими. Особенно если вы планируете зарабатывать на сдаче в аренду. Доход может не покрыть издержки.

В таком случае многие повышают арендную плату. SMARTGUIDE предупреждает: так делать нельзя. На рынке недвижимости большая конкуренция. Если арендная плата будет слишком высокой, она станет отпугивать арендаторов.

13. Искусство

Это хороший пример долгосрочных инвестиций. В 2020 году лучше вкладывать в картины. Они будут очень популярны.

Цена некоторых предметов искусства достигает миллионов долларов. Но растет долго и во многом зависит от автора. Чем успешнее и популярнее художник, скульптор, тем быстрее взлетает вверх стоимость его произведений.

Комментарий SMARTGUIDE: прирост может быть весьма впечатляющим. Например, «Лимонная Мэрилин» американского художника Уорхола была куплена всего за $ 250. А спустя 45 лет ушла с молотка за $ 28 млн.

По статистике, к началу 2020 года картины 3-летней давности кисти популярных художников выросли в цене в 1,5-2 раза. А некоторые — в десятки раз.

Инвестиции в произведения искусства: что нужно знать

• о ценах;
• спросе и ликвидности;
• расходах на содержание;
• особенностях работы с потенциальными клиентами, поставщиками;
• экспертизе.

Цены

На рынке торговли произведениями искусства высокий входной порог. Стоимость хорошей картины, способной вырасти в цене через 10 лет, стартует от $ 1000.

Спрос и ликвидность

Каждый, кто делает инвестиции в искусство, должен учитывать конъюнктуру рынка. Оно дорожает благодаря интересу коллекционеров. Их немного. Поэтому важно вкладывать деньги в произведения, которые:

• представляют интерес;
• будут востребованы через 10-15 лет.

У произведений искусства невысокая ликвидность. Крупные торги проходят всего несколько раз в год. А процесс продажи может затянуться на срок от 6 месяцев до полутора лет.

Расходы на содержание

Нельзя просто повесить картину или поставить скульптуру и ждать роста цены. Произведениям искусства требуются особые условия. На их состояние влияют свет, температура, влажность, движение воздуха и множество иных факторов. Это повлечет дополнительные затраты.

Особенности работы с потенциальными клиентами и поставщиками

У инвестора в недвижимость должно быть много знакомых коллекционеров. Это упростит поиск новых и продажу уже имеющихся работ.

Экспертиза

Не каждый человек может самостоятельно оценить перспективы того или иного произведения искусства и понять, насколько оно будет востребованным через несколько лет. Поэтому придется нанимать экспертов. Их услуги требуют значительных расходов.

Главный недостаток инвестиций в произведения искусства

Риск купить подделку. Особенно это касается работ именитых мастеров прошлых столетий. Поэтому экспертная оценка нужна и для того, чтобы защитить себя от фальшивки.

Совет SMARTGUIDE: покупайте произведения искусства напрямую у автора. Если это невозможно — у представителей или в галерее, где проводятся его выставки. Это надежный способ избежать подделки. Но есть один минус. Если автор жив, придется долго ждать, пока работа вырастет в цене. Для этого он не должен себя скомпрометировать. Гарантии того, что это произойдет, нет.

Кому подходят инвестиции в искусство

Состоятельным людям. Вложения окупятся через 10-20 лет. Поэтому затраты не должны сказаться на благосостоянии.

14. Бизнес

Не будем останавливаться на том, как открыть и раскрутить бизнес. Эта тема далека от инвестирования. Остановимся на способах вложения денег и получения пассивного дохода.

Самый простой пример — совместное владение. Есть инициативный человек, готовый взять на себя управление бизнесом. Но ему не хватает денег. Их можете дать вы. В таком случае выигрывают все. Человек воплотит в жизнь свои планы, став во главе предприятия. А вы будете получать пассивный доход.

В топ инвестиций 2020 года входит покупка готового бизнеса. Если штат руководителей хорошо справляется со своими обязанностями, можно обойтись без кадровых перестановок. В таком случае не потребуется постоянное внимание с вашей стороны.

Команда SMARTGUIDE убеждена: налаженный бизнес с постоянными клиентами и стабильным доходом безопаснее инвестиций в дело, которое недавно начато с нуля.

Всем, кто ищут, куда вложить деньги в 2020 году, стоит обратить внимание на франшизу. Компания, которая ее продает, даст все необходимые маркетинговые материалы и схемы бизнес-процессов. Работа под раскрученным брендом упрощает привлечение клиентов.

Риски инвестиций в бизнес

В лучшем случае он прекратит существование, не окупив вложений. В худшем собственника будет ждать обременение в виде долгов и иных обязательств.

Преимущества капиталовложения в бизнес

Неограниченный потенциал роста. Получаемую прибыль можно инвестировать в дальнейшее развитие или другое дело. Именно так появляются международные компании с миллиардным оборотом.

Инвестиции в бизнес в маленьком городе: как это сделать в 2020 году

Данное направление капиталовложений имеет ряд особенностей:

• Минимальные издержки на ведение бизнеса. Расходы на аренду помещения, маркетинг и заработную плату персонала меньше, чем в мегаполисе.
• Слабая конкуренция. Если правильно выбрать нишу, можно стать монополистом локального рынка. Главное — предложить то, что заинтересует максимальное количество людей.
• Скромные инвестиции на старте. Организовать бизнес в небольшом городе дешевле, чем в мегаполисе. Но нужно обязательно проанализировать инфраструктуру. Если вы планируете продавать товар, то должны учесть стоимость его доставки. В сферах услуг и развлечений такой проблемы нет.

Развивать бизнес в небольшом городе проще. И шанс добиться успеха выше. Нужно учесть потребности целевой аудитории. Но есть несколько направлений, которые будут востребованы всегда:

• Общепит. Особенно по франшизе.
• Доставка еды.
• Услуги. Бьюти-процедуры, ремонт вещей, туризм.
• Торговля.

Как развить и перепродать бизнес

Необязательно постоянно заниматься одним и тем же. Можно создать стабильное дело, которое постоянно приносит доход, а потом продать его заинтересованным лицам. Обычно это делают, когда прибыль покрыла инвестиции, и бизнес вышел в плюс.

Совет SMARTGUIDE: полученные от продажи деньги можно инвестировать в другой проект. Некоторые предприниматели выбирают новое направление бизнеса каждые 3-4 года.

Инвестиции в стартапы

Так называют компании, разработавшие технологии, товары или услуги, которых раньше не существовало. Найти их можно на специализированных биржах. Обычно они ищут деньги на серийный выпуск и продвижение своего продукта.

Риски инвестиций в стартапы

Статистика удручает. Окупается лишь 1 из 10 стартапов. Еще меньше держатся на плаву больше 3-5 лет. Но даже если из 10 проектов, в которые вложены деньги, провалятся 9, доход от последнего может не только покрыть убытки, но и принести ощутимую прибыль.

Раунды инвестиций в стартапы

Их 3:

• A. Первичное привлечение капитала, когда проект приносит скромный доход, а на развитие требуется больше. Получить нужную сумму помогает выпуск привилегированных акций.
• B. Второй этап привлечения средств. Он нужен для масштабирования, повышения конкурентоспособности, увеличения доли рынка. По его результатам стартап должен выйти в плюс и начать приносить прибыль. Так как он уже работает, риски для инвесторов ниже. Поэтому увеличить их количество легче. Они будут готовы вкладывать гораздо больше, чем те, кто купили акции во время раунда А.
• C. Последний раунд перед IPO или продажей стартапа. Капитал привлекается для расширения доли рынка, выпуска новых продуктов. Обычно раунд C проводят, когда стартап доказал стабильность и получает постоянную прибыль. На этом этапе требуются инвестиции крупных венчурных вкладчиков.

К числу перспективных инвестиций 2020 года относятся капиталовложения в стартап на этапе IPO. Но нужно учесть: покупка акций после первичного размещения на бирже — долгосрочное вложение. В первый год после IPO ценные бумаги сильно падают в цене. А возвращают свои позиции достаточно долго.

Планируете вложить деньги в стартапы? Тогда у вас должен быть солидный опыт анализа проектов. Если его нет, принимать правильные решения помогут консультации эксперта. Без них будет трудно найти действительно перспективный проект, который принесет прибыль.

Главный плюс инвестиций в стартапы на ранних этапах развития

Небольшой размер капитала. С ₽ 500000 можно инвестировать в 5 проектов одновременно. Даже если окупится всего один, вы окажетесь в плюсе.

В стартапы вкладывают не только деньги, но и знания. Так делают опытные бизнес-ангелы. Они помогают проекту развиваться и избегать типичных ошибок новичков.

15. Бинарные опционы, хайпы, финансовые пирамиды

Команда SMARTGUIDE не понимает, зачем люди инвестируют в бинарные опционы. Но желающие это сделать появились даже в 2020 году. Они вкладывают деньги, а потом удивляются, что остаются ни с чем.

Бинарные опционы, которые предлагают 99 % площадок в интернете, — это ставки на движение котировок. Они не связаны с торговлей. Все, что нужно сделать, — угадать, какой будет цена актива к моменту истечения опциона.