Банковская гарантия, выданная официально, называется белой. Однако встречается и серая банковская гарантия, предоставление которой является мошенничеством. Центр гарантий и инвестиций поможет получить такой документ на законных основаниях. Однако юрлица, решившие пройти путь самостоятельно, должны иметь в виду, что в связи с популярностью услуги правонарушения в этой области участились. Поэтому следует научиться отличать белую банковскую гарантию от серой.

Чем белая банковская гарантия отличается от серой

Белая банковская гарантия, как правило, характеризуется следующими условиями:

• предлагается банком или финансовой организацией, включенной в список Минфина (в некоторых случаях – имеющей лицензию Центробанка);
• имеет процентную ставку не ниже 2%;
• предполагает предоставление внушительного пакета документов, в том числе подтверждающих финансовое положение клиента и его платежеспособность;
• выдается по решению, принимаемому не менее чем через сутки после подачи заявки.

Мошенники выдают себя подозрительно привлекательными условиями. Они могут предложить:

• низкие процентные ставки;
• сокращенный перечень документов;
• увеличенную сумму обеспечения;
• срок рассмотрения, измеряющийся несколькими часами;
• оформление банковской гарантии без личного присутствия клиента и доставку документа по указанному адресу.

Преступники обычно выступают от имени несуществующего банка. При последующей проверке такой гарантии выяснится, что она не имеет юридической силы. А попытка подлога крайне негативно отразится на деловой репутации принципала.

Чтобы не попасть в подобную ситуацию, обращайтесь в Центр гарантий и инвестиций. Его специалисты точно знают, с какими гарантами можно сотрудничать. Запишитесь на бесплатную консультацию и узнайте, какие банки имею право выдавать гарантии.

Банковская гарантия “выстреливает” только в случае невыполнения поставщиком условий контракта. Тогда банк-гарант выполняет обязательство по выплате денежных средств заказчику в соответствии с условиями банковской гарантии. Требования к выдаче банковских гарантий установлены в Федеральном законе ФЗ-44 .

Белая банковская гарантия – назначение и преимущества

Вам будут обещать всевозможные чудеса: оформление в течение двух часов, что достаточно сканов уставных документов, бесплатная доставка гарантии, оплата после предоставления заказчику, подтверждение гарантии банком-гарантом по телефону и прочие прелести поддельных банковских гарантий, оформляемых в ближайшей коморке.

Самое удивительное, что заказчик может и принять эту гарантию, так как на проверку подлинности у него есть всего три дня. А вот что случится позже: заказчик подпишет контракт и направит запрос на подтверждение банковской гарантии в банк и получит отрицательный ответ от банка о выдаче банковской гарантии.

Действительно, сделать белую банковскую гарантию за два часа не реально! Вам сделали выгодную, быструю, поддельную гарантию по сканам документов и доставили курьером в офис.

Предоставляйте только официальную банковскую гарантию

Последствия признания гарантии нелегитимной будут следующие: вас попросят предоставить денежное обеспечение исполнения контракта или расторгнут контракт с внесением в реестр недобросовестных поставщиков с соответствующими последствиями.

Поэтому самый важный вопрос при оформлении банковской гарантии НЕ «сколько стоит?», а «как убедиться, что банковская гарантия подлинная?».

Отличительные особенности белой (подлинной) банковской гарантии

• Ни один банк Вам не выдаст гарантию без оригиналов документов: после получения скана банковской гарантии и заключения госконтракта, ее оригинал выдается по факту передачи в банк оригиналов документов (нотариально заверенных копий)
• Белая банковская гарантия сделана на фирменном бланке банка, на нем присутствуют реквизиты и номер лицензии банка. Обязательно проверьте эти данные
• Крупная банковская гарантия (на сумму свыше 10-15 млн рублей), чаще всего, выдается под поручительство

Банковская гарантия без залога

Банковская гарантия без залога – как условие предоставления часто встречается в практике выдачи гарантий.

При анализе банком предоставляемых компанией финансовых и бухгалтерских отчетов, в случае большого количества активов и положительного сальдо банк-гарант выдает банковскую гарантию без залога, но под поручительство одного лица, например, генерального директора.

Серые банковские гарантии

Получение банковских гарантий свидетельствует о том, что банк, страховая компания или кредитное учреждение обязуется выполнить свои обязательства. Но бывают случаи, когда выдача банковских гарантий ничего не гарантирует. Поговорим о таком неприятном явлении как поддельные банковские гарантии.

Повод насторожиться

В первую очередь, должна насторожить ситуация, “банк” требует внести оплату за банковскую гарантию на счет какого-нибудь ООО, а не непосредственно в банк.

Также на мысль о фальшивой банковской гарантии наталкивает ситуация, когда банковская гарантия выдается по доверенности на лицо, которое не является сотрудником банка.

Обратите внимание на запрошенный банком перечень документов. В соответствии с инструкциями Банка России без документов или при минимальном комплекте (заявление и несколько бланков), кредитный отдел банка не может принять решение о возможности выдачи банковской гарантии.

Банку нужно достаточно времени, чтобы изучить все документы, поэтому следует избегать банковских гарантий, которые выдаются “за час”.

Самые распространенные ловушки

Более изощренным видом мошенничества являются поддельные банковские гарантии, получение оплаты за “предоставление” которых не отражено в бухгалтерском учете. Но и таких мошенников возможно разоблачить.

Для этого нужно зайти на сайт Банка России (http://www.cbr.ru/credit/) и найти раздел “Информация по кредитным учреждениям”. Введите регистрационный номер или название интересующего банка. Кликнув название банка в появившейся табличке, вы попадете на его страницу. Дальше – дело техники.

На этой странице находим заголовок “Данные оборотной ведомости по счетам бухгалтерского учёта” и просматриваем данные за интересующий период. Особое внимание обратите на показатели счета №91315 (здесь учитываются обязательства, данные кредитной организацией).

Удивительное мастерство!

Некоторые кредитные организации в своей погоне за выгодой идут еще дальше. Сегодня нередко встречаются случаи выдачи банковских гарантий с превышением официально установленных нормативов по сумме данной банковской услуги.

Максимальная совокупная сумма по банковской гарантии (выданной одному принципалу) для банков на территории РФ не должна превышать 25% от капитала банка.

Данное ограничение также остается актуальным в ситуации, когда Принципал получает несколько отдельных банковских гарантий от нескольких связанных между собой кредитных организаций (денежные показатели по каждой банковской гарантии суммируются).

Если же у Принципала уже есть другие финансовые обязательства перед банком, то максимальный лимит по банковской гарантии уменьшается. Чтобы убедится в том, что Вам не предлагают оформить поддельные банковские гарантии, проверьте состояние капитала интересующего банка.

Зайдите в раздел “Расчет собственных средств, информация по обязательным нормативам” на сайте ЦБ РФ. Воспользовавшись формой 134, ознакомьтесь с расчетом капитала банка на выбранный период. Обратите особое внимание на показатели строки №000 – собственные средства банка (капитал).

Сказки и небылицы больших торгов

Как ни странно это звучит, но некоторые мошенники умудряются продать поддельные банковские гарантии несуществующих банков заказчикам и потребителям госзаказа.

Для того чтобы избежать столь обидных “оплошностей” следует вновь посетить уже хорошо известный нам сайт Банка России (http://www.cbr.ru/credit/). В разделе “Информация по кредитным учреждениям” внимательно введите название интересующего Вас банка.

Дело в том, что мошенники часто выбирают для своего “банка” название, созвучное названием реально существующего банка.

Если все же удалось попасть на страницу интересующего банка, сверьте ОГРН на предоставленных бумагах на оформление банковских гарантий, регистрационный номер и название реально существующего банка (см. п.2 ст.1473 ГК РФ).

» Банковская гарантия: все об услуге »

Белая банковская гарантия: как отличить ее от серой и недействительной?

На нашем сайте уже неоднократно поднималась тема легитимности (действительности) банковских гарантий. Вы можете найти , имеющих право выдавать их, .

Здесь же мы приведем

Основные признаки "белой" и "серой" банковских гарантий

Ознакомьтесь со сравнительной таблицей:

Как оформить легальную банковскую гарантию?

Очевидно, что проблема упирается в выбор надежного гаранта. Поэтому можно порекомендовать лишь обращаться к крупным и зарекомендовавшим себя финансовым институтам (банкам и брокерам).

При оформлении сделок, особенно по государственным заказам, крайне важно подать документы в соответствии со всеми требованиями заказчика. О фальсификациях не может быть и речи, ведь их наличие может стать причиной отстранения от участия в государственных тендерах на 2 года, что при современной экономической ситуации равно банкротству. В таком случае недействительная банковская гарантия, поданная заказчику, становится катастрофой.

Белая БГ — что это такое?

Как же отличить ее от настоящей, или, как привыкли называть в России, белой?

Поскольку конкурсы на получение заказов имеют ограниченный срок подачи заявок и срок оформления документов в случае выигрыша, часто сбор нужных бумаг, в том числе получения банковской гарантии, проводится в спешке. Нет времени тщательно проверить репутацию банков, есть соблазн воспользоваться привлекательными предложениями брокеров, обещающих готовый документ в течение часа. Иногда исполнители просто не в курсе, что мошенничество в этой сфере возможно в принципе.

Фактически, невнимательность предпринимателей и ответственных лиц становятся благодатным полем для проведения различных схем по банковским гарантиям изворотливыми аферистами.

Какие особенности белой БГ есть?

Признаки действительного документа

На протяжении всего периода подготовки важно отслеживать все ключевые моменты, которые могут указать на противоправное или недобросовестное действие гаранта. Каждый из них поможет предотвратить критическую ошибку.

Как не попасть на «серые схемы» и не остаться за бортом?

Репутация

Гарант должен работать на рынке длительное время. Сегодня есть возможность выдачи гарантий (не для государственных тендеров) у коммерческих организаций, работа с которыми несет больше рисков. Если есть желание воспользоваться услугами посредника, необходимо потребовать документы, свидетельствующие, что он является агентом представляемого банка.

Есть возможность познакомиться с отзывами бывших клиентов в сети. Если они негативны, или их всего несколько, стоит больше уделить внимания изучению информации о таком гаранте. Поэтому уже на этапе выбора партнера происходит первый отсев проблемных вариантов.

Слишком хорошо – тоже плохо

Могут насторожить слишком удачные условия, предлагаемые финансовыми организациями при подписании соглашения. Нормально:

1. Оплатить за использование обеспечения финансовым организациям 3-5% от запрашиваемой суммы.
2. Когда перечень требуемых документов включает бухгалтерский отчет, наличие залогового имущества, опыт выполнения подобных заказов, информация по имеющимся обязательствам, не говоря уже об уставной документации и наличии стажа работы в отрасли не меньше 3 месяцев.
3. Сумма банковской гарантии не может превышать годовой доход фирмы.
4. Если сроки выдачи начинаются от 3-х суток, а когда размер банковской гарантии большой и выгодные условия договора, то до 2-х недель.
5. Беззалоговая банковская гарантия не выдается на значимую сумму. Это большой риск для финансовой организации. Мошенников же не интересует безопасность сделки, поскольку предоставлять средства при гарантийном случае они не собираются. Отсутствие требования обеспечения или поручителей – плохой знак. Мало того, большинство финансовых организаций, выступающих гарантами, считают страхование банковских гарантий (страхование залогового имущества) важной частью соглашения.

Отказываться от таких требований банкам, которые собираются выполнять свои обязательства перед клиентами, попросту невыгодно. Если же отказываются, значит, выполнять не собираются.

Бывает, что ненадежная финансовая структура выбирает для себя название, отличающееся от крупного банка на букву, и пользуется доверием клиентов к совершено другой банковской организации, полностью заслуживающей этого.

Приходится соблюдать осторожность.

Отслежка по документации — признак надежности

Документальное подтверждение

Каждая белая банковская гарантия может быть отслеженной по документации. Предоставляемые по 44-ФЗ отслеживаются на сайте Министерства Финансов, в остальных случаях можно отследить, зарезервировала ли сумму финансовая организация, на сайте Центрального банка. Сведенья находятся в отчетных формах. Забалансовая банковская гарантия в реестрах и отчетах будет отсутствовать.

Белая безусловная банковская гарантия дает возможность не только получать выгодные заказы, но и работает на репутацию бизнеса.

Больше надежности – больше доверия партнеров, инвесторов.

Серая гарантия может основательно испортить репутацию, поэтому при возникших сомнениях стоит задуматься о сотрудничестве с другим гарантом.

Как сменить серую на белую

Случаи бывают разные. Иногда по незнанию или неосмотрительности, иногда в спешке, с надеждой на всеми любимый «авось», вместо легального гарантийного обеспечения исполнитель подает заказчику вместе с обязательными бумагами недействительный документ по обеспечению. Забалансовая банковская гарантия обнаруживается, и приходится исправлять ситуацию. Можно ли сделать это вообще?

Многое зависит от доброй воли заказчика. Существует несколько вариантов развития событий:

1. Лучший. Лояльный заказчик соглашается ожидать, пока будет оформлена новая, на этот раз вполне легитимная гарантия.
2. Мягкий. Сумму, которую должен был оплатить гарант, исполнителю придется внести самостоятельно в сжатые сроки.
3. Прекращение сотрудничества. Договор не заключается или разрывается, но ситуация не подлежит широкой огласке. Утрачена возможная прибыль и часть репутации.
4. С серьезными последствиями для бизнеса. Кроме расторжения договора, заказчик включает нарушителя в реестр недобросовестных поставщиков, что на 2 года выводит компанию из претендентов на государственные заказы. Мало того, любой заказчик может проверить благонадежность по такому реестру и отказать в сотрудничестве.
5. Худший. Иногда речь идет об уголовной ответственности руководства компании-исполнителя. Такие меры редкие, но вероятность попасть под ст. 159 Уголовного Кодекса РФ вполне реальна.

Только от дипломатических способностей руководства будет зависеть, насколько серьезным будет удар по репутации бизнеса, и как велики понесенные убытки при открывшихся нелицеприятных обстоятельствах. Но попытаться решить вопрос конструктивно можно, и исправить ситуацию, получив полноценное банковское обеспечение у добросовестного гаранта вполне реально, даже если сроки поджимают. Ведь документация уже практически готова, а ускоренное рассмотрение вопроса возможно даже в крупных банках.

Беспроцентная гарантия

Конечно, безусловная банковская гарантия на выполнение работ требует вложений от исполнителей. Белая стоит немало, и многие соблазняются на уменьшения расходов, игнорируя риски для своего бизнеса. Но на рынке появился новый продукт, который помогает сделать правомочный документ практически бесплатным.

Суть идеи в том, что до наступления гарантийного случая зарезервированные деньги лежат зря. Если использовать для инвестиции под банковскую гарантию, они начнут приносить клиенту доход, покрывая понесенные расходы.

Например, для подакцизных товаров производителям спиртного можно вместо оплаты предоставлять банковское обеспечение. Речь идет о крупных суммах, где даже 3-5% становятся значимыми средствами. Если использовать акцизные банковские гарантии для выгодных вложений, средства вернутся в оборот и помогут более активному развитию бизнеса.

Конечно, любые инвестиции – риск, но речь идет о работе через опытных посредников – банковские организации, которые имеют право на выдачу банковских гарантий, тщательно проработанный механизм определения рисков вложений и специалистов, оценивающих возможные сложности. Важно, чтобы при наступлении гарантийного случая, обязательства перед заказчиком были выполнены в соответствии с условиями договора.

Преимущества официальной, правомочной гарантии неоспоримы. Это существенная финансовая поддержка бизнеса, возможность заключения выгодных сделок без снижения объема оборотных средств, улучшение репутации компании или предпринимателя. В конечном этапе только таким путем можно сегодня заработать реальные деньги и работать на перспективу.

Все мы знакомы с банковскими гарантиями.

С 1 января 2014 года с введением единого реестра информация размещается в рамках единого портала. Важно понимать, какие существуют механизмы, чтобы отличить белую гарантию от серой. С января 2014 года ожидается череда проверок по ранее выданным банковским гарантиям.

Если вам обещают оформление за два часа с предоставлением только копий уставных документов и принятием решения банком по телефону, то можете быть уверены, что такую банковскую гарантию нельзя отнести к легальной.

Банк просто не может выдать банковскую гарантию в таком формате, так как банковские гарантии для банка представляют собой страховой продукт. Минимальный срок оформления гарантии – от 2х рабочих дней при полностью готовом пакете документов, заверенных ЭЦП. С использованием ЭЦП срок можно сократить.

Если вы обнаружили, что у вас «серая» банковская гарантия, то заказчик предоставит вам возможность в срок от пяти до десяти рабочих дней (по его усмотрению) предоставить новую банковскую гарантию. Однако в такой срок очень сложно уложиться.

Отличить полностью «белую» банковскую гарантию проще всего по тому, что деньги, которые вы направляете на выплату банковской гарантии, идут в первую очередь на расчетный счет банка, и именно того банка, который выдает вам банковскую гарантию.

Обязательно в назначении платежа должно быть прописано «на банковскую гарантию». В таком случае у вас есть документ, подтверждающий то, что вы произвели оплату на конкретную сумму. Даже если эта гарантия не окажется достоверной, у вас есть юридическое обоснование того, что вы были введены в заблуждение банком. Настоящая гарантия выдается в банке и подтверждается Центральным банком.

Как правило, самой большой проблемой является необходимость приезда в банк первого лица компании, либо соучредителя для получения банковской гарантии. Решением такой проблемы может послужить сотрудничество с банками, которые могут работать с электронной цифровой подписью.

Когда банк выдает банковскую гарантию, количество выданных банком банковских гарантий исходит из того лимита уставного капитала, который есть у банка. Банк не может выдать гарантии на 100 миллиардов рублей, имея капитал в миллиард рублей.

Список выданных гарантий передается банками в Центральный банк Российской Федерации.

Рассмотрим несколько разновидностей нелегитимных банковских гарантий:

1. Номинанта банковской гарантии.

Текст такой гарантии составлен таким образом, что при наступлении страхового случая эти деньги не вернутся, поэтому его надо изучать в каждом случае.

Если не наступит никакого страхового случая (своевременное выполнение контракта, отсутствие претензий у заказчика), гарантия считается действующей, тк ее можно проверить в банке и по реестру.

2. Банковская гарантия-зеркалка.

На баланс в банке под тем же номером ставится отзывная банковская гарантия, вы получаете курьером безотзывную банковскую гарантию. Т.е. гарантия находится на балансе банка, но в случае если приходит запрос на выплату, она снимается с баланса и отвечать перед заказчиком приходится поставщику.

3. Балансовая гарантия меньшего номинала

Вы получаете на руки банковскую гарантию в размере, достаточном для обеспечения исполнения контракт, а на баланс под тем же номером ставится гарантия значительно меньшей стоимости.

В Центральный банк попадает информация только о номере выданной банковской гарантии и компании, которой она выдана. Таким образом банк сильно минимизирует объем покрытия. Ваша гарантия проходит подтверждение в банке и Центральном банке Российской Федерации.

Однако при наступлении страхового случая заказчик получит выплату в сумме значительно меньшей, чем указано. На сегодняшний момент узнать какая сумма указана по выданной банковской гарантии и на каком балансе до конца невозможно.

Такую гарантию вам привезут курьером, получить в банке ее нельзя.

4. Забалансовая «серая» гарантия

Если в назначении платежа указана не банковская гарантия, а векселя, ценные бумаги, услуги по рассмотрению документов, данная гарантия проверку в Центробанке не пройдет, но в банке, скорее всего, проверку пройдет, так как платеж в данном случае идет на банк.

В данном случае она, как правило, значительно дешевле и требует подачи упрощенного пакета документов.

5. Забалансовая «серая гарантия» с платежом на брокера

Может быть как с указанием контактов банков (в данном случае подтверждается сотрудником банка, в Центробанке проверку не проходит), так и с верификационным письмом. Данная бумага к банку никакого отношения не имеет, печатается в типографии, ответ на звонок совершает не сотрудник банка.

6. «Черная» банковская гарантия

Просто бумага, отпечатанная в типографии, без каких либо подтверждений.

Рассмотрите существующие банки, либо брокеров, которые не берут деньги с клиентов (они получают вознаграждение от банка за привлеченных клиентов). Заведите полный пакет документов, если у вас есть готовое к этому юридическое лицо. При получении банковской гарантии во второй или третий раз набор документов для вас будет значительно меньше, подавать будете быстрее, платить за это тоже меньше.

И запомните самые простые вещи: платеж идет на банк, в платеже вы указываете номер банковской гарантии и ее сумму или номер договора. Но обязательно в счете укажите, что вы произвели услугу по этому договору.